新しいテレビ、車、家を手に入れたいが、資金が足りない場合、私たちは通常、金融業者に頼ります。 ローンを発行する前に、信用機関は、信用格付けの明確化や金融債務の返済能力の予測など、潜在的な顧客を慎重に評価します。 貸し手は、その人の収入、支出、世帯人数、勤務先、その他の基準も考慮します。 「インバンク・ラトビア」のマネジャー、ダイニス・スクリンダ氏は、高い信用格付けは融資を受けるために不可欠な要素の一つだが、それがどのように形成されるのか誰もが知っているわけではないと述べ、社会に蔓延している通説を払拭する。
同氏は、顧客と協力する中で、同社は信用格付けがどのように形成され、何がそれに影響を与えるかについて、いくつかの誤った考えに遭遇したと述べた。
「居住者は、自分の信用度は問題ないと思っているにもかかわらず、なぜ融資の申請が認められないのか困惑することがあります。ただし、評価する際には、信用機関の判断を考慮する必要があります。」顧客の信用度は、消費者権利保護センターが定めたガイドラインに基づいて管理されており、各信用機関は独自の信用ポリシーを策定し、これによって顧客と貸し手の両方を確実に保護します」とマネージャーは説明します。 「インバンク・ラトビア」。
ラトビアでは、ウェブサイトで無料で信用履歴を確認できます manakreditvesture.lv, ただし、クレジット スコアの表示は有料サービスです。 「信用情報局」が収集した情報によると、現在信用債務を抱えている人の半数は非常に高い (25%) または高い (25%) 信用格付けを持っており、18% が平均、14% が悪い、17% が信用格付けを持っています。 – ひどい。
「過去10年から15年で、国民の金融リテラシーは大幅に向上しました。借り手は自分の金融義務の重大さをますます認識し、以前よりも責任を持って対応するようになりました。同時に、知識はまだすべての人にとって十分ではありません。」データによると、18歳から25歳までの若者の大部分が支払い規律が不十分であるということは、若者が無謀に借金をすることで、将来的に有利な借金をする能力に悪影響を及ぼしていることを意味します」とインタールス・ミエルソンズ氏は言う。 , 「Kredītinfomācijas Biroja」のエグゼクティブディレクター。
収入が多いほど信用スコアも高くなります
D. スクリンダ氏が説明するように、これは最も一般的な迷信の 1 つです。収入が平均的か高ければ、ローンを組むのに問題はないと多くの人が考えているからです。 実際、支払い能力を決定するには、収入だけでなく、支出とそれらの相互関係も考慮されます。 また、支払い規律は非常に重要であり、富裕層であっても公共料金の支払いを意図的または無意識に遅らせることがあり、それが信用格付けに影響を与える可能性があります。
「たとえば、顧客の月収が 2,000 ユーロであるが、すでにさまざまなローンの支払いで毎月 700 ユーロを支払わなければならない場合、ローンの合計負担が 30 ～ 40 ユーロを超えてはいけないため、おそらく新たなローンは認められないでしょう。」さらに、支払能力の評価ではすべての公的収入のみが考慮されることに注意する必要があります。したがって、収入の額だけでなく、既存の信用債務の額も重要です。私たちのデータによると、拒否の約 3 分の 1 は既存の支払いの遅延に直接関係しています」と D. スクリンダ氏は言います。
困ったときは金融機関に頼らないほうがいい
すでに融資を受けている人が一時的な支払いの問題に直面した場合、多くの場合、ある時点で状況が解決され、後で支払いが行われることを期待して、貸し手に頼らず、信用機関からの連絡にも応じないことがよくあります。 。
これは非常に重要な間違いです。長期にわたって状況を解決できなかったり、支払いが遅れたりすると、信用格付けや将来の借入機会に非常に大きな影響を与える可能性があるからです。 一方で、時間内に貸し手に連絡し、毎月の支払いを減額したり期間を延長したりしてローンをカバーする解決策を見つけた場合、支払い困難に関する情報が信用登録簿にまったく届かない可能性があります。 貸し手は、最初の遅延の直後には統合データベースに遅延に関する情報を含めず、最初は顧客と状況を解決しようとします。 D. スクリンダ氏の説明によれば、信用機関も相互に穏やかかつタイムリーな方法で状況を解決することに関心を持っているため、最初の困難においては信用機関にアプローチして解決策を探すことが重要です。
信用格付けを向上させることはできない
顧客は、一度信用格付けに傷を付けてしまったら、今後は二度と借りられないと考えることがあります。 全然そんなことないよ！ 安定した収入があり、時間をかけて借金を返済し、金融習慣を変えれば、信用格付けは向上しますが、それはすぐにではありません。 個人の対象債務の記録は最長 5 年間保管されます。 一方、破産手続きが開始された場合、そのような情報は破産手続き終了後さらに 10 年間登録簿に残るため、信用格付けを回復することは非常に困難になります。
「しかし、不可能なことは何もありません！ 居住者が実際に習慣を変え、さまざまな借金をなくしたことを事実が示している限り、一定期間後に再び借入が可能になる可能性は十分にあります。 すべては顧客自身の意志と規律次第です」と金融専門家は説明する。
より大きなローンを組むには、最初に小さなローンを組む必要があります
場合によっては、家や車の購入など、より大きなローンを受けるには、まず少額のローンを組み、期限内に返済して良好な信用履歴を築く必要があると考える人がいます。 D. スクリンダ氏はそのような行動の必要性を否定し、融資は本当に必要な場合にのみ行うべきであると念を押している。
「信用履歴に何も記載されていない人、つまり有効な信用債務や公共サービスプロバイダーとの契約がない人はプラスに評価され、信用格付けを向上させるために追加の措置を講じる必要はありません。むしろ、それは次のことを意味します。」このような状況では、その人はこれまでのところ、融資が必要ないような方法で財務を管理できているため、エントリがないにもかかわらず、データベースには信用格付けが良好に表示される可能性があります。信用履歴に残ります」とD. スクリンダ氏は言います。
複数の場所にローンを申し込むと信用評価が悪化します
信用格付けを作成する原則は国によって異なり、実際、たとえば、米国ではさまざまな機関からの信用格付けリクエストの数によって信用格付けが低下する可能性がありますが、ラトビアではそうではありません。 ローンを組みたい場合は、競合他社のオファーを比較するのが安全であり、推奨されることさえあります。 加えて manakreditvesture.lv 過去 12 か月間にどの当局があなたに関する情報を要求したかを知ることができます。
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2024-04-29 08:05:39