不況時にクレジットカードがどのように役立つか

多くの消費者は、商品やサービスの記録的な高価格のピンチを感じています。インフレは2024年4月の2.9％から1年後の2.3％に減少しましたが、 USAFacts、それは、消費者が再び上昇することをまだ心配していないという意味ではありません。

これらおよびその他の経済的圧力 – 不況のようなものを考えると、アメリカ人の75％が バンクレートの2024年の金融自由調査 彼らが完全に経済的に安全ではないと言ってください – または、それらの人々の30％が、彼らが財政的に安全であるとは決して感じないと予想していると言います。

2026年3月までに景気後退に入る確率は、2024年の第4四半期の26％の最低から36％に上昇しました。 Bankrateの最新の経済指標調査。

これを考慮して、今すぐ行動を起こし始めるのは賢明です。それは意味するかもしれません あなたの支出を削減します、 あなたの緊急資金を後押しします または あなたの退職貯蓄を再評価します。しかし、不況のサバイバル戦略にクレジットカードを組み込む方法の特定も含まれる場合があります。

賢明に使用すると、クレジットカードは最も必要なときにクレジットラインに簡単にアクセスできます。 キャッシュバックの報酬 そして、他のさまざまなお金を節約する特典を提供します。

不況でクレジットカードを使用する方法

クレジットカードの借金を減らします

月ごと（64％）がバランスを取得している米国のクレジットカード所有者の3人に2人が、クレジットカードの負債のために財務上の決定を遅らせたり回避したりしたと答えています。 Bankrateのクレジットカード債務報告書。 2024年11月現在、アメリカのクレジットカード所有者の48％が月ごとにクレジットカードの残高を保有しています。

債務者の割合は最新の調査と比較してほぼ横ばいですが、2021年12月のバンクレート調査でバランスをとったと報告したのは39％から増加しています。それは、アメリカ人が過去3年間にインフレと緊急費用に取り組んできたことを意味する可能性があります。

景気後退の影響からあなたの財政を保護するのが最善です クレジットカードの借金を返済します できる限り。開始方法がわからない場合は、私たちです クレジットカードのペイオフ計算機 借金を評価し、金融スレートをきれいに一掃する計画を立てるのに役立ちます。

TheFinancenewsletter.comの創設者兼CEOであるAndrew Lokenauthは、次のように述べています。 「未払いの場合、負債はより大きく大きくなり、利息と料金が追加されます。」

可能であれば、バランスをとることは避けてください

クレジットカードの借金を減らすことは最小限に抑えられます あなたが運ぶバランス – 次に、支払う利息の量を減らします。現在、平均クレジットカードの金利が座っています 20パーセントをわずかに超えています、これらの料金は合計することができます。

理想的には、クレジットカードの発行者が関心を引く前に残高をクリアする必要があります。バンクレートのシニア業界アナリストであるテッドロスマン 専門家の貢献者、クレジットカード料金の返済をお勧めします 2週間ごとに、 もし可能なら。

残念ながら、不況時に多くの人が私たちのコントロールから外れています。ただし、クレジットカードの借金を返済することは、不確実性の時代にある程度のコントロールを取るための優れた方法です。今日（すべてを支払うことができない場合でも）今日のクレジットカードの借金を返済することで、景気後退の財政的および感情的な根こそぎをよりよく管理することができます。

クレジットカードの負債を運ぶことで、毎月の財務義務が増加します。これらの義務を満たさなければならないので、特にあなたの仕事を維持することについて、利害関係はより高い感じがします。

– ケイト・ドーナン
認可された独立した臨床ソーシャルワーカーおよび認定金融療法士

0パーセントのAPRでカードに傾いています

バランスをとらなければならない場合、a 良い0パーセントAPRクレジットカード 通常は12か月から21か月の範囲の時間の窓の間に、購入時の利子料金やバランスの移動を一時的に回避するのに役立ちます。

