1761363205
2025-10-25 03:01:00
100万人以上の国家年金受給者が被害に遭っている HMRC 貯蓄口座で得た利子に対して税金が請求されます。
投資プラットフォーム AJ Bell の数字によると、1,160,000 人の州年金受給者が所得税を支払うと見込まれています。 HMRC 2025～26年度の現会計年度の貯蓄額を計算します。同社は、貯蓄利子に対して税金を支払っている264万人の納税者のほぼ半数が、 国家年金受給者。
AJベル氏は、これは貯蓄のために税金を課せられる人が増えていることへの懸念を浮き彫りにしていると述べている。 興味 金利が上昇し、 所得税 しきい値は所定の位置に固定されたままになります。
現在、個人貯蓄手当は、収入が 50,270 ポンド未満の貯蓄者に、その基準を超えて稼いだ 1 ポンドごとに 20% の税金を支払う前に、利息として得られる非課税の 1,000 ポンドを与えています。
しかし、5万270ポンド以上の所得者は500ポンドの貯蓄利子しか得られず、これらの税枠は何年も凍結されており、早くても2028年まで凍結されたままとなる。
貯蓄者は代わりに現金ISAを利用して税金からお金を守ることもできるが、政府が現金ISAの限度額を2万ポンドからわずか1万ポンドに引き下げようとしているのではないかとの憶測が高まっている。
AJベルの年金・貯蓄上級専門家、シャーリーン・ヤング氏は、「ほとんどの人は個人貯蓄枠を持っており、高税率納税者と基本税率納税者にはそれぞれ500ポンド、1,000ポンドが与えられている。これにより、税務官の手からある程度の保護が得られる。同様に、アイサスと年金は、貯蓄と投資を守り、利益を最大化する完璧な方法だ」と述べた。
「退職後は、もう少し多めに現金を保有するのが一般的です。人々は投資の一部をリスクから解放したいと考えることが多く、支出のニーズを適切に管理している人は、今後数年間の計画に合わせてキャッシュフローのはしご、つまりファネルを構築しようとするかもしれません。」
「資産から収入を早急に得る必要があるため、資本保全にもう少し重点を置くのは自然なことです。つまり、長期的にはインフレによるリスクがあるにもかかわらず、現金がますます有用なツールになることを意味します。」
「残念なことに、そのため、多くの年金受給者が現金貯蓄に対する税金に苦しむことになっているようで、より高い税率に引きずり込まれる人も増えています。」
貯蓄に対する不必要な税金を避けるために、ヤングさんは「必要な場合以外は」年金からお金を取らないことを提案した。
「非課税の現金枠を超えて引き出した場合は所得税を支払うことになり、年金の範囲外になると、それを他の場所に投資するとキャピタルゲインや配当税の対象となる可能性があります。お金を現金で保管しておくと、追加の所得税の請求が発生する可能性があります。これにより、100万人以上の年金受給者が現金貯蓄に対する納税義務を負うことになります。」
「第二に、投資戦略の一環として現金を保有したい場合は、年金の範囲内で行うことができます。銀行にお金を預ける必要はありません。
「あなたのプロバイダーは、年金として保有する現金に対して比較的魅力的な金利を提供するかもしれません。あるいは、マネー・マーケット・ファンドなど、現金に匹敵する投資商品を保有しているかもしれません。
「年間最大2万ポンドを守るためにISAを利用することも考えられるでしょう。近年、貯蓄者の中にはわずかに高い利益を求めて普通預金口座に入金している人もいますが、税金の請求額が追加で得た利息を上回り、もっと早くISAに支払わなかったことを後悔している人にとっては裏目に出たかもしれません。」
#国家年金受給者がHMRCの普通預金口座への税金請求で打撃 #パーソナルファイナンス #ファイナンス