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2024-01-21 05:00:32
健康保険に加入している場合は、数日以内に保険を更新する可能性が非常に高くなります。
推定50万人の消費者が毎年1月に保険を更新しますが、特にVHIの顧客にとっては1月22日がピーク日となります。
多くの人は単に保険を毎年繰り越すだけですが、そうすることで大幅な節約を逃している可能性があります。
経験則として、同じ保険に 5 年以上加入している場合は、その保険が時代遅れであり、保険料を払いすぎている可能性があります。
今年は、多くの保険の保険料が過去 12 か月で大幅に増加しているため、下調べや買い物をする動機がさらに高まりますが、節約できる可能性はあります。
医療インフレ
経済全体でインフレが大幅に下降傾向にある一方で、医療とその提供のコストは増加し続けています。
一般的なインフレ率は 10% 近くでピークに達しましたが、その後、HICP と呼ばれるユーロ圏の標準指標で測定すると 3% 程度にまで低下しています。
しかし、ヘルスケア・医療部門のインフレ率は依然としてその最大3倍となっている。
ロックトン・グループのトータルヘルスカバー・アイのダーモット・グッド氏は、「医療インフレは一般インフレとは異なるコスト要因の影響を受け、引き続き６─８％、あるいはそれ以上の水準で推移している」と説明した。
同氏は、「医療インフレには、保険金請求、新薬、新技術、人件費などのコストが含まれており、これらはすべて近年大幅に価格が上昇している」と付け加えた。
これはすべて健康保険費用に影響し、過去 12 か月間で医療保険費用が大幅に増加しました。
さまざまなプロバイダーによる累積的な増加により、保険料は平均 15 ～ 20% 増加しました。
これは平均であるため、個別の保険の中にはさらに値上がりするものもあるだろうとダーモット・グッド氏は説明し、値上げの一部は「巨額」であると述べた。
最良の保険を最良の価格で見つける方法
市場には VHI、Irish Life、Laya のプロバイダーが 3 社しかないため、大きな競争はありません。
ただし、これらの保険には 320 以上の保険があり、選択肢が膨大であり、個人や家族のニーズに適した保険を選択するのは困難です。
市場規制当局である健康保険局（HIA）によると、市場全体の平均保険料は年間1,493ユーロである。
ダーモット・グッド氏は、個人が入院治療と日常生活費のある程度の年間補償を確保するには、1,400ユーロが目標とすべき金額の目安であると述べている。
同氏は、その価格帯で適切なレベルの補償を提供する各プロバイダーの個別の保険を特定しました。
これらは、Irish Life Health の HealthGuide 2 プラン、Laya Healthcare の Inspire Plus プラン、VHI 付きの PMI 52 10 または PMI 07 10 です。
「保険会社に電話して、予算が1,400ユーロであることを伝え、最良のプランは何かと尋ね、すべてのプランを調べてもらうだけです」と同氏はアドバイスした。
「正しい質問をすれば、適切な取引が得られるでしょう」と彼は説明した。
ダーモット・グッド氏は、古いプラン、場合によっては10年以上契約している特定の保険契約者であれば、500ユーロから1,000ユーロ程度の節約が達成できる可能性があると述べた。
成長する市場
近年の生活費の急激な上昇や健康保険料の上昇にもかかわらず、これまでのところ人々が完全に削減しようとしている支出分野ではないようだ。
健康保険局の統計によると、2022年末時点で244万人が健康保険に加入していた。
これは前年比3%増加に相当し、総人口の47%強に相当します。
これは、過去 10 年間にわたって定着してきた傾向の継続を示しています。
逆の予想にもかかわらず、パンデミック中に健康保険に加入している人の数は実際に増加しました。
多くの世帯、特に一時解雇のプレッシャーにさらされている世帯は、保険をやめることを選択したのではないかと考えられていた。
しかし、パンデミックは逆効果だったようだ。 過密な医療施設の現状と公的制度における長い待機リストの見通しは、人々にある程度の健康保険の保障があることの価値を示しているように見えました。
数万人が加入し、保険加入者数は2008年の水準に戻り、ピークに達したが、金融危機の始まりで数十年ぶりに減少した。
2023年の統計が発表されると状況は変わる可能性があるが、これまでのところ、広範なインフレ懸念が市場に及ぼす影響は比較的穏やかだ。
市場の変化
過去 10 年間の成長に大きく貢献したのは、ライフタイム コミュニティ レーティングのポリシーです。
これは、医療ニーズが少ない傾向にある若年層が保険に加入し、より頻繁に保険を利用する必要があると思われる高齢の会員の費用を実質的に負担することに依存する、すべての会員の価格平等システムです。
このモデルを維持するために、2015年に健康保険市場への後発参入者にペナルティを課すローディングメカニズムが導入された。
「個人が初めて入院患者用の民間医療保険に加入する際に達した34歳以上の年齢には、1年ごとに総保険料の2％の負担額が適用される」とHIAはウェブサイトで説明している。
この政策は望ましい効果をもたらしたようだ。
人々は若い年齢でこの市場に加入しており、たとえ最初に、または予算が厳しい期間をカバーするために、時折基本補償を選択する場合でも、市場に留まり続けています。
基本プランを選択する人の数は少なく、HIA の統計によると、民間医療保険加入者の 93% が、公立および私立の病院を利用できるいわゆる「アドバンスプラン」に加入していることが示されています。
この指標は、消費者が住宅ローンやその他の保険商品などのより緊急な支払いを優先するために保険の利用を縮小しているかどうかを示すガイドとして最新の数値が発表される際に注目されることになるが、その費用も着実に増加している。
前方の道路
ダーモット・グッド氏は、今後数カ月間にさらにコストが上昇する可能性があると考えている。
そして実際、保険料の値上げはすでに2024年に課されており、アイリッシュ・ライフ・ヘルスは1月1日にほとんどのプランの価格を平均約5％値上げした。
VHIとLayaも年初にさまざまな企業計画の引き上げを導入した。
ダーモット・グッド氏は、「我々は常に過去のトレンドを見ている。2023年初め、アイリッシュ・ライフは1月1日に上昇した。彼らは再びそれをやった」と説明した。
同氏は「ＶＨＩは昨年３月１日に上昇した。通知はないが、今後数週間でＶＨＩは上昇すると予想している」と付け加えた。
アイリッシュ・ライフの増加と、それらすべてが同じコスト要因の影響を受けているという仮定に基づいて、グッド氏は、今年初めに3～5％程度の増加が予想される可能性があると述べた。
「その中で良いニュースがあるとすれば、それまでに大多数の顧客が更新を終えているため、今年の更新には影響しないかもしれないということだ」と同氏は付け加えた。
それ以上に、健康保険の面では消費者にとって良いニュースはほとんどない。
医療インフレが再発し、保険金請求の金額と金額の両方が高騰しています。
現在市場を抑制しているのは、健康保険に加入している人口の割合が高いことです。
今後数年間で、特に若い会員の間でこの傾向が後退する兆候が見られる場合、今後しばらくの間、さらに急激な価格上昇が起こる可能性は否定できません。
#医療保険料値上げは終わりが見えない