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2025-09-24 04:30:00
それは現在の市場の難問です。推定の住宅購入者は、収入に基づいて住宅ローンの資格を持っています。しかし、高い家賃を考えると、彼らは預金のために十分に節約するのに苦労していますが、住宅価格の上昇は、政府のインセンティブの資格のある家を見つけることができないことを意味します。
「手頃な価格の新建築住宅の供給は、住宅ローンが承認したクライアントにとって最大の課題です」と doddl.ie、年の最初の6か月間に「非常に活発な」住宅ローン市場を指し示し、承認と完了は記録的な高値に達しました。
しかし、これらのバイヤーの多くは、単に購入する家を見つけることができません。
「住宅ローンが承認した住宅購入者が増え、供給が実際に増加していないため、市場は多くの人にとって非常にイライラしています」とヘネシーは言います。
しかし、自分の家を見つけることができた人のために、彼らはそれにどのように資金を提供できますか？そして、購入時に「ギャップを閉じる」必要がある人のために、どのような政府スキームが役立つかもしれませんか？
政府の助け
増え続ける住宅価格の背景に反して、支援を購入したり、最初の家がかつてないほど重要になっているなどのインセンティブがあります。
「初めてのバイヤーの大多数は、はしごに乗るためにこれらのサポートを要求しています」と、住宅ローンナビゲーターのマネージングディレクターであるマーガレットバレットは言います。
「それは完璧な嵐です。レンタルプロパティは史上最低であり、史上最高で賃貸しています。顧客は、その10％のデポジットを確保しようとして本当に捕まっています」とバレットは言います。
一歩踏み出すのに役立ちます。現在、2029年末まで実行される予定で、最大30,000ユーロの税金リベートを提供するための支援は、新しい家を購入するために預金に資金を提供するために使用できます。
2016年半ばに最初に導入されたこのように、今ではこれまで以上に人気があります。たとえば、今年上半期には、約22,000件の申請があり、前年比40％以上増加しています。
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資格を得るには、初めての買い手でなければなりません。最大500,000ユーロの価値がある新しい家でのみ利用できます（これは予算の日に増加する可能性があります）。そして、あなたが近年海外で働いているなら、あなたは完全なリベートのために十分な税金を支払っていないかもしれません。
課題は、天井の下に500,000ユーロの家を見つけることです。これは、継続的な価格上昇を考えると、近年より困難になっています。最近の検索として myhome.ie ダブリンの5つの新しい在宅開発には、現在、この制限の下で利用可能なプロパティがあります。
「価格の上限は、多くの人がこのスキームに不適格であることを意味します」とヘネシーは言います。
バレットは同意します。 「顧客は、コークシティで3ベッドのセミドを購入しようとしている顧客の最近の例を引用して、顧客が本当に購入/最初の家を購入/最初の家を購入/最初の家に支援することで本当に苦労しているのを見ています」と彼女は言います。しかし、495,000ユーロで、それは市内で475,000ユーロの住宅価格の上限がある最初の家の範囲を超えていました。
バレットは、支援の刷新を求めており、それがすべての家で利用可能になることを求めています。彼女はまた、インフレに追いつくために、価格の上限を約550,000〜600,000ユーロに増やす必要があると考えており、それに応じて預金部分は約50,000ユーロから55,000ユーロに増加しました。
「市場はそれを上回っています」と彼女は言います。
ただし、価格のしきい値が増加する可能性があると期待して、来月の予算の途中で変化があるかもしれませんが、これはさらなるインフレへの恐怖ももたらす可能性があります。
また、最初のホームスキームと組み合わせて、最新の30,000ユーロの税金を支援から購入することもできます。これは、あなたが余裕があるかもしれないものとあなたが支払いたいものとの間のギャップを埋めることを目的としています。政府があなたの財産に株式をとることを通して、最大30％（またはあなたも買いだめを得るなら20％）です。
また、このスキームには、ダブリンとコルクで500,000ユーロで、カーロー、ロングフォード、ティペラリーなどの郡で350,000ユーロに低下します。これらは、今年の7月に16の郡で25,000ユーロ増加しました。
新しいバイヤーがそれを利用しています。最新の数字は、25郡の3,300人以上のバイヤーが最初の家を通して購入した一方で、ほぼ7,000人が承認されていることを示しています。
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最新の四半期報告書は、各バイヤーが受け取った平均サポートが66,324ユーロ、つまり平均購入価格の385,857ユーロの17％であったことを示しています。
しかし、それはすべての人のためではなく、移動することを選択した場合、株式の利害関係を返済する必要があることを忘れないでください。
住宅ローンのために買い物をします
中央銀行の数字によると、住宅ローンの平均金利は6月の6月の平均金利は3.6％でした。
新しい家では、これは通常、貸し手から提供されている最も安いレートであり、A1からB3のBER評価のある家のためであるため、緑のレートが理にかなっているかもしれません。
「グリーンレートは3％から始まります。市場で最も低いレートの一部です」とヘネシーは言います。
たとえば、AIBの緑色は3.2パーセントで、3年間固定されています。 30年の住宅ローン期間で480,000ユーロで購入した家では、これは1,868.26ユーロの毎月の返済を意味します。
ただし、グリーンレートを獲得しておらず、3.95％の金利に直面した場合、これは毎月2,050ユーロ、つまり年間2,200ユーロの追加料金を増やすことを意味します。
しかし、グリーンレートだけではないだけではありません。Avantは、2.89％の低いレートのFlex Mortgage製品を導入しました。そして、BERは問題ではありません。
時にはそれは率だけではありません。できる限り借りることです。
Barrettが指摘しているように、NUA Moneyなどの料金の面でより多くを支払うかもしれませんが、ボーナスなどの変動給与でより寛大な信用評価を行う可能性があるため、借りることを考慮すると、社会福祉の支払い/維持費を考慮に入れることもあります。
また、キャッシュバックの住宅ローンです。これにより、固定額（たとえば、5,000ユーロを提供するヘブン）またはローンバックバックの価値の割合（アイルランド銀行の場合、たとえばアバン銀行の1％）のいずれかを提供します。
魅力的ですが、それはあなたの家などを提供するために非常に必要な現金支払いを提供するので、おそらく長期的にはあなたがより多くの費用をかけることになるでしょう。
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ヘネシーが言うように、「キャッシュバックはマーケティングのインセンティブです」。通常、市場レートが最も低くなることはないからです。
「だから、キャッシュバックのオファーの利益と利益を評価する価値がある」と彼女は言う。
ただし、一部の借り手にとって、キャッシュバックが正しい選択肢になります。
「彼らは自分の場所を持っています」と製品のバレットは言い、買い手が低い緑色のレートにロックすることは意味がないかもしれないが、その後、家を供給するために短期貸出金利で外出して借りなければならないと付け加えた。
「キャッシュバックのコストは、8％の借入と同等ではありません」と彼女は言います。
何らかの理由で、より高いレートにロックする場合、固定項が終了したらより低いレートに切り替えるようにする必要があります。
固定または変数
住宅ローンの過剰支払いと市場での最低料金の柔軟性により、固定料金は依然として非常に有利です。
ヘネシーによると、固定金利は依然として住宅ローン保有者の大部分に好まれています。
「特に初めてのバイヤーは、固定金利の製品が提供するセット返済を評価します」と彼女は言います。
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