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2024-02-16 17:32:51
お金はカップルにとって感情的なテーマになることがあります。 経済的目標に対する共通の理解とコミットメントがなければ、パートナーは口論が増え、お互いに憤慨することさえあるかもしれません。
「金銭に関する議論は普通のことだ。 どんなに仲の良いカップルでもお金のことで口論します」と認定ファイナンシャルプランナーであり、ブルックリンを拠点とするMy Financial Planner, LLCの創設者であるステファニー・ゲンキンは言います。 「目標は、パートナーの言うことを聞き、怒って寝るのを避けることです。」
この記事では、共同貯蓄口座の開設や借金の統合など、カップルが一般的な経済的考慮事項をどのように乗り越えるかについて、専門家からの最良のアドバイスを詳しく解説します。
ここでは、カップルとしてお金を管理するための最良の方法について、経済の専門家が述べていることをご紹介します。
重要なポイント
―Bankrateの経済的不貞に関する調査によると、結婚しているかパートナーと同居している米国成人の10人に4人以上（42％）が、恋人に経済的な秘密を漏らしたことがあると回答している。
— パートナーに経済的な秘密を漏らしたことを告白したアメリカ人の約4分の1（23％）が、パートナーに知られないうちに借金を重ねたことを認め、18％はクレジットカードを隠し持っていたと答えた。
— 最近の Bankrate の調査によると、経済的に不安を感じているアメリカ人の 4 人に 1 人以上 (26%) が、その不安の原因が高額な借金やリボルビング債務のせいだと考えています。
夫婦で家計に取り組む
カップルとしての家計管理は、予算の立て方や請求書の支払いだけにとどまりません。 これは共有の責任であり、両方のパートナーが意思決定に積極的に参加する必要があります。
しかし、それは必ずしも簡単ではありません 恋愛関係でお金の話をする。 実際、Bankrate の経済的不貞に関する最近の調査によると、アメリカ人の 42% が恋人に経済的な秘密を隠していることを告白しています。
若い世代ほど遵守する可能性が高い お金に関する「新しいルール」、これには財務を分離することが含まれる場合があります。 Bankrate の最近の調査では、Z 世代の回答者の約 67% が、パートナーに経済的な秘密を漏らしたことを認めているのに対し、X 世代では 33%、団塊の世代では 34% にすぎません。
専門家は、成功の重要な要素はオープンで正直なコミュニケーションであることに同意しています。
「数字の話から始めたり、非難を始めたりしないでください。一緒に達成しようとしていることから会話を始め、共同の目標を考え出しましょう」と認定ファイナンシャルプランナーでウルフ・ファイナンシャルの創設者であるブリタニー・ウルフは言います。
カップルは共同アカウントを使用する必要がありますか?
共同口座を開くことは、請求書の支払いや共同支出を簡素化するのに役立つため、多くのカップルにとって一般的な習慣です。 ただし、メリットとデメリットを考慮することが重要です。
良い面としては、共同当座預金口座と普通預金口座により透明性が促進され、共有の財務目標の追跡が容易になります。 両方のパートナーが資金の共有プールに貢献できるため、予算編成と節約の合理化に役立ちます。
認定ファイナンシャルプランナーであり、アメトリン・ウェルスの創設者でもあるカーラ・アダムスは、「自分のお金をお互いのものだと考えるほうが、『私のもの対あなたのもの』という態度をとるよりも、より一体感のある結婚生活につながります」と語る。
ただし、潜在的な欠点もあります。 共同口座では、両方のパートナーが資金に平等にアクセスできるため、誤解や意見の相違が生じる可能性があります。
バンクレートの最近の調査によると、経済的不貞を認めたアメリカ人の14％は、パートナーの金銭面を信頼していないため情報を共有していないと回答した。 さらに17％は、関係がうまくいかないのではないかという懸念から共有しなかったと答えた。
「このため、関係にある双方にとって、何が起こっているのかを知り、理想的には四半期ごとにチェックインして財務諸表を見ることが非常に重要です」とアダムス氏は言います。 「これはあなたがパートナーを信頼しているかどうかとはあまり関係がありません。それは単に賢いことなのです。」
共同アカウントはコラボレーションのためのツールとして機能することを目的としており、互いの支出を管理または監視する手段ではありません。 専門家は、矛盾を避けるために明確な支出制限とルールを確立することを推奨しています。
「お金の一部を別の口座に保管しておくのも素晴らしいアイデアだと思います」とアダムズ氏は言う。 「私たちは皆、自分が散財したいものを持っており、パートナーから判断されたり叱責されたりすることなく、理性の範囲内でそうするのが当然です。」
同じファイナンシャルアドバイザーを共有する必要がありますか?