一例は次のとおりです BankAmericard®クレジットカード*18の請求サイクルで購入とバランス転送（最初の60日間に行われる）で0％のイントロAPRを提供します。ただし、イントロAPR期間が終了した後、あなたは請求されることに注意してください 15.24％-25.24％購入と残高の転送でのAPR変動。

バランス転送を検討してください

a バランス転送クレジットカード クレジットカードの負債を既存のカードから新しいカードに移動させることができます。通常、セット期間（多くの場合12か月から21か月）の0パーセントAPRイントロレートと引き換えに。

この入門期間内に残高を返済できる場合、以前のカードが評価していたであろう利息を節約できます。しかし、注意してください – それだけが最善です バランス転送を行います 確かに、入門0％APRが終了する前にそれを返済できることを確認してください。それ以外の場合は、イントロ期間中に利子のお金を節約しますが、イントロ期間が終了すると、再び利息料金の支払いを開始します。さらに、あなたはおそらくあなたの借金に残高を譲渡する料金を追加したでしょう。

クレジットカードの使用を監視します

当然のことながら、不況は不必要な費用のクレジットカード料金を獲得するのに最適な時期ではありません。代わりに、あなたに注意を払ってください クレジットカードの使用、あなたのカードを景気後退を通してそれを作るのに役立つツールとして使用することに焦点を合わせます。

「クレジットカードは、適切な緊急貯蓄基金を持っていない場合に金融セーフティネットを提供できます」と、消費者財務の専門家であるアンドレア・ウォーチは言います。 「このように、現金をどのように考え出すかを心配することなく、必要な請求書や予期しない費用を支払うことができます。」

バンクレートの洞察

クレジットカードであまりにも多くの料金をかけないようにするには、考えてみてください アカウントアラートのアクティブ化 これは、購入が特定の金額（500ドルなど）を超えた場合、またはバランスが特定のレベル（5,000ドルなど）に近い場合に通知します。

使用法を監視することは重要ですが、それも良い考えです クレジットカードの支払いを自動化します したがって、期日を逃すことはありませんし、延期料金やペナルティAPRで平手打ちされるリスクはありません、とウォーチは言います。結局のところ、不況時にあなたの財政をジャグリングすることは、十分に神経質になります。支払いがないことでストレスを追加する必要はありません。

予算を作成します

まだ持っていない場合、Lokenauthはセットアップを提案します 家計 クレジットカードと全体的な財務をより適切に管理するため。とはいえ、予算プログラムの推奨事項に関しては、彼は不可知論者です。あらゆる種類のソフトウェア、ウェブサイト、および アプリ （バンクレートを含む ホーム予算計算機） そして chatgptさえ 自分に最適な予算を作成するのに役立ちます。

「予算を持たないことで、お金を使っている場所を知ることが困難になる可能性があります。 「予算を作成することで、支出を削減できる場所とお金を節約できる場所を視覚化するのに役立ちます。」

報酬を使用して、インフレと上昇率に対抗します

報酬を獲得することは、クレジットカードを使用する上で最も価値のある側面の1つです。高いAPRでバランスをとることは意味がありませんが キャッシュバックまたは旅行の報酬を獲得します、これらの利益を利用することで、時間通りに請求書を支払う場合、不況の影響を相殺し、必要なもののみを請求することができます。

あなたもそうかもしれません 恩恵を受けることができます 気付いていないので、クレジットカードアカウントを確認して、現在の収益を確認してください。 AwardWallet、Points Guyアプリ、Maxrewardsなどのツールを使用するか、クレジットカードで獲得したポイント、マイル、キャッシュバックを追跡するスプレッドシートを作成することを検討してください。

キャッシュバックを最大化します

インフレに対抗するためのクレジットカードの報酬の価値を最大化するには、 最高のキャッシュバックカード あなたの財布で – そしてあなたが持っている各カードの利点を理解していること。キャッシュバックの報酬から最大限に絞るには、さまざまな状況で財布から引き出すものを決定します。

