社会的身分などを理由に金融商品加入を拒否できないようにした金融消費者保護法が施行5周年を迎えている。しかし、危険職群に保険加入のしきい値は依然として高いだけだ。 １０人のうち１～２人にのみ加入が許される都合だ。
２２日の損害保険協会によると、昨年上半期１５の損害保険会社上海保険の平均危険職群加入率は１７．７％と集計された。 2022年上半期から2024年下半期まで半期別推移を見ると、16.9％→17.6％→18.2％→17.9％→18.1％→17.9％で17～18％水準を維持している。孫保士の実損医療保険を見ても、同期間の危険職群加入率は10.7％→10.7％→10.9％→10.8％→11.0％→11.1％→11.1％であった。 3年半の間、10人のうち1人だけに加入が許可される環境が変わっていない。
当該指標は、最近1年間で行われた全新契約のうち、上海リスク等級3等級（保険開発院職業等級表基準D・E等級）加入者が含まれた契約比率を意味する。消防士、バイク運転者、特殊兵科軍人などが代表的だ。ただし、2021年3月の金訴法施行前には100を超える拒絶職軍を置いている保険会社もあったが、今は主に他社保険代理店や保険設計会社程度だけその対象に設定している。
問題は、金所法施行以後、保険会社が拒絶職軍を全くなくしたり、その数を大幅に縮小したにもかかわらず、危険職軍加入率は目立って上がらなかったという点だ。損害保険の傷害保険、実損保険の場合、金訴法施行直前の２０２０年上半期の数値がそれぞれ１４．８％、８．４％だった。以後2～3％p程度だけ上方調整されたわけだ。
禁訴法第15条は、金融商品又は金融商品諮問契約締結時、正当な事由なしに社会的身分等を理由に差別してはならないと規定している。ある保険業界関係者は「今後、法律の前後で大きな枠組みで変わったことはない」とし、「保険販売において詳細なガイドラインではないため、指針自体は変わらなかった」と伝えた。
生命保険会社が出す保険商品の事情も同じだ。上海保険は２０２３年下半期から３つの半期連続１１％台序盤を守り、昨年上半期１０．９％に落ちた。実損医療保険は２０２２年上半期５．７％から２０２３年下半期１０％台まで上がったが、以後大きな変動はない。生保士が扱う死亡保険もその数値が７～８％台に捕まっているが、昨年上半期になってから９％台に上昇した。
ただ、保険会社の立場で、ただ危険職軍を受けることはできない。損害率管理が必要だからだ。実際、第４世代の実損保険基準損害率は昨年第３四半期の１４７．９％を示した。
また、他の保険業界関係者は「損害率が絶えず削れば財務健全性が悪化するため、回復のために保険料を高めるしかない」とし「危険職群のカスタマイズ商品が出ており、集団保険や割増を通じて加入する経路も設けられている」と説明した。
[email protected]キム・テイル記者
#今すぐ法施行5年になりますが危険職軍保険閾値