クレジットカードの支払いを滞納するアメリカ人が増えている。
によると ニューヨーク連邦準備銀行30歳未満の人や低所得世帯は、限度額に達してしまう可能性が最も高い。つまり、彼らは支払いを逃すリスクが高いのだ、とNPRのスコット・ホースリーは報告している。
しかし、クレジットカードの請求額を抑える方法はある、と個人金融ウェブサイトの編集長ジョン・キアナン氏は言う。 ウォレットハブ。
彼は、支払いを逃したり、利息や延滞料を払い続けなければならない場合の対処法など、借金をしないための 5 つのヒントを共有しています。
利息の仕組みを理解しておく
利子は急速に複利で増えていきますが、その計算方法は誤解されることが多いです。
たとえば、年利27%のクレジットカードを開設したとします。これは、購入時に支払う利息の額です。 もし 結局利息を払わなければならなくなります。
1 月 1 日に 100 ドルで何かを購入し、その後 1 年間支払いをしなかったとします。12 月 31 日には 127 ドルの借金があると考えるかもしれません。
しかし、そうではありません。利息と延滞料がクレジットカードの残高に加算され始めます その日 支払いを怠ると利息を支払わなければならなくなります 利息と手数料について。
毎月 30 ドルの延滞料金と利息および複利を想定すると、請求額は 4 月末までにほぼ 2 倍になります。
高額な利息を避けるには、毎月の支払期日に明細書の残高全額を支払うようにとキアナン氏は言う。そうしないと、利息が「非常に高額」になる可能性がある。
猶予期間を失わないようにしてください（失ってしまった場合は、取り戻すようにしてください）
毎月の明細書の残高を全額支払うべき理由は他にもあるとキアナン氏は言います。猶予期間を失いたくないからです。猶予期間とは、多くのクレジットカード会社が購入時から支払い期日までの間に設けている無利息期間のことです。
明細書の残高全額を一度に支払わなかった場合、その猶予期間は終了し、その購入だけでなく、今後購入するすべてのものに対して毎日利息が加算され始めます。
良い知らせとしては、猶予期間を回復できるということです。猶予期間を失ってしまった場合は、カードの裏面にあるカスタマー サービス番号に電話してください。担当者と話して、どうすればよいか尋ねてください。全額を清算するか、2 回連続で明細書の残高を支払う必要があると言われるかもしれません。
全額を支払えない場合は、最低支払額を支払ってください
最低支払額とは、「口座を良好な状態に保つために毎月支払う必要のある最低額」だとキアナン氏は言います。これは、25ドルなどの固定金額、または、負債総額の2％などの小さな割合になります。
毎月の最低支払額を支払わなければ、信用スコアが下がる、と彼は警告する。また、利息も請求され、おそらく延滞料も請求されるだろう。
最低支払額を支払えなかった場合は、クレジットカード会社に連絡してください。初めてであれば、手数料や利息を免除してくれることがよくあります。「毎月免除してくれるわけではありませんが、これまで優良顧客だった場合は、免除してくれるかもしれません」とキアナン氏は言います。
誤って支払いを忘れることがないように、自動支払いを設定することもできます。
クレジットカードの借金がある場合は、残高移行を検討してください
クレジットカードの借金に対する追加の利子の支払いを避けるには、バランス トランスファーと呼ばれる方法を試してみてください。これは、借金を一定期間 (1 年、1 年半など) 0% の金利の別のクレジットカードに繰り越し、すでに借りている金額だけを支払うようにするものです。
「正しく行えば、現在支払えない残高を利息ゼロに減らして、元金のみを支払うようにすることができます。そして、はるかに少ない出費で、はるかに早く返済することができます」とキアナン氏は言います。
これらのカードでは通常、残高合計の 3 ～ 5% の 1 回限りの残高移行手数料がかかります。ただし、0% 金利期間内に借金を完済すれば、それでもお得です。
キアナン氏は、これらのカードについて注意すべき点を1つ挙げています。「0%カードを取得したら、0%期間中は支払いをする必要がないと多くの人が考えています。しかし、それでも最低支払額は支払わなければなりません。」
クレジットカードの借金を返済するための戦略を立てる
クレジットカードの支払いを定期的に滞納している場合は、借金を返済する計画を立ててください、と ファイナンシャルコーチ ポッドキャストのホスト、ヤネリー・エスピナル 経済的に恵まれている。
がある 無料のオンライン計算機 それを手助けしてくれるものがあります。0% カードに 500 ドルの残高があるとします。毎月 50 ドルを返済すると、借金を完済するのに 10 か月かかります。
毎月の予算にこれらの支払いを必ず組み入れてください。貯蓄、資産、収入、負債、家賃などの固定費、その他の変動する毎月の支出を検討し、クレジットカードの請求書をいつどのように支払うかを考えます。
エスピナルさんは、2014年にクレジットカードの借金に苦しんでいたが、返済計画を立てたことで前進することができたと語る。「2015年10月までに最後の支払いを済ませるつもりでした。借金がなくなるはずでした。」
このストーリーはマラカ・ガリブが執筆しました。編集はマリエル・セガラとクレア・マリー・シュナイダーが担当しました。ビジュアルエディターはベック・ハーランです。
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