米国における暗号通貨としての利用 急増国際調査ジャーナリスト連合が入手した連邦データによると、業界の汚金に対するセーフガードを審査する任務に割り当てられた連邦捜査官の数は昨年激減し、少なくとも2017年以来最低の水準となった。
この人員削減は、仮想通貨取引所やいわゆるマネーサービス事業として登録されている企業における汚い資金の保護を監督する任務を負っている米国内国歳入庁内のマネーロンダリング対策監視局の機能を弱めることになる。専門家らによると、最近の引き下げ以前から、IRSは急成長する仮想通貨セクターにおける汚い資金の監督に苦戦していたという。この人員削減は、今や年間数兆ドルの価値が動いている仮想通貨取引所に対するトランプ政権の監視を広範囲に緩和する中で行われた。
「IRSの監督スタッフの削減は、私たちがこれまでに見てきた傾向と一致しています」 [anti-money laundering] ワシントンに本拠を置き、違法な資金の流れに対する強力な保護措置を主張する非営利団体、FACT Coalition の副所長エリカ・ハニチャク氏は、「これは米国が汚い資金に対してオープンであるというシグナルを送ることになる」と述べた。それは私たちの国家安全保障と市場の健全性を損なうものです。」
IRSはコメント要請に応じなかった。
業界が主流に受け入れられるよう努めている一方で、仮想通貨は最近のマネーロンダリングスキャンダルにおいて重要な役割を果たしている。
昨年 11 月、ICIJ は 35 か国の 37 のメディア パートナーと協力して、仮想通貨業界の汚いお金に関する調査『The Coin Laundry』を出版しました。調査により、5月に米国当局から「マネーロンダリングの主要な懸念事項」として警告を受けたカンボジアの金融機関、フイオネ・グループが、2025年7月の時点で、バイナンスやOKXなど世界最大の仮想通貨取引所の口座に多額の仮想通貨を送金していたことが明らかになった。こうした資金の流れは、米当局が両社のマネーロンダリング対策プロトコルに関連する重大な問題を発見した後も続いた。
暗号通貨取引所を使用すると、ユーザーは暗号通貨を購入、取引、入金するためのアカウントを設定できます。また、多くの暗号通貨に依存するマネーロンダリング業者の重要な目標である、暗号資産を標準通貨に変換するための迅速なオフランプも提供します。
米国の規制当局は仮想通貨取引所をウエスタンユニオンのようないわゆるマネーサービス事業（MSB）と同じカテゴリーに分類している。同庁の監察官によれば、昨年の削減が行われる前でさえ、これらの事業を監督する任務を負ったIRS事務所は仮想通貨業務を適切に監督するのに苦労していたという。
2021年、当時IRS長官だったチャールズ・レティグ氏は議会に宛てた書簡の中で、「急速に進化し拡大する」仮想通貨業界に対応するためにはより多くの人員が必要だと述べた。連邦データによると、その年、IRSは仮想通貨取引所や他のMSBのマネーロンダリング対策プロトコルを調査する任務を負った193人の職員を配置しており、これは2025年より大幅に増加した。
「MSB検査の実施は本質的に骨の折れる作業だ」とレッティグ氏は書簡の中で述べた。 「[Examiners] 従来型資産とデジタル資産の両方のMSB、特に送金元本についてさらなる検査を実施するための強化が必要である。 MSBを監督するには、旅費や分析ツールなどの人件費や経費の増額も必要です。」
翌年の 2022 年に、議会は IRS に数百億ドルの追加資金を与え、IRS は急速にその地位を拡大し始め、システムの近代化に着手しました。しかし、昨年初め、トランプ政権のコスト削減によりこの取り組みは中止され、議会の共和党も政府機関に与えられた新規資金の多くを回収する中、多くの新規採用者が急速に解雇された。
暗号通貨の監視は、非常に緩く編まれたセーフティ ネットです。
— マネーロンダリング対策の専門家、アリソン・ヒメネス氏
2025年、仮想通貨企業やその他の送金業者のダーティマネー防御を監督するために割り当てられたIRS調査員の数は、2024年の208人から33％減の139人となった。この数字の減少は必ずしも解雇に相当するわけではなく、むしろ、仮想通貨取引所やその他のMSBを含む、いわゆるノンバンク金融機関のマネーロンダリング防止慣行を調査するために割り当てられたエージェントの数である。 2025 年の数字は、2017 年に遡るデータセットの中で最も低い数字です。ICIJ は公的記録の要請を通じてデータを入手しました。米国の一部の州では、MSB におけるマネーロンダリング対策の実施も監督しています。
IRSのマネーロンダリング対策検査について仮想通貨企業にアドバイスしているコンプライアンスの専門家であるクリスティーナ・レア氏は、IRSが仮想通貨におけるダーティマネー保護策の監督に歩調を合わせるのに苦労しているようだと語る。レア氏は、仮想通貨の豊富な経験を持つ国税庁職員の少数かつ減少傾向にあるグループが、急成長を遂げる非常に複雑な新しい金融セクターを監督する任務を負っていると述べた。
「注目すべきは、規制された仮想通貨とフィンテックのエコシステムが規模、取引量、製品の複雑さ、リスクにさらされる面で劇的に成長する中で、この縮小が起きているように見えることだ」とレア氏はICIJに語った。 「2017年と2018年に比べて、今日の企業は規模が大きくなり、従来の金融機関との相互接続が強化され、はるかに洗練されたプラットフォームを運用しているにもかかわらず、審査官のリソースは拡大するどころか減少しているようです。」
マネーロンダリング対策の専門家アリソン・ヒメネス氏はICIJに対し、大手銀行に対する連邦監督と比較して、ノンバンク金融機関に対するIRSの監督は緩いため、たとえ当局が重大な問題を発見したとしても、行動が起こされることはほとんどないと述べた。
「これらは巨大な金融機関だ」とヒメネス氏は語った。 「彼らは多くの銀行よりも規模が大きいが、銀行ほどの頻繁な検査や綿密な検査は受けていない。違反が見つかっても正式な措置が取られないことが多い。」
ヒメネス氏は、仮想通貨取引所やその他の送金業者を監督する検査官の数が減れば、マネーロンダリング防止措置に関するより多くの問題が長期間にわたって検出されず、最終的には消費者に損害を与え、業界全体に損害を与える大規模なスキャンダルに膨れ上がる可能性があると述べた。
「仮想通貨の監視は非常に緩く編まれたセーフティネットだ」とヒメネス氏は語った。 「今、それはさらに引き離されているだけです。」
#仮想通貨産業が拡大する中米国は仮想通貨取引所のダーティマネー保護策を調査する事務所を削減