投資会社バンガードの2023年のレポートでは、60歳以上のアメリカ人の約4分の1が、より安価な住宅市場に移り、自宅の資産を活用して退職後の貯蓄を増やし、退職後の生活をより安全で楽しいものにする可能性があると推定している。
全国中央値に近い住宅価格を持つ人々は、2019年（データが収集された年）には平均で約9万9000ドルの自己資本をクリアできた可能性がある。 最高価格市場の住宅所有者は、平均して 346,000 ドルという驚異的な金額をクリアできた可能性があります。
オハイオ州ウェストレイクの認定ファイナンシャル・プランナー、マシュー・ゴットシャル氏は、「住宅価格は歴史上、最高値に達している」と語る。 「人々が『サイズを縮小するか』という選択肢を検討することがますます一般的になってきています。 私の家で育った株を私が受け取ることになるでしょうか？」
オプションを検討する際に実行する手順は次のとおりです。
市場を評価する
家を売却（そして場合によってはダウンサイジング）してその株式をポケットに入れることは、それがうまくいく市場では良い戦略です。 高価な住宅地では、高価な家をより手頃な価格の市場の小さな場所と交換できる可能性があるため、これは簡単です。 バンガードの分析では、例えばカリフォルニア州の移住者は、ニューメキシコ州やテキサス州などの低価格市場の移住者よりも自宅の資産を清算することに成功していると指摘した。
不動産の売却も簡単な仕事ではありません。 「住宅に80万ドル欲しいからといって、市場は気にしないかもしれません」とテキサス州プラノのCFP、アンドリュー・ヘルツォグ氏は言う。 「引っ越したい気分かもしれませんが、そもそも誰もあなたの家を買いたがらなかったら、何もありません。」
さらに、気に入った代替住宅を購入する余裕があるかどうかを確認する必要があります。 「売り出し中」の看板を出す前に、希望する場所の住宅価格を確認してください。
「私の両親は、家の価格がかなり上がっていますが、売って引っ越したいものはすべて、さらに早く値上がりしました」とゴットシャル氏は言う。
コストを調査する
固定資産税や希望する地域での基本的な生活費、さらには家の売却にかかる費用についても必ず理解しておきましょう。 (ヒント: 不動産業者の手数料は通常約 5.5% です。) また、新しい家で住宅ローンを組む場合は、成約費用が発生し、金利はおそらく最後に不動産を購入したときよりも高くなります。 これらの数字はすべて、純販売利益を削り取る可能性があります。
「現在、30年住宅ローンの金利は6.5％から7％の水準にあります」とゴットシャル氏は言う。 「それは、はるかに低価格の住宅の月々の支払い額が、現在住んでいる住宅とほぼ同じになることを意味する可能性が非常に高いです。」
生活費が非常に安い地域では、自治体に何を期待しているのかを理解するために、少し調べてみましょう。 道路や歩道は整備されていますか？ ゴミはどのように収集されますか? 消防署は対応してくれるのか？
「ミシシッピ州湾岸に美しい家を持っている顧客が一人いました」とカリフォルニア州テメキュラの CFP ラルフ・ベンダーは言います。 「私は『わあ、きっと気に入るはずだ。あそこでは基本的に税金を払っていないんだ』と言うと、彼は『そうだね、でもサービスも受けられないよ』と言いました。」
現在の維持費を比較検討する
家を維持するということは、大きな庭を維持し、古い屋根を交換し、2階の主寝室を晩年まで管理することを意味するかもしれません。 売却することで、自分の責任を軽減し、その場で年齢を重ねるのが容易になる何かを探す機会が得られます。
「寝室が 4 つや 5 つある家に住んでいて、子供が泊まらなくなった人もいます」とゴットシャル氏は言います。 掃除が少なく、階段が少ない家に引っ越しれば、その家に長期滞在しやすくなります。
家族のことを考える
必ずしも愛する人の近くに移動する必要はありませんが、それは役に立ちます。 ベンダーは、ゴルフが好きだったために妻と一緒にサウスカロライナに移住したクライアントのことを思い出します。 クライアントが亡くなったとき、彼の妻はその地域に知り合いがいなかったため、カリフォルニアに戻りました。
「家族のためのサポートネットワークが必要です」とベンダー氏は言う。 コミュニティは社会参加を促進し、全体的な長寿に貢献すると彼は言います。
場所を試乗する
新しい都市で買い物をする場合は、雪や炎天下でも、一年中その地域を気に入るよう、季節を問わず訪れてください。 できればそこで休暇をとりましょう。
「どの分野にもマイナス面はあります」とベンダー氏は言う。 「そこに引っ越してくる前に、彼らが何であるかを調べて、彼らに対処する準備をしておかなければなりません。」
ニュージャージー州ホーボーケンのCFPであるヘーゼル・セッコさんは、ニュージャージー州からノースカロライナ州に移住したが、そのライフスタイルが期待していたものではなかったと感じた顧客のことを覚えている。 「彼らは違いを視覚化し、理論的に考えていたと思いますが、その意味を完全には理解していなかったように思います」とセッコ氏は言う。 「彼らはノースカロライナ州（の家）を売却した後に戻ってこなければならなかったので、結果的にかなりの費用がかかったのです。」
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