政府のファーストホーム保証制度が拡大されて以来、ファーストホーム購入者はさらに多額のローンを契約するようになった。
労働党の看板住宅政策が先月拡大されて以来、ファーストホーム購入者の債務水準は爆発的に上昇しており、専門家は不動産市場のリスク増大を警告している。
住宅ローン総合会社ローン・マーケット・グループが発表した驚くべき新たな数字は、先月、一部の地域で最初の住宅購入者が平均12万ドル近く追加の負債を契約したことを明らかにした。
これは、10月のファースト・ホーム・ギャランティ・スキームの拡大と同時に行われた。
この制度は、適格な最初の住宅購入者が、高額な貸し手の住宅ローン保険を支払うことなく、わずか 5% の頭金で不動産のはしごを増やすのに役立ちます。
これは、オーストラリア健全性規制庁が木曜日、リスクの高い住宅ローンの増大を抑制するため、収入に見合った高額の負債の住宅融資を制限すると発表したことを受けてのことだ。
２月からは、収入の６倍以上の負債で銀行が新規に住宅ローンを組めるのは２０％のみとなる。これにより、銀行がこの制度を通じて融資できる金額が事実上制限されることになる。
APRAは、ここ数カ月間、住宅市場においてよりリスクの高い形態の融資が増加していることを確認したと指摘した。リスクの高い融資の増加の一部は、政府の５％預金制度を利用した最初の住宅購入者によってもたらされた。
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この制度の拡大は、今年初めのアンソニー・アルバニーズ首相の連邦選挙活動の公約だった。写真: ヒラリー・ウォードホー
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ローン・マーケット・グループのデータによると、全国のファースト・ホーム購入者は、制度拡大後の最初の1カ月で平均6万ドル近く多く借りており、これは約10％増加した。
初めての住宅購入者向けローンの申し込みも、前月比で 40% 近く急増しました。
制度拡大直前の9月四半期からの融資活動を比較すると、平均住宅ローン規模の増加はニューサウスウェールズ州と南オーストラリア州で顕著に高かった。
ニューサウスウェールズ州のファーストホーム購入者は、10月に平均75万250ドルを借りたのに対し、9月までの3カ月間は63万200ドルで、19％、約12万ドル増加した。
南オーストラリア州の最初の住宅購入者は平均66万2,625ドルを借りており、制度が拡大される前よりも10万5,000ドル増加した。
クイーンズランド州とビクトリア州全体の初回住宅ローンの平均額の上昇は、それぞれ5万7000ドル（9.4％）と4万2000ドル（7.3％）と低かった。
ローンマーケットブローカーのジェイコブ・デクルー氏は、借り入れ活動の増加はこの制度の価格上限の引き上げが原因であり、一方、所得上限は完全に撤廃されたと述べた。
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ローン・マーケットの住宅ローンブローカー、ジェイコブ・デクル氏は、購入者はたとえさらなる借金を負うことになっても住宅所有への道を急いでいると語った。
「この制度を利用する初めての住宅購入者は、たとえ高額の融資を受けることになっても、LMIを回避し、所有権までの道のりを早くたどることを優先している可能性が高い」とデクル氏は述べた。
オンライン計算機によると、75万ドルのローンに対する貸し手の住宅ローン保険は、5％の預金を使用した場合、通常約4万1000ドルになることが示された。
ＡＰＲＡは、景気後退が生じた場合、リスクの高い住宅ローンが銀行の財務回復力を脅かす可能性があると指摘した。
APRAのジョン・ロンズデール委員長は、当局は「高額な家計債務」を懸念していると述べたが、最近の高額な債務の多くは投資家向けの収入融資であると指摘した。
同氏は「債務の増加はこれまで、よりリスクの高い融資の増加や不動産価格の急騰と関連していることが多かった」と述べた。
プロップトラックのエコノミスト、エレノア・クリー氏は、ファーストホーム購入者の需要の増加は精彩を欠いた上場環境と一致しており、住宅の供給が需要の増加に見合っていないと指摘した。
ニューサウスウェールズ州テナント組合の会長、レオ・パターソン・ロス氏は、この制度がファーストホーム購入者にさらなる負債を負わせるよう奨励していると述べた。
同氏は、価格が大幅に上昇するため、将来の賃貸人が最初の住宅購入者になることが難しくなるだろうと述べた。
ニューサウスウェールズ州の平均的な最初の住宅購入者は、拡大された制度の最初の月である10月に75万ドルを借りました。
モーゲージ・チョイス・ディー・ホワイのブローカー、ジェームス・アルガー氏は、この拡大された制度にアクセスしている買い手の多くは、途中で値下がりすることを避けるために、市場に参入するための迅速な計画を立てていると述べた。
「あまり長く待ちすぎると、彼らは取り残されてしまうような気がする」とアルガー氏は言う。
「彼らは、より多額の預金を得るためにあと2、3年も待たなければさらに借金をしなければならないと考えているため、より高額な借金を引き受ける傾向にあります。」
ファインダーの住宅ローン専門家リチャード・ウィッテン氏は、この制度の拡大と金利引き下げは、実質的な「価格上昇圧力」を生み出す可能性があると述べた。
住宅・ホームレス・都市省の報道官は、この制度により20万人のオーストラリア人が住宅ローンの保険料を節約しながら、より早く住宅を購入できるようになったと述べた。
「これは依然として信じられないほど強力なプログラムであり、発行された17万件以上の保証のうち、支払われたのは0.01％未満だ」と広報担当者は述べた。
#保証制度のもと最初の住宅購入者の負債が最大12万ドル急増