1771176471
2026-02-15 12:55:00
政府が報告した新しい連邦データによると、高所得地域の財政は依然として安定しているにもかかわらず、低所得世帯の間で住宅ローン滞納率が急速に上昇している。 ワシントン・ポスト、経済的ショックを吸収することが最も困難な地域社会でストレスが増大していることを示しています。
最近では カラム ワシントン・ポスト紙の個人金融コラムニストのミシェル・シングルタリー氏は、「新たな住宅ローン危機が、最も余裕のない人々を静かに襲っている」と題した記事で、よく知られたパターンが出現している可能性があると警告した。
シングルタリーはニューヨーク連邦準備銀行のミクロ経済データセンターのデータを引用し、最低所得層の世帯の90日以上の住宅ローン延滞率が2021年の0.5％から2025年末までに3％近くに跳ね上がったと報じた。対照的に、高所得地域の世帯は「歴史的に低い延滞率」を維持している。
この格差は、ニューヨーク連銀が2025年第4四半期の家計債務・信用報告書で「低所得地域の家計の経済的困窮が深刻化しているようだ」と憂慮すべき傾向として表現したことを浮き彫りにしている。
シングルタリー氏は今回の展開を、経済成長が均等に実感されていないことを改めて思い起こさせるものとして位置づけた。各国の経済指標は安定しているように見えますが、経済的クッションが最も少ない国々に不安定の負担が不釣り合いにかかっています。
この状況は過去の景気低迷を反映している。
2008 年の住宅崩壊では、何百万人もの住宅所有者が、維持できなくなった住宅ローンを借りて家を失いました。シカゴ連邦準備銀行によると、2007年から2010年の間に約380万件の差し押さえが発生した。見かけ上の経済力の時代として始まったものは、広範な財政的荒廃へと悪化した。
大不況の間、連邦政府は最終的に介入し、標準化された救済プログラムを作成し、多くの民間金融業者がそれを真似しました。この介入により、大規模に適用できる差し押さえに代わる選択肢のメニューが生み出されました。
それから10年以上が経ち、新型コロナウイルスのパンデミックが住宅ローンストレスの蔓延の新たな波を引き起こした。新型コロナウイルス感染症の拡大を遅らせるために企業は閉鎖され、数百万人が職を失い、住宅所有者は支払いを続けるのに苦労した。議会は再び介入し、住宅ローン貸し手に大量差し押さえを防ぐための救済オプションを提供するよう求めた。
現在、連邦政府のデータは、静かだが結果的な変化を示唆している。低所得層の住宅ローン滞納の急増は、不均一な労働市場環境の中で起きている。最新の全国雇用報告では、ヘルスケアなど特定の分野で雇用が継続していることが示されているが、地域の労働市場はより複雑な状況を物語っている。
ニューヨーク連銀は、「郡の3分の2で地元の失業率が上昇しており、人口の5パーセントが失業率が1.6パーセントポイント以上上昇した郡に住んでいる」と報告した。このような地域的状況の悪化により、たとえ全国的な失業率が比較的低いままであっても、借り手は住宅ローンの支払いを続けることが困難になる可能性がある。
状況をさらに悪化させているのが、労働統計局の報告によると、求人数は650万件に減少しており、昨年に比べて100万件近く減少したという。空きポジションが少ないと、特に副業を探している労働者や一時解雇から回復しようとしている労働者にとって、雇用をめぐる競争が激化します。
シングルタリー紙は、低所得層の滞納増加は「炭鉱のカナリアとなり、より広範な景気減速の可能性が十分にある」と書いた。
生活費が上昇したままで雇用の機会が縮小し続ければ、弱い立場にある住宅所有者への圧力が強まる可能性がある。
住宅擁護団体は、支払いが滞ると予想される借り手にとっては早めの連絡が不可欠だと主張する。
メリーランド州に本拠を置く住宅と金融教育の非営利団体、ルーツ・オブ・マンカインドのエグゼクティブ・ディレクター、ロス・レビン氏はワシントン・ポスト紙に「多くの人が恐怖から電話を避けている」と語った。 「貸し手からの電話、手紙、電子メールを避けても、状況はさらに悪化するだけです。コミュニケーションは非常に重要です。」
レビン氏は、差し押さえを回避しようとする多くの住宅所有者と協力しており、借り手に、その苦境が一時的なものなのか長期的なものなのかを判断するようアドバイスしている。
同氏は、「この区別が重要なのは、猶予のような一時的な解決策が理にかなっているのか、それとも融資条件の変更や売却といったより恒久的な解決策を検討すべきなのかを決めるからである」と述べた。
利用可能なオプションには、貸し手が借り手に一定期間（通常は 3 ～ 6 か月）の支払いの一時停止または減額を許可する猶予が含まれる場合があります。
このような取り決めでは支払い漏れがなくなるわけではありませんが、返済計画が必要になります。返済計画自体には、期限を過ぎた支払いを時間の経過とともに分散させることが含まれる可能性がありますが、借り手は今後さらに多額の支払いに対応できるかどうかを現実的に評価する必要があります。
ローンの変更により住宅ローンの条件が変更され、月々の支払額が減る可能性がありますが、場合によっては延滞を含めてローン残高を再計算することで長期的なコストが増加する可能性があります。ローン延長により、延滞残高がローンのバックエンドに追加され、実質的に期間が延長されます。
連邦政府の援助は、米国住宅都市開発省によって承認された住宅カウンセリング機関や、非営利の信用カウンセリング サービスを通じて利用できます。
支持者らは住宅所有者に対し、差し押さえ救済詐欺に引き続き警戒するよう警告している。レビン氏は、住宅ローンの支払いを減らすと約束して海外事業に2万5000ドルを送金するよう操作されたメリーランド州の夫婦を支援したことを説明した。
夫婦はお金を回収できませんでしたが、レビンさんは最終的に、家に住み続けるためのローン変更を確保するのを助けました。
新しいデータは、永続的な構造的格差を示しています。高所得世帯は安定した雇用、蓄積された資産、歴史的に低い延滞率の恩恵を受けていますが、低所得世帯は支払いストレスの増大、地域の雇用喪失、雇用機会の縮小に直面しています。
ニューヨーク連銀の報告書が示唆しているように、経済全体はまだ危機に陥っていない可能性がある。しかし、低所得地域の多くの世帯にとって、経済的圧力はすでに強まっており、これは過去の住宅危機が示した警告であり、放置すれば急速に拡大する可能性がある。
ソーシャルメディアでヴァンガードをフォローしてください – ×、 インスタグラム そして フェイスブック。 購読する ヴァンガードニュースレター。 税控除の対象となる寄付をするには、こちらをご覧ください。 davisvanguard.org/寄付 または直接与える アクトブルー。皆様のご支援により、バンガードの重要な活動が確実に継続されます。
カテゴリ:
タグ:
#住宅ローン金利の上昇で低所得世帯の経済的ストレスが深刻化