中小企業に選ばれる銀行パートナーになる方法

オーストラリアの200万人の中小企業経営者にとって、ここ数年は厳しい時期だったと言うのは控えめな表現だ。

何千もの企業が従来のやり方を覆すことを余儀なくされたコロナ危機の直後に、 働き方 企業は、突然リモートワークに切り替えたため、スタッフ不足、サプライチェーンの混乱、インフレの急上昇、金利上昇といった問題に対処せざるを得なくなっています。オーストラリア国内および世界的に不確実な経済状況も加われば、多くの意思決定者が白髪になり、眠れない夜を過ごすことになるでしょう。

実際、多くの地元企業が死活問題に取り組んでいることを示す証拠があり、経済的圧力が強まるにつれて、企業倒産率は2025年度まで増加し続けると予想されています。

ASICが2023年12月に発表した企業倒産統計によると、建設、宿泊、飲食サービス業界の企業はこれまで特に大きな打撃を受けており、最初のグループが最近の倒産報告の28％を占めている。

反対側に現れる

しかし、オーストラリアの企業と経営者は機知に富み、回復力に富んでいる。今は厳しい時期かもしれないが、大多数の企業はそれを乗り越え、経済状況が再び改善し始めれば、成長モードで立ち直るだろう。それは必然だ。

そして、そこには、この分野の特定の要件にうまく対応し、今日の中小企業が望み、必要とする、応答性の高い付加価値サービスを提供できる金融サービスプロバイダーにとって絶好のチャンスがあります。

高品質な人間とデジタルのインタラクションを実現

最も重要なのは、真のオムニチャネル サポートです。中小企業は 2 つとして同じものはなく、それぞれに独自の財務ニーズがあります。そして、数年前には多くの機関が期待していたような万能のデジタル ソリューションは存在しません。

はい、オーストラリアの消費者や企業は、銀行業務をオンラインで管理することを選択する傾向が高まっています。オーストラリア銀行協会の調査によると、2019年から2021年の間に支店でのやり取りは46％減少し、銀行取引の98.9％が現在デジタル化されています。 銀行に頼る – 2023 年の顧客動向 アクセンチュアと共同で発行されたレポート。

しかし、中小企業の顧客が常にすべてをオンラインで行うことを望んでいるわけではありません。むしろ、デジタルインサイトに基づいたパーソナライズされたプロアクティブなアドバイスを求めています。

そのため、デジタルサービス提供モデルによって、超高速の引受と融資決定を提供できる機関は、 そして 知的な人間的なタッチも、顧客の信頼と長期的な忠誠心を獲得するのに役立つでしょう。

オーストラリアのネオバンクである Judo Bank の例を考えてみましょう。この銀行は、デジタル サービスを刷新することで中小企業の顧客へのサービス向上を目指しました。この銀行は、強化されたセルフサービス オプションを通じて起業家の自主性を高め、銀行員が価値の高いやり取りに集中できるように、新しいデジタル ツールを導入しました。これらの変更により、業務効率が向上し、顧客満足度とロイヤルティが向上しました。これは、急速に進化する今日の銀行業界における、俊敏で顧客中心のアプローチの利点を示しています。

データを洞察に変える

企業が急速に成長するビジネス データのリポジトリを活用して実用的な洞察を得るのを支援するものも同様です。多くの中小企業にとっての最大の希望は、意思決定プロセスに役立つ、ビジネス活動と財務の単一の統合された画像です。

顧客の目標達成を支援すれば、顧客は喜んでより多くのデータをあなたと共有するでしょう。顧客の業務に対する可視性が高まることで、重要な節目でサービスのアップセルやクロスセルを有利に進めることができます。

また、ビジネス バンキング チームを信頼できる財務マネージャー、そして成長の道のりにおける真のパートナーとして位置付けることもできます。

あらゆる場面で価値を付加する

中小企業のオーナーやリーダーが複数の役割を担うことはよくあることです。彼らは、大企業なら当然のように利用できる専門的なサービスやサポートにアクセスしたり、それを買う余裕があるわけではありません。

外部のサービスプロバイダーと協力して顧客のニーズを満たす新しいサービスを作成することで、スキルとサービスのギャップを埋めるのに役立つ金融機関は、新たな収益源を切り開くことになります。

さらに、このようにして真の価値を付加できれば、ビジネス顧客との関係が強化され、長期的なロイヤルティと価値ある紹介につながる信頼関係が築かれます。

中小企業の顧客に提供するサービス スイートとサービス スタンダードを拡大および向上させることは、特に、進歩を妨げ、迅速かつシームレスな顧客体験の提供を複雑にすることが多い従来のプロセスがある場合、困難な場合があります。

多くの場合、銀行は当初、リテール バンキング向けに設計されたツールを使用して中小企業のデジタル バンキングのニーズに対応しようとしますが、中小企業の要件ははるかに複雑であることがわかります。本人確認や資格管理などの問題には、リテール システムでは対応できない特注のソリューションが必要です。

ここでエンゲージメント バンキング プラットフォームが役立ちます。これらのプラットフォームは、高度なバンキング機能と構成可能で事前に統合されており、銀行が金融の「スーパー アプリ」となり、日常的な銀行業務とビジネス バンキングのニーズに対応する統合ハブを提供できます。これにより、顧客は 1 つの屋根の下でより効率的に財務を管理できるようになります。

次世代プラットフォームは、顧客体験を簡素化し、中小企業の特定のニーズに大規模に対応します。カスタマイズされた価値提案を提供することで、金融機関は業務を近代化し、レガシー システムと技術的負債の制限を克服できます。

2025年度に、サービスが行き届いていない中小企業セクターで顧客を獲得し、市場シェアを獲得することが組織の課題である場合、基盤となるテクノロジーは手が出せないものです。 ない ICT スタックに組み込む必要があります。

最新情報をお届けします リンクトイン、 ツイッター、 フェイスブック そして インスタグラム。