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2025-10-13 05:17:00
来月の秋季予算案を前に、年金貯蓄者に警告が発せられた。首相 レイチェル・リーブス 年金受給者の中には、非課税の一時金を貯蓄から引き出したいという誘惑に駆られる人もおり、退職金がターゲットになると予想されている。
しかし、 年金専門家 来月の予算で何が実施される可能性があるかという噂に基づいて「性急なこと」をしないよう国民に呼び掛けている。貯蓄者は現在、55歳に達すると年金ポットの25％（最大26万8,275ポンド）を非課税で受け取ることができる。しかし、リーブス氏が間もなく非課税の一時金枠を10万ポンドに削減するのではないかと懸念されている。
このため、多くの年金貯蓄者が予算の前倒しで貯蓄から一時金を取り出すことになった。 8月の年金ポット引き出し額は2024年と比べて61％増加した。
専門家らは現在、貯蓄者に対し、現金を引き出す前に注意するよう勧告している。また、お金を引き出す前に明確な計画を立てることも勧めています。
アレックス・キング、公認会計士、創立者 ジェネレーションマネー氏は「現在の年齢は55歳で、2028年からは57歳になる。税金の観点から（年金の天引きは）注意が必要だ」と述べた。
「1年で25％の一時金を受け取ると、それを超えるものは限界税率で課税されることになります。したがって、まだ働いている場合、年金の残りの75％は、収入に応じて約40/45％で課税されます。」
同氏はさらに、「そのため、どれだけ引き出すかについて少し前向きに考えることが重要だ。将来の限界税率の保護を確実に得るために、25％全額ではなく一部を引き出すのはおそらく理にかなっているだろう。」と付け加えた。
人々は通常、退職が近づくにつれて、そのギャップを埋めるために年金貯蓄を利用することを決定します。借金を清算したり、家族を養うために撤退を決意する人もいるかもしれません。
アレックスは続けて、「人々は、お金を購入するための年間手当にも注意する必要があります。年金へのアクセスを開始すると、将来の拠出金の上限は年間6万ポンドではなく1万ポンドになります。」
「基本的に、自分の納税状況については慎重に考える必要があります。急いで何もせず、急いで撤退しないでください。」
「しかし、55歳以上で退職が近づいている場合は、一部を引き出すのが賢明でしょう。そのときは一部を引き出すのは理にかなっていますが、将来何が起こるかわからないので、25％の非課税全額を引き出すことはお勧めしません。」
「年金に関しては通常、予算案が即座に成立するわけではない。通常、国民に納税計画を立てる時間を与えるためには、多少のギャップがある。」
退職スペシャリストのトム・ジョンソン氏は、 財務計画に努める、アレックスに同意し、貯蓄者には予算の変更に対応する時間があると説明しました。同氏は、年金支給者は直ちに変更を強制することができないため、「軽率な行動」をしないよう国民に呼び掛けた。
トム氏は次のように説明した。「人々は予算に関する噂に基づいて年金からお金を引き出すべきではありません。たとえば、引き出すことができる25％の非課税現金を削減したとしても、年金提供者はすぐにそれを促進することはできません。
「すぐに実行に移すことはできないだろう。2、3年はかかるだろうから、人々は準備する時間が取れるだろう。人々は軽率なことをすべきではない。今、年金を積み立てている人がたくさんいるが、まったく厳しい状況だ。」
アン HMRC 広報担当者は以前、「税金の変更を推測することにはリスクが伴い、顧客は非課税の一時金を受け取る前に選択肢を慎重に検討する必要がある」と述べた。
リーブス女史が注目していると報じられている。 70億ポンドの増税 予算のブラックホールを埋めるために年金を支払っている。専門家らは、同氏が勤労者が支払う年金保険料や退職者による引き出しに対する増税の可能性があると警告した。
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