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元PwCとEYの社員が、ビッグ4の同僚が犯すお金に関する最大のミスを語る

このエッセイは、ビッグフォーでのキャリアを離れ、英国を拠点とする金融リテラシー企業ウェルスブライトを設立した40歳のカーラ・ホッペとの会話の書き起こしに基づいています。Business Insiderは、書類により彼女がPwCとEYに勤務していたことを確認しました。以下は、長さと明瞭性を考慮して編集されています。私は弁護士としてキャリアをスタートし、 PwC 英国における法務チームの一員として。キャリアを数年経った後、私は米国に移住し、同社の税務アドバイザーになりました。約1年後の2014年に英国に戻り、2018年に退職するまでPwCで働き続けました。 EY向け 国際税務および取引サービス チームのディレクターとして勤務。PwCに入社した当初から、私は ビッグ4企業 非常に効率的に運営され、素晴らしい仕事をしています。それでも、金融リテラシーとビジネス感覚に関しては、システムに多少の欠陥がありました。一般の人々に税務の世界をわかりやすく説明するなどの仕事を通じて、これは PwC で働く人々だけの問題ではなく、より広く全国的な問題であることに気づきました。これらの経験から、私は2020年8月にEYを退職した後、2021年にWealthbriteを設立しました。私たちは組織と協力してキャリア初期の人材をサポートし、個人の金融リテラシーやビジネスの仕組みに関する不確実性を乗り越えるためのトレーニングを提供しています。私がこれまでに見てきた最も大きな金融ミスを3つ紹介します ビッグフォー 同僚や他の専門家が犯す間違いと、それを避ける方法に関する私のヒント:1. ライフスタイルのインフレライフスタイルインフレ 特定のライフスタイルを維持するために、収入のすべて、あるいは収入以上の金額を費やすことになるように見えるかもしれません。私は、このようにプレッシャーを感じている友人や同僚と話したことがあります。一生懸命長時間働いていると、自分自身にご褒美がほしいと思うこともあります。 これはお金を使うことや散財することのように見えるかもしれませんが、 過剰支出 長時間労働を補ったり、日々の仕事を思うように楽しめなかったりする。私自身、キャリアの初期の頃にはおそらくこれをやったことがあるでしょう。専門試験を終えて弁護士の資格を取ったとき、給料が上がるのでとても興奮したのを覚えています。稼いだお金でもう少し楽しく過ごせる気がしたのです。 ライフスタイルインフレは、人々が予算を立てる時間を取らないために起こることが多い。私はビッグフォーだけでなく他の専門サービスでも多くの人と話をしてきたが、多くの人が積極的に予算を立てていないことを知っている。 予算編成。ビッグフォーの同僚たちが経済的な目標について話すことはあまりなかったが、私はパブで人々と雑談をし、彼らが物価について不満を言ったり、散財したことを告白したりした。私がPwCを辞めてウェルスブライトについて話し始めた後、元同僚たちはもっと打ち明けてくれた。中には、大金持ちを含む深刻な財政難を告白した人もいた。 クレジットカードの借金。銀行口座の入出金に注意を払っていないと、浪費癖がついてしまい、自分の収入を超えて支出していることに気づかないことがあります。お金で楽しむこともできますが、予算を立てて設定することが重要です 財務目標私は人々に、短期、中期、長期の目標を特定し、それらの目標を現実にするための機会を自分に与えることを勧めます。2. 投資や年金を人生の管理として捉える私が弁護士資格を取得した頃には、父がこれまでのキャリアで稼いだ額を上回る収入を得ていました。そのため、自分の経済状況について家族に話すのはあまり気が進みませんでした。私は子供の頃、「投資」という言葉を聞いたことがありませんでした。また、同僚とお金の話をするのも気が引けました。最も大きなダメージの一つは、キャリアの早い段階で年金を最大限に活用しなかったことです。さまざまな業界の友人と話しましたが、彼らも同じことをしていたと認めています。最大化 年金拠出金 これはおそらく、私のような職場の人たちへの一番の投資アドバイスです。多くの場合、自分が拠出できる金額と雇用主が拠出できる金額の両方の点で、非常に寛大な年金制度が提供されています。それを最大限に活用しないのは大きな間違いです。私は、現在ビッグフォーや法律関係のキャリアで上級レベルにいる多くの同僚と話をしてきましたが、彼らは自分が収入のスペクトルの上限にいることを知っており、おそらく ファイナンシャルアドバイザーそれでも、生活管理のように感じるので、彼らはそれをしません。誰もがパートナーになれるわけではありませんし、誰もがその職業にとどまるわけではありません。個人的な理由で退職したり休職したりすることを選択する人もいます。そうした場合でも、投資は、その仕事に就いた期間を超えて生活費を稼ぎ続けるのに役立ちます。アドバイザーから外部のサポートを求めることが自分にとって適切かどうかを判断するために、自分自身に問いかけるべき質問がいくつかあると思います。自分の財務状況を最大化するために役立つ方法で財務について学ぶ時間と意欲がありますか? そして、それを実行できるレベルの専門知識がありますか?ビッグ 4 企業で働いている場合、監査上の制限により、許可される投資の種類に関するさまざまな規則や規制があります。これは煩雑で複雑になる可能性があるため、外部のサポートを導入して対処することが賢明な場合があります。3. お金の話は職場ですべきではないと思う私がビッグ4の企業で働いていたとき、昇進や昇給、福利厚生について話し合う重要な時期以外では、財務について話すことはまったくありませんでした。法律やビッグフォーのような分野では、早い段階で専門分野を絞ります。その分野の専門家になります。何が起こっているかを知っていることが求められる文化になり、何かを知らないと不利な立場に立たされるように感じることがあります。これは、次のようなトピックを扱う場合にはさらに複雑になります。 財務健全性多くの人がこれを社会的タブーだと考えています。組織は、人々が前向きに進み出て、経済的な健康と幸福に苦しんでいると訴えやすくする必要があります。英国では、COVID-19と全国的な経済危機を受けて、経済的な幸福が大きな話題になっていると思います。 生活費危機ジェネレーションZは、お金に関する会話についても、前の世代に比べてはるかにオープンです。キャリアの初期段階にあるプロフェッショナルには、個人的な財務の立場から何が自分たちにとって効果的かについて同僚と話し合うことをお勧めします。また、組織には、お金と金融の言語について従業員に教え、それを日常のビジネス慣行の一部にすることを奨励します。雇用主は、従業員が自分の給与と金銭的利益を本当に理解できるように支援する義務を負っています。 #元PwCとEYの社員がビッグ4の同僚が犯すお金に関する最大のミスを語る