同じファイナンシャルアドバイザーを共有するかどうかを決定するには、慎重な検討が必要です。 重要なのは、夫婦の経済状況を理解するだけでなく、各人の個別の目標や懸念事項を尊重してくれる専門家を見つけることです。
ほとんどの専門家は、財務アドバイザーを共有することを推奨しています。 共有アドバイザーは、夫婦の共同目標に沿った一貫した財務計画を作成し、将来について両当事者が同じ認識を持っていることを確認できます。
「財務計画は高度に相互関連しており、どちらかの側にパズルのピースが欠けていると、計画が不完全になる可能性があります」と、認定ファイナンシャル プランナーでパラドックス ファイナンシャルの創設者であるアレックス アンマー氏は言います。
財務計画のプロセスにおいて、双方が意見を聞いてもらえていると感じ、それぞれの固有の懸念が考慮されるようにするには、コミュニケーションが重要です。
「物事が制御不能になったと感じると、経済について話すのは難しいかもしれません」とアンマー氏は言います。 「この感情が一夜にして現れることはまれなので、常にコミュニケーションを保つことで、チームの努力のように感じられるようになります。」
ファイナンシャル プランナーを探している場合は、Bankrate が提供するサービスを提供します。 ファイナンシャルアドバイザーマッチングツール 数分でクライアントとアドバイザーをマッチングします。
夫婦は借金を一本化すべきでしょうか？
夫婦で債務を統合することについて、ファイナンシャルアドバイザーの見解は一致していない。 利点があると考える人もいますが、避けたほうが良いと言う人もいます。
一方で、借金を一本化すると返済が合理化され、結果として金利が下がり、月々の支払いがより管理しやすくなる可能性があります。 このアプローチは、夫婦が協力して借金をより早く解消するのに役立ち、さらにはパートナーシップの感覚を育む可能性もあります。
「結婚していて、結婚中に借金を取得した場合、それが配偶者のどちらか一方の名義であっても、一般的には夫婦の財産とみなされます。そのため、この状況で債務整理をすることにマイナス面はありません」とアダムズ氏は言う。
逆に、一方のパートナーがもう一方のパートナーよりも大幅に多くの負債を抱えている場合、負債を結合すると緊張が生じる可能性があります。
パートナーに経済的な秘密を漏らしたことを告白したアメリカ人の約4分の1（23％）が、パートナーに知られないうちに借金を重ねたことを認め、18％はクレジットカードを隠し持っていたと答えた。
「夫婦で借金を分けておくことをお勧めします」とゲンキン氏は言う。 「借金を一つにまとめても、より早く完済できるわけではありません。」
代わりに、Genkin は各人がまず自分の借金を返済することに集中することを推奨しています。
「一方がもう一方を助けることができれば、それは素晴らしいことです」と彼女は言います。 「しかし、借金をより早く返済する方法はありますが、そのどれも借金を統合する必要はありません。」
専門家は、次のことが重要であることに同意しています。 オープンで正直な議論をする 各人の借金レベル、経済習慣、返済の期待について。 明確な計画を立てて透明性を維持することは、激しい議論を避けるのに役立ちます。
ファイナンシャルプランナーによるお金のアドバイス
ゲンキンさんは、彼女の会社で何十組もの夫婦のお金の管理を助けてきました。 また、認定離婚金融アナリストとして、彼女はカップルがお金について前向きなコミュニケーションを怠った場合に何が起こるのかを見てきました。
「献身的な関係にある場合、最初のステップは支出、貯蓄、借金についての考え方を共有することです」と彼女は言います。 「貯蓄、投資、借金のすべてをお互いに話し合うとは言っていないことに注意してください。」
ゲンキンさんは、パートナーのお金に対する一般的な考え方について話し、子どもの頃にお金がどのように扱われていたかを掘り下げることを勧めています。 彼女は次のような質問をすることを勧めています。
――借金を抱えて育ったのでしょうか？
――ご家族は経済的に余裕がありましたか？
――子どもたちとはお金のことについて話し合われましたか？ どうして？
―お金に関する家族の秘密や恥や罪悪感のメッセージはありましたか？
「こうしたストーリーを共有することで、パートナーとの信頼、理解、そして親密さが生まれます」と彼女は言います。 「やがて、財務情報も共有する必要があります。 経済的な透明性は、幸せで健全な関係の目標です。」
別れによる心痛とコストを避けるために、ゲンキンさんはパートナーと定期的に「お金のデート」を設定して家計を見直すことを勧めている。
彼女はまた、カップルが同じ認識を持ち、お金の衝突を減らすために専門家と協力することを提案しています。
結論
夫婦としてお金の管理に取り組むには、責任の共有と個人の自主性の微妙なバランスが必要です。 共同口座を開設する場合でも、ファイナンシャルアドバイザーを共有する場合でも、借金を統合する場合でも、コミュニケーションが成功の鍵です。 協力して透明性を保つことで、カップルは経済的な将来を協力して乗り越えることができます。
(Bankrate をオンラインでご覧ください: 銀行レート.com。）
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