不動産、住宅ローン、およびフィンテックセクターの機会

債務削減ソリューションがどのように役立つか 不動産 そして住宅ローンの専門家

負債は、手頃な価格で持続可能な住宅所有権に対する大きな障壁です。これは、Money Management International（MMI）でサービスを提供するクライアントの成長セグメントを構成する若い成人の間で特に当てはまります。高利益クレジットカードの負債またはコレクションに負担をかけられた消費者は、しばしば資格を得るのに苦労しています 住宅ローン、安全な条件を確保し、差し押さえのリスクが高い。債務削減ソリューションがどのように役立つかは次のとおりです。

1.資格のあるバイヤープールを拡張します

構造化された債務返済計画のようなプログラムは、信用プロファイルをリハビリすることができ、ニアミスの申請者が引受基準を満たすのを支援します。

2。住宅所有権への道を加速します

債務と収入の比率を削減し、クレジットスコアを改善することにより、これらのツールは財政的苦痛から住宅ローンの準備へのタイムラインを短縮します。

3.紹介ネットワークを強化します

貸し手 ブローカーは、債務ソリューションプロバイダーやフィンテックプラットフォームと提携して、まだ住宅ローン対応ではないクライアントをサポートできます。

利用可能な債務削減ソリューションの理解

潜在的な住宅所有者に理想的な債務削減ソリューションはありませんが、他の住宅よりも柔軟性の高いものもあります

従来のローン製品

確立されたクレジットと十分な資産を持つ消費者は、主にローンとクレジットの製品にアクセスするために、優先銀行と信用組合に頼ることができます。

債務整理ローン

これらのローンは、複数の債務を単一の支払いに結合します。多くの場合、低金利で。

長所：

• 毎月1つの請求書で返済を簡素化します
• 金利と総返済コストを削減する可能性があります
• クレジット利用率を改善できます

短所：

• 有利な条件に対して良いクレジットが必要です
• 根底にある支出習慣に取り組んでいません
• 返済のタイムラインを延長する場合があります

ホームエクイティローン＆ヘロック

信用の良い住宅所有者は、彼らの公平性を活用して、高利益の債務を返済することができます。

• ホームエクイティローン： 固定金利を備えた塊の融資 – 大規模な1回限りの債務整理のための理想
• HELOCS： 変動レートでクレジットラインを回転させる – 柔軟性があるが、レートが上昇した場合にリスクが高い
• Home Equity Investments（HEIS）： 新しいオプションは、毎月の支払いなしで、将来の住宅価値のシェアと引き換えに現金を提供します

長所：

• 無担保債務を1回の月額支払いに統合します
• 低金利
• 住宅ローンの利子控除の対象となる可能性があります税務時間

短所：

• あなたがあなたの支払いをすることができない場合、あなたはあなたの家を差し押さえに失う危険を冒します
• 考慮すべきさまざまな前払い料金があるかもしれません

非営利の債務削減ソリューション

非営利のクレジットカウンセリング機関は、消費者が60年以上にわたって債務問題の解決を支援してきました。非営利団体として、これらの組織は高品質の基準に該当し、高度に規制されています。彼らは、消費者が財政を管理し、負債を迅速に返済し、住宅ローンの貸し手、地主などの問題を解決するのを支援する幅広いオプションを提供しています。彼らは、債務管理計画（DMP）を通じて低コストの債務救済を提供します。

長所：

• 大幅な金利削減
  • たとえば、MMIでは、顧客の金利は2024年の平均28.04％から6.64％に低下し、76％減少しました。
• 支払いの削減
  • MMIでは、DMPクライアントの毎月の支払いは、23,460ドルの債務（2024平均）で600ドルを超えて476ドルに減少しました。
• クレジットスコアの改善
  • MMIでDMPを正常に完了したクライアントは、82ポイントの平均クレジットスコア改善を達成しました。
• 金融カウンセリングと債務解決策は通常、無料または低コストであり、助成金と債権者パートナーシップを通じて部分的に資金提供される場合があります。
• クライアントは、テーラード予算編成サポートと金融リテラシーツールを受け取り、債務サイクルを破ります。

さらに、債務解決計画（DRP）の最近の導入、 MMIによる非営利債務決済ソリューション、 従来の和解に代わる消費者に優しい代替品を提供します。これは、営利目的の債務救済部門よりも透明性と節約が大きい構造化された返済です。

短所：

• DMPとDRPは、複数の業界の債権者と貸し手によって広く受け入れられていますが、すべての債務タイプがこれらのソリューションの資格または恩恵を受けるわけではありません
• 含まれたアカウントは、DMPまたはDRPに登録すると閉鎖されます
• DRPの許された債務は収入と見なされる場合があり、税金負債に影響を与える可能性があります

営利の債務決済

営利目的の債務決済会社は、総額を削減するために交渉しますが、多くの場合、消費者には急な費用がかかります。

長所：

• すでに逃した支払いによってすでに損害を受けているコレクションとクレジットにすでに負債を抱えている消費者に最適
• 債務の部分的な返済は、他のいくつかのオプションよりも毎月の支払いが低くなる可能性があります

短所：

• 消費者は、プログラムを正常に完了するかどうかにかかわらず、元の負債の最大30％の料金を請求する場合があります
• 消費者は、支払いを停止し、チャージオフ、訴訟、信用損害を停止することをお勧めします
• これらの企業が金融教育や長期計画を提供することはめったにありません
• 許された債務は収入と見なされる可能性があり、税金の責任に影響を与える可能性があります

債務削減のフィンテックイノベーション

また、FinTechプラットフォームが消費者が借金を管理する方法を再構築している方法に注意することも重要です。これらのツールは、他の債務削減ソリューションと同じように機能するわけではありませんが、テクノロジーを活用して、ユーザーが目標を達成できるようにします。

• AI搭載ツール： アプリは債務プロファイルを分析し、最適な戦略を推奨します
• ゲーミング化された教育： プラットフォームは、行動の微調整を使用して返済を促進します
• 組み込みソリューション： FinTechsは、非営利の債務とクレジットカウンセリングソリューションをエコシステムに統合し、ESGおよび金融包摂の目標と統合します。

借金を払うための旅で消費者を支援することは、住宅産業にとって純肯定的なものです。個人的な負債が安定した障壁である消費者と協力するとき 住宅所有、安全で効果的な、低コストの債務削減ソリューションとそれらをつなぐことができることは、信頼を築き、彼らの夢を実現するのを助けることに大いに役立つ可能性があります。

Helen Raynaudは、Money Management Intlの住宅イニシアチブのシニア副社長です。

このコラムは、必ずしもHousingwireの編集部門とその所有者の意見を反映しているわけではありません。

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