たとえば、3枚のカードを持っていると想像してください。購入時の2％の現金報酬を備えたクレジットカード、1枚はガソリンと食料品の購入で3％のキャッシュバックを獲得し、もう1枚は旅行で5％のキャッシュバックを提供します。このシナリオで、収益の可能性を最大化する方法は次のとおりです。

• 定額のキャッシュバックカード。 これを毎日の支出カードとして使用して、ガス、食料品、旅行の購入以外でできる限り支払います。例として、 Wells FargoActiveCash®カード 購入時の2％の現金報酬という無制限の定額料金を提供します。
• ガスと食料品カード。 ガスや食料品の購入を2％のキャッシュバックカードに入れるのではなく、一般的な支出カテゴリに強化された利点を提供するカードを引き出します。 American ExpressのBlue CashPreferred®カード、たとえば、米国のスーパーマーケットでの購入（年間最大6,000ドル、1％）と3％のキャッシュバックで6％のキャッシュバックを獲得します。
• 旅行カード。 最後に、旅行する場合は、この種の支出に対して最大の報酬を獲得するカードにアクセスできることを確認してください。[capi_name card_name=”Capital One Savor Cash Rewards Credit Card” pid=”221012282″d” data-type=”LINK” data-position=”31″ data-name=”article-link” data-outcome=”INTERNALLINK”>[capi_name card_name=”Capital One Savor Cash Rewards Credit Card” pid=”221012282″d delivers 8 percent cash back on Capital One Entertainment purchases, 5 percent cash back on hotels and rental cars booked using Capital One Travel and unlimited 3 percent cash back on dining, entertainment, popular streaming subscriptions and grocery store purchases (excluding superstores like Walmart and Target).

Take advantage of credit card perks

While maximizing your rewards can be lucrative, the perks your credit cards give can be just as valuable, if not more so, than the rewards they provide. For instance, your card might qualify for purchase protections, extended warranties or roadside assistance.

You may be able to score discounts on meals, car rentals, household services or clothing from special card issuer deals like Amex Offers or Visa Offers. Or you can use shopping portals, like Shop Through Chase or Southwest Rapid Rewards Shopping, to accumulate points and miles.

Ask for help when you need it

If you’re struggling with your finances, don’t be afraid to seek help. There are options that fit almost any situation:

• Financial counseling. Sign up with a nonprofit credit counseling agency to help you climb out of your credit card debt hole.
• Debt consolidation loan. Use a loan, a balance transfer credit card or a debt management program to cover what you owe.
• Debt settlement. Your card issuer may either agree to let you pay off part of your debt in exchange for forgiving the rest of it or allow you to pay part of the debt, then use a payment plan to cover the balance owed. But know that you could face damage to your credit score, IRS taxes and the risk of falling deeper into debt if you don’t make payments.
• Bankruptcy. Chapter 7 forces you to sell off available assets, give the proceeds to creditors and any remaining unsecured debt is typically discharged. Chapter 13 lets you create a three- to five-year repayment plan while allowing you to keep your assets. But be warned — this option should only be used as a last resort, since your credit will be wrecked for 10 years under Chapter 7 and seven years under Chapter 13.

The bottom line

J.P. Morgan Research raised the probability of a recession occurring in 2025 to 60 percent, up from 40 percent, according to a report released on April 15, 2025. “The U.S. policy mix appears to be shifting further, perhaps unintentionally, from supporting the current expansion,” writes Bruce Kasman, chief global economist at J.P. Morgan.

Fortunately, you may be able to ease some of your recession fears by wisely incorporating credit cards into your everyday finances. During rocky financial times, credit cards can smooth things out by enabling you to cover emergency expenses, earn rewards on everyday spending and access money-saving perks.

*Information about the BankAmericard® credit card was updated on May 26, 2025. Information about the BankAmericard® credit card has been collected independently by Bankrate.com. The card details have not been reviewed or approved by the card issuer.