カリフォルニア州民はすでに、更新不能と保険加入の危機に直面して、手頃な価格で適切な保険を維持するのに苦労しています。
エイミー・バッハ
エイミー・バッハは、ユナイテッド・ポリシーホルダーズの執行取締役兼共同創設者です。
2025 年 1 月 19 日、午前 12 時 8 分
5分で読めます
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ロサンゼルスの惨状は、影響を受けた住宅所有者や事業主にとって恐ろしいものであり、ノースベイの住民にとっては悲劇的なシナリオです。この地域は、山火事がいかに早く命や家を破壊するか、また、激しい風が消防士の活動をいかに困難にするかをよく知っています。
ソノマとナパの住民は、被災者や地域社会がその後に直面する障害や、保険請求と再建がいかに時間と困難を伴うものであるかを熟知しています。彼らはまた、それらの障害は克服できる、そして克服されるだろうということも知っています。非営利の United Policyholders は、先週開設された災害復旧センターで、これらの貴重な洞察を南カリフォルニアの近隣住民に伝えています。
これまでにわかっていることは次のとおりです。2024年末に施行された州保険長官の持続可能な保険戦略改革により、保険会社は州内の住宅や企業への保険を継続するために必要なツールが提供されました。多くの保険会社は、将来の山火事を見越してすでに利上げを実施し、ロサンゼルスとその周辺でのリスクを削減していた。彼らはこれらの保険金を支払うことに満足はしないでしょうが、保険契約者に対する義務を果たすだけの経済力はあります。
カリフォルニア FAIR プランの積立金、再保険、および会員企業に査定を課す能力により、州の最後の手段である最低限の保険プランも十分な財政力を備えています。保険会社は通常、この種の事態に備えて準備を進めており、保険金を公平、全額、期日までに支払うことを義務付ける規制や法律が整備されています。
州の改革により、保険会社は現在、過去のデータだけでなく予測大災害モデルを使用して料率を設定し、再保険費用の一部を顧客に渡し、保険契約者からFAIRプラン評価の一部を回収する許可を求めることができる。 （再保険は保険会社が購入する保険であり、価格は規制されていません。そして私たちが知る限り、FAIR Planは会員を評価したことは一度もありません。そのため、もしそうなった場合、私たちは未知の領域に足を踏み入れることになります）。
将来はどうなるでしょうか？
これらの火災が発生する前に、マーキュリー保険の担当者はパラダイスを訪れ、植生管理と家の硬化に対する地域社会の取り組みを直接目にし、現在FAIRプランに加入している200人の新規顧客を受け入れることを約束した。ファーマーズは12月、コンドミニアムや製造住宅の所有者や賃貸者への販売を増やすと発表した。
また、「良いニュース」として、2025 年に山火事の影響を受けたすべての郡と、2024 年の山火事の影響を受けた州内の郡で、非更新猶予措置が実施されています。議会によって認可され、リカルド・ララ長官によって導入されたこれらの一時停止措置のおかげで、これらの郡の住民は当分の間、心配が一つ減りました。
しかし、ロサンゼルスに壊滅的な被害をもたらした急速に進行し、鎮圧が困難な山火事は、保険会社にとって「私たちがそう言った」のです。これらは、現在保険会社が料率のベースとすることが認められているモデルに組み込まれることになる。それに加えて、規制されていない再保険価格がロサンゼルス火災に基づいて再び上昇するのは確実であるという事実により、保険料はさらに上昇するだろう。
また、州内の保険会社は、保険引受ガイドラインを一貫して適用し、差別をせず、75日前に通知する限り、保険契約の更新時に新規顧客を拒否したり既存顧客を破棄したりする自由が残っている。非更新前。
保険会社は家を「強化」し、防御可能なスペースを作り、Firewiseコミュニティに住んでいる顧客に割引を与えることになっているが、その割引は依然としてとらえどころがなく、あまりにも小さすぎる。私たちは完全に民間保険会社に依存しており、まだプランBがないため（州が義務付けたFAIRプランでさえ民間保険会社に依存しているため）、消極的な保険会社に新たな義務を課すことは、州議会議員や保険委員にとってリスクが大きすぎると感じている。したがって、私たちは非更新、補償範囲の縮小、保険料の値上げに対して脆弱なままです。
私たちは革新する必要があり、そうしないと、ますます多くの世帯が損害保険を支払うことができなくなり、住宅価値、不動産取引、固定資産税収入、住宅所有に悪影響が与えられ続けることになります。
解決策を追求するため、ユナイテッド保険契約者は、住宅火災を防ぎ保険の可能性を高めるためにリスク軽減を推進し続けています。州全体で毎月開催される山火事のリスク軽減と資産保護のワーキング グループ セッションを通じて、私たちは火災科学者、消防士、地方自治体職員、防火協議会、軽減推進者、専門家を結び付け、個人とコミュニティがリスク軽減のクリティカルマスに達するのを支援するためのベストプラクティスと戦略を共有しています。そして保険を維持できるようになります。
ユナイテッド・ポリシーホルダーズは、保険会社に対し引受ガイドラインの透明性を高め、そのガイドラインを満たす顧客を更新することを義務付ける法律の制定を主張している。私たちは新しい保険代替ワーキング グループを立ち上げ、リスク保持と自己保険プール、および民間保険が利用できなくなったときに作成された「キャプティブ」の既存の例を検討しています。
そして私たちは議会に対し、国が後援する最後の保険会社に対し、融資保証や公的再保険基金へのアクセスを与え、再保険の購入額を減らし、それに応じて保険料を下げることを提案しています。ボランティアを希望される方は、[email protected] までメールでお問い合わせください。
エイミー・バックは、保険消費者に情報を提供し擁護し、災害への備えと復興の向上を支援する非営利団体、ユナイテッド・ポリシーホルダーズのエグゼクティブ・ディレクター兼共同創設者です。 S彼はまた、米国財務省に対する連邦保険諮問委員会の任命メンバー、全米保険委員協会の公式消費者代表、およびレッドウッド・クレジット・ユニオン・サービス・グループの準役員でもあります。
編集者に手紙を送ることができます。 レターズ@pressdemocrat.com。
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