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2024-06-22 10:00:32
サラ・ラスナー著 | ナードウォレット
旅行特典付きクレジットカードのおかげで、ステイケーションの費用でセレブのような夏を過ごすことができ、友人もそれに気づき始めています。旅行の秘密を隠しておく必要はありません。貴重な特典を獲得する方法を知っている友人が増えれば増えるほど、壮大で大幅割引の冒険にあなたと一緒に参加してくれる友人も増えます。
時間をかけてクレジットカードに関する質問に答えるだけでなく、お客様が申し込みを希望しているカードを所有している場合は紹介リンクも送信します。お客様があなたの紹介でカードを取得した場合、カードの支出要件を満たすことで多額の入会ボーナスを獲得でき、お客様は紹介ボーナスを受け取ることで時間と専門知識に対する「報酬」を受け取ることができます。
しかし、落とし穴があるかもしれません。紹介ボーナスには税金がかかる可能性があるのです。
IRS がクレジットカードの特典をどう見ているか
一部のクレジットカード特典は、特典の獲得方法や交換したポイントのドル価値に応じて、税金がかかる場合があります。
「そのためにお金を使わなければならない場合、例えば、一定期間内に3,000ドルを使うとボーナスがもらえる場合、 それ課税対象ではないラスベガスの公認ファイナンシャルプランナー兼登録エージェントのルイス・F・ローザ氏は電子メールでこう述べた。「しかし、お金が使われず、単なるインセンティブだった場合、その収入は課税対象となります。」
IRS によると、支出を通じて獲得した報酬はリベートとしてカウントされ、課税対象にはなりません。ただし、紹介ボーナスを獲得するために支出する必要はないため、特に 600 ドル以上の価値を獲得した場合は、課税対象となる可能性があります。
クレジットカード発行会社の細則にはこの点が明記されていますが、発行会社によっては他の発行会社よりも詳しい情報を提供しているところもあります。シティバンクの利用規約は非常に具体的で、特典を利用した年に特典に税金がかかる場合があり、その特典の価値はシティバンクが決定すると書かれています。チェースとアメリカン・エキスプレスも利用規約に税金に関する文言を盛り込んでいますが、内容はより曖昧で、基本的には課税所得を得る可能性があり、その場合は納税義務を負うと書かれています。
クレジットカードのリワード収益が課税対象となる要件を満たしている場合は、 1099-MISCフォーム カード発行会社から、納税申告書に記載する情報が記載された 1099-MISC が届きます。紹介ボーナスの収入が 600 ドル未満で、1099-MISC を受け取っていない場合でも、その収入を IRS に報告する必要があると Rosa 氏は言います。
疑問がある場合は、 税務専門家に相談する 具体的な状況についてのガイダンスについては、
クレジットカードのオファーを友達に紹介すべきでしょうか?
もちろん、支払う必要がある税金はボーナスの価値の一定割合になります。そのため、友人を紹介して、後で課税所得がわずかに増えるという痛みに耐える価値はあるかもしれません。
ただし、友情のために待つ方がよい場合もあります。カードのウェブサイトまたは銀行支店で申し込むと、カードのウェルカム オファーが大きくなることがあります。紹介によって友人に少額のボーナスがもたらされる場合、友人をより大きなボーナスに誘導するのが賢明な方法です。
確かに、金銭的なインセンティブは得られませんが、友人の尊敬を勝ち取り、潜在的な課税を回避することができます。
Sara Rathner は NerdWallet に寄稿しています。 電子メール: [email protected]。 ツイッター：@sarakrathner。
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