ペンシルバニア州マルバーン — 保険情報協会の新しい問題概要によると、数年間にわたる保険料の急激な値上げと補償オプションの縮小を経て、米国の住宅所有者保険市場は安定化の初期の兆候を示し始めています。
住宅所有者保険は、2025 年に 11.8% の正味収入保険料の伸びを記録すると予測されており、近年をわずかに下回っていますが、依然として再建コストの上昇と損失活動を反映しています。ネットコンバインドレシオは、依然として損益分岐点水準を上回っているものの、2024年から7.5ポイント上昇し、107.2倍に改善すると予想されている。
これらの利点にもかかわらず、住宅所有者にとって手頃な価格が依然として最大の関心事です。構造物の交換コストは、サプライチェーンの混乱、材料価格の高騰、労働力不足により、過去 5 年間で 30% 近く上昇しました。 2025年のベリスクのレポートでは、昨年の米国の総交換コストは310億ドルに達すると推定されています。
保険情報協会のショーン・ケベリガン最高経営責任者（CEO）は「現在進行中のサプライチェーンの問題と労働力の制約により、住宅所有者の買い替えコストが大幅に増加している」と述べた。 「今年施行された関税も、短期的には保険金支払額と保険料を押し上げると予想される。」
保険費用に対する消費者のストレスは依然として高まっています。 2025年の全国調査では、住宅所有者の43％が保険料の上昇を経済的最大の懸念事項として挙げていることが判明し、トランスユニオンのデータによると、2025年第1四半期には金利ショッピング活動が前年同期比で約5％増加した。
住宅所有者保険は、2024 年に米国の損害保険料全体の 15.6% を占め、その業績は保険部門全体の重要な推進力となっています。 2024 年にはマイナスだった経済プレミアム要因は、2025 年には若干プラスに転じ、この変化が市場の緩やかな回復を支援する可能性があります。アナリストらは、潜在的な利下げが住宅ローン金利に影響を与えるには最大1年かかる可能性があるが、2026年から2027年までには住宅着工件数の押し上げにつながる可能性があると指摘している。
気候リスクは引き続き保険会社に重くのしかかっている。 2025年の大西洋ハリケーンシーズンは、2015年以来初めて米国に大規模な上陸を伴うことなく終了したが、他のハリケーンによる被害は依然として深刻である。ギャラガー・リー氏によると、米国では今年これまでに180億ドル規模の気象現象が記録されており、1件を除くすべてが雷雨、ひょう、大雨などの激しい対流性嵐に関連しているという。これらの出来事は610億ドル以上の損害を引き起こしており、そのような損失は3年連続で500億ドルを超えている。
同報告書はまた、NOAA、EPA、NASAなどの機関に対する連邦予算削減案についての懸念も指摘しており、保険会社がリスクの評価や軽減に使用する気候・気象データへのアクセスが制限される可能性があるとしている。連邦政府の災害責任が州に移れば、不動産所有者、保険会社、地方自治体の財政負担が増大する可能性がある。
同時に、テクノロジーが安定化の力として台頭してきています。保険会社は、リスク評価を改善し、損失を早期に検出し、保険金請求をより迅速に解決するために、予測分析、人工知能、航空画像、スマート ホーム センサーをますます使用しています。最近の保険調査評議会の調査によると、これらのツールに慣れている住宅所有者は、保険の価格設定が公平であると考えており、補償内容からより良い価値が得られると信じている可能性が高くなります。
「テクノロジーによりリスク管理が強化され、住宅所有者保険市場が再形成されつつある」とケベリガン氏は述べた。 「予測分析、AI、スマートホームツールにより、保険会社は損失をより適切に評価して防止できるようになり、市場の安定性が強化され、災害発生時に住宅所有者がより早く回復できるようになります。」
同研究所は、短期的には手頃な価格の課題が残るものの、引受実績と財務力の改善により、今後数年間でより回復力のある住宅所有者保険市場を支援できる可能性があると述べた。
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#住宅保険は長年にわたる価格ショックの後安定の兆しを見せる