イリノイ州知事のJB・プリツカー氏とイリノイ州議会の指導者たちは、住宅所有者と自動車保険料を管理する規制の強化を推進しており、複数の議会法案が保留中である。
スコット・シーマン氏は、シカゴを拠点に全国規模の保険業務を行うパートナーであり、ヒンショウのグローバル保険サービス業務グループの共同議長を務めています。 言った 法360 「たとえ最善の意図があり、価格設定の公平性を誘導するように設計されたスキームがあっても、保険料率の規制には危険と予期せぬ結果が伴います。
その結果、多くの場合、保険コストが上昇し、消費者や企業が利用できる保険が減少し、場合によっては保険会社の倒産や政府の救済が起こることもあります。」
なぜ料金規制が逆効果になるのか
シーマン氏によると、料金乱用が問題になることはほとんどなく、料金規制は一般に解決策ではないという。イリノイ州の保険料は全国平均を下回り、料金規制が強化されているほとんどの州よりも低いことを示唆するデータがあります。規制順守コストと罰金を重ね合わせると、長期的には保険コストが下がるどころか、むしろ上がることになるだろう。
保険料は主に、保険対象となるリスクと保険金請求（および事業運営）のコストによって決まります。従来の市場原理に加えて、特に住宅所有者や自動車保険の競争市場において政治的議題や規制を課すことは、消費者や企業にとって良い結果をもたらすとは考えにくい。
目を見開いて全米を見回すと、カリフォルニアでは大手保険会社が市場から撤退したり、住宅所有者向けの保険引受を大幅に制限したりしていることが分かる。これは、保険会社がリスクに基づいて保険の価格を設定できないことが直接の原因です。カリフォルニア州は現在、厳格な規制を見直し、保険会社に料率設定の柔軟性を与えることを迫られている。
大惨事と被ばくの増加
カリフォルニア州、フロリダ州、ルイジアナ州、およびハリケーン被害のリスクに直面していないイリノイ州を含むその他の州では、死傷者、労働力と資材のコスト上昇、経済インフレ、社会インフレが、保険金請求の頻度と深刻さの増加、および保険料の上昇の主な原動力となっています。フロリダ州では、過去数年間に多数の保険会社の倒産が市場に悪影響を及ぼし、最終手段として保険会社の投入や政府による救済をもたらした。
LexisNexis Risk Solutionsが最近発表した第10回米国住宅動向報告書によると、すべての危険度は2023年から2024年にかけて9パーセント増加し、7年間で最高レベルを記録した。
- 2024 年に米国では 27 件の気候災害が発生し、被害額は 10 億ドル以上となり、これは長期平均を 21% 上回っています。
- 2024 年の大災害による保険金請求は全保険金請求額の 42% を占め、大災害による損失は 64% に上昇し、ここ 7 年で最高となりました。
- 風力発電の請求額は顕著に増加し、損失コストは 30.7% 増加しました。
- 雹による損失コストは、7 年間の平均を 19% 上回りました。
社会インフレと保険コストの増加に寄与するイリノイ州の法律
特に新型コロナウイルス感染症のパンデミック後に経済が再開されて以来、社会インフレは加速している。 見る SMシーマンとJRシュルツ 複雑な保険金請求における損失の配分 Vol.でI、第 19 章 (トムソン・ロイター第 13 版、2025 年)。
核判決、訴訟費用の高騰、第三者の訴訟資金、司法的異議申し立て、原告に優しい司法はすべて、いくつかの州での保険料と保険料の高騰に大きく寄与している。社会インフレ、いわゆる不法行為税は、家計に年間数千ドルの負担をもたらします。
シーマンが言ったように 法360 保険当局、”[i]議会が本当に料金を引き下げたいのであれば、重要なステップは訴訟コストと濫用の抑制に焦点を当てることだろう。」
消費者と経済にとっての保険の価値
確かに、保険業界はメディアでしばしば中傷されます。しかし、保険は経済成長と安定の基礎であり、消費者に経済的保護を提供します。これにより、企業は革新的になり、消費者が利用できるあらゆる製品やサービスを開発し、提供できるようになります。
#保険料率の規制にはなぜ危険が伴うのか