2025年にモントリオールの中央地区では、約50万ドル相当のショッピングコンドミニアムを見つけるために贅沢を目指す必要はありません。彼の購入計画が現実的であるかどうか疑問に思ったので、一人で購入したい読者は私たちに彼の質問を送ってきました。
午前6時に投稿
状況
Mathieu*は36歳で、彼が飼い主になりたいときの人生の時代にいます。彼は関係にありますが、彼の配偶者はケベックの外のコンドミニアムの所有者であるため、彼の配偶者は新しい購入プロジェクトに着手したくないので、彼は一人で購入したいと思っています。
問題ありません：Mathieuは年間112,000ドルの良い収入を得ており、年間は10,000ドルまたは12,000ドルの年間プレミアムが追加されています。
彼は彼の金融生活の開始以来規律を守られており、資金のために140,000ドル以上を集めることができました。彼は公共交通機関に引っ越しているので、彼は車を持っていません、そして彼は彼が12,000ドルであり、彼の研究にリンクしている唯一の借金です。
「モントリオールの中央地区のコンドミニアムを見ています」とマシューは言い、2つの閉じたチャンバーで構成される宿泊施設を探していると付け加えました。
その目に見えるセクターの中には、Villeray、Verdun、Rosemontなどの住宅地がいくつかありますが、市内中心部を含むVille-Marieもあります。
「私は450,000ドルから550,000ドルの間のコンドミニアムを買う余裕があると思います」とマシューは言います。
モントリオールは、このプロジェクトが彼にとって重要であるため、犠牲を払う準備ができています。 「この購入で、私は自分のライフスタイルに変更を加えなければならないことを知っています」と彼は言いました。
しかし、彼はまた、この購入がそれを不快な状況に置くことを望んでいません。
資金提供に提供された金額に加えて、緊急基金と、そのままの維持を望んでいる少しの節約があります。
「収入に応じて購入するために考えるべき最大価値を知りたい」と彼は提起します。
数字
マシュー、36歳
年総給与：10,000ドルから12,000ドルの間で変化する保険料の可能性112,000ドル以上
資金提供可能な金額：140,000ドル、RRSPから（住宅所有体制による）、および更新されていない投資からの投資から来る
学習負債：12,000ドル（毎月175ドルのスライスで払い戻されます）
分析
Multi-Prêtsのプロスペロチームの住宅ローンブローカー兼マネージャーであるJean-SébastienGilbertは、状況を分析することに同意しました。
Jean-SébastienGilbertが提供する写真
Jean-SébastienGilbertは、Vald’orの住宅ローンブローカーであり、Multi-PrêtsのProsperoチームのマネージャーです。
彼がマシューに最初に与えるアドバイスは、学生の借金を解決するために彼の資金が利用できるお金で12,000ドルをとることです。
20％のピックアップは、カナダの住宅ローンおよび住宅会社（SCHL）から住宅ローン保険の支払いを避けるのに最適です。 Mathieuが検討した価格帯の最上部にある550,000ドルのコンドミニアムでは、これは110,000ドルを表しています。
「だから、他のプロジェクトに割り当てることができる少し余剰があります。私は、債務と債券の無料の家に乗り出すために学生ローンの支払いに先んじています。
550,000ドルだけのコンドミニアムを購入するには、資金を提供できるだけでは不十分です。明らかに、特定の比率を超えることなく毎月の支払いを行うこともできなければなりません。
Jean-SébastienGilbertは、マシューの賢明な性格に沿ったジャンルのファイルを分析するとき、常に穏健な方法で計算を行います。シミュレーションに使用される数値は次のとおりです。
- 考慮される収入は、年間112,000ドル、または月額9,333ドルです。プレミアムは異なる可能性があるため、考慮されません。
- Mathieuには良い信用格付けがあるため、超えない債務率は総収入の39％に達する可能性があります。したがって、これにより、3,640ドルの毎月の借入容量が得られます。
- ただし、この金額には住宅ローンの支払いだけでなく、マンションの料金、地方税、暖房を考慮する必要があります。これにより、実際には債務サービス（住宅ローン）に2665ドルが残ります。
