信用報告機関Transunionによると、消費者の負債に関する「驚くべき真実」が過去5年間に出現しています。
インフレを調整すると、クレジットカード、個人ローン、住宅ローン、自動車ローンなど、すべてのクレジット製品にわたって米国の消費者残高が、2020年から2025年までのクレジットリスク層の大半で実際の条件で減少しました。
しかし、その期間中、Transunionは顕著な外れ値を発見しました。720以上のクレジットスコアを持つ消費者を含む最高のスーパープライムクレジット層は、インフレ調整されたクレジットバランスが18.2％増加しました。
犯人？住宅ローンの残高が高い。
Transunionは、すべての住宅ローンの総残高が2025年の第1四半期に12.5兆ドルに達したことを発見しました。これは、2022年の第1四半期の10.9兆ドルから増加し、消費者あたりの平均ローン残高は241,203ドルに266,843ドルに増加しました。
過去10年間の第4四半期の住宅ローンのオリジネーションボリュームを見ると、Transunionは2020年にパンデミックの最盛期にピークに達したと報告しました。その四半期には、約400万件のローンが発生し、53.1％の借り換えと46.9％の購入ローンがありました。
対照的に、Transunionによると、2024年の第4四半期に約120万人の住宅ローンが発生しました。これらのローンの21.7％のみが借り換えであり、購入はローンボリュームの78.3％を占めています。
Transunionの自動車および住宅ローン報告セグメントの上級副社長兼リーダーであるSatyan Merchantは、近いうちにMuted Originationボリュームを期待していると述べました。
「発表された関税が短期的なインフレに及ぼす影響が予想されているため、住宅ローン率は次の四半期に6％を超えることが予想されます」と商人は観察しました。 「住宅ローンのレートが大幅に低下することなく、購入と借り換えの両方での起源活動は抑制されたままになる可能性があります。」
Transunionの報告によると、2025年の第1四半期には、60日以上の支払いが60日以上過ぎた住宅ローンの割合は1.44％でした。これは、延滞ローンの前年比17.5％の増加を表していますが、2010年のピーク延滞率7.82％を大きく下回っています。
「住宅ローンの非行の上昇傾向は継続していますが、レベルは長期平均を下回り、大きな金融危機の間は歴史的な高値をはるかに下回っていますが、それでも綿密な監視を保証します」と商人は述べました。
#住宅ローンの残高の上昇は消費者の負債に関する驚くべき真実を明らかにしています