- 128,000ドルの資金で購入した550,000ドルのコンドミニアムで、Mathieuは422,000ドルの住宅ローンになり、4.59％のローンを取得した場合、毎月2356ドルの支払いを行います。
したがって、すべてが機能しているようですが、…抵抗テストは状況に至ります。また、レートが2％上昇したシナリオでの資格を取得することに成功しなければなりません。この場合、住宅ローンの支払いは2849ドルに増加し、マシューは合理的な負債比率のトップになります。
それは、550,000ドルが照準には高すぎる金額であるということですか？必ずしもそうではない、とJean-SébastienGilbertは説明します。彼のシナリオでは、すべての変数が最大にプッシュされたからです。
たとえば、彼は、トレーニングルームやプールなどの共有サービスのために、ヴィルマリーの特定のコンドミニアムコンプレックスも高いため、月額1000ドルの共同所有料金の計算で使用しました。
彼は、地方税に年間4,500ドルを使用し、月額100ドルの水力発電法案を使用しました。
「最悪の状態ですべてを置いたとき、マシューがコンドミニアム料金が少ないか税が少ないコンドミニアムを見つける可能性が非常に高いことを伝えます」と彼は指摘します。
したがって、彼はまだこの価格帯で探し続けていることを提案するでしょう。
マシューはとても現実的です。
Jean-SébastienGilbert、Multi-Prêtsのプロスペロチームの住宅ローンブローカーおよびマネージャー
そして、彼の夢のコンドミニアムが彼の比率をあまりにも多く伸ばしたり、不快な支払いをしたりすると、マシューは25年ではなく30年以上にわたって彼の減衰を置くこともできます。 「それは彼が彼のボニスとの予想される払い戻しを行い、より速く支払うことを意味するとしても、彼が彼の購買力の一部を回復することを可能にするだろう」と彼は言った。
マシューが彼が購入したいコンドミニアムを特定し、彼が「本当の人物」を持っていることを特定すると、ジャンセバスチャンギルバートは彼に20％の資金を入れるようにアドバイスしますが、これ以上は、この購入の貯蓄全体に影響を与えることはできません。必要ではありません。
「家を買うことには、歓迎税かどうかにかかわらず、補助費用の割合も含まれています [les droits de mutation immobilière]、それを最新のもの、塗装、家具にするためのコスト…そしてまた、金融数学の観点から、おそらく他のより収益性の高いプロジェクトがあるでしょう」は、Mica Capitalの集団貯蓄の代表者でもある人を示しています。および金融セキュリティアドバイザー。
「おそらくMathieuの給与のレベルで、他の投資オプションと並行した場合、RRSSの追加の拠出金は、不動産で少しお金を節約するよりも興味深い税金還付をします」と彼は言います。株式市場投資で行われる利回り。
すべての新しい所有者と同様に、マシューは実際に彼の金融生活で調整するための調整を行うでしょう。
彼はおそらくもう少し炎を持っていることに慣れています。しかし、私たちはプレミアムと今後の増加を考慮していなかったので、彼が購入できるものの限界にあったとしても、彼はまだ特定の生活の質を持つことができるはずです。
Jean-SébastienGilbert、Multi-Prêtsのプロスペロチームの住宅ローンブローカーおよびマネージャー
いずれにせよ、彼は彼が生きることを選ぶ場所であまり妥協しないように彼に助言します。 「多くの場合、このような良い評価を受けている顧客のために、私は彼らのニーズに応じて買い物をするように本当に招待します。価格は重要ですが、これが考慮すべき唯一の要因ではありません。より安価なものを購入すると、それはニーズに適していない場合、後で販売することで、再販と住宅ローンの罰則のコストが蓄積されます」と彼は言います。
Jean-SébastienGilbertは、購入時の4か月から6か月前にMathieuがプロセスを開始し、戦略を固めるために住宅ローンブローカーと話をすることを推奨しています。 「これは無料で提供されるサービスであり、何にもコミットしていません」と彼は回想します。
*このセクションで強調表示されているケースは本物ですが、使用される名は架空です。
#一人で50万コンドミニアムを購入してください