Česká spořitelna (ČS) は、モバイル Georgi で FIT ゾーンと呼ばれる新しいコンサルティング アプリケーションを開始しました。 同貯蓄銀行は、このようにして顧客の財務健全性を高め、適切な金融習慣の構築を支援したいと述べており、これは2025年までにすべての顧客が予期せぬ事態に備えて資金を蓄えるのを支援するという長年の約束に基づいているという。経費を節約すると同時に、100 万人の顧客が退職後の貯蓄を支援します。
このアプリケーションは現在試験運用中ですが、2024 年 1 月中旬頃にライブ バージョンに切り替わる予定です。プレミアム クライアントを除くすべての Spořka 顧客は、現在、準備段階で携帯電話でアプリケーションを見ることができます。当座預金口座に毎月少なくとも 70,000 チェココルナがあり、同時に少なくとも 250,000 チェココルナの準備金があること。 そういった人たちに対して、ČS は、あまり多くのアドバイスは必要なく、経済的健全性はすでに解決されていると想定しています。
チェスカ・スポジテルナ氏の動きは、国内銀行さえも、これまで私たちが知っているものとは異なる銀行機能の概念に向けて動き始めていることを示している。 カンペジーニとエフマによる2022年の調査では、 ワールド リテール バンキング レポート (WRBR) 顧客はすでに銀行に対し、単に預金したお金の管理以上のことを求めていると主張する。 彼らは、お金の世話をするだけでなく、フレンドリーな方法でコミュニケーションをとり、ニーズを正確に理解してくれるパートナーになってほしいと考えています。 そして、クライアントが実際にそれを望んでいることに気づく前であっても、クライアントに適切な製品を提供できるということです。 言い換えれば、あなたのポケットの中にある、思いやりのある「携帯電話の中のお母さん」のようなものです。
顧客ロイヤルティと安定性を維持することは、銀行にとって好意を得るために絶え間ない戦いを意味します。 新しい顧客を獲得するには、多くの場合、「ウェルカム」報酬の形で初期投資が必要になります。その後、顧客を維持し、特定の顧客に最適なものを見積もって、最終的に他の顧客に流れてしまわないようにするための苦労が続きます。
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銀行を変更することはもう問題ではありません。 データボックスから送信されたメッセージを使用して、別の場所に口座を開設し、そこに送金し、元の口座をキャンセルするだけです。 または、ご希望であれば、古い銀行を短時間個人的に訪問することもできます。 あるいは、新しい銀行が送金を手配してくれることもありますが、それには時間がかかり、より多くの事務手続きが必要になります。 したがって、顧客を維持するために、銀行はデータと人工知能 (AI) をより有効に活用してコミュニケーション チャネルをカスタマイズし、顧客とのより強い絆を築く必要があります。 モバイルママの原則がこれに役立ちます。
この調査は世界中の銀行からの情報に基づいており、スポジテルナはFITゾーンの場合は海外からインスピレーションを得たことを認めている。 顧客の経済的健全性をケアするという戦略は、携帯電話における思いやりのある母親の概念に明らかに適合しており、チェコ共和国でも根付き始めています。
FIT ゾーンはデジタル アドバイザーおよびトレーナーとして機能します。 そして論理的には、年金から保険に至るまで、Spořka 製品の販売のサポートとしても機能します。 それをクリックすると、対処できるいくつかの領域が表示されます。 その中には、例えば次のようなものがあります。
- 財務の健全性。 予算編成と準備、保険、ローンと返済、退職後の貯蓄に関連するいくつかの分野が提供されます。
- 財務コーチ。 (あなたの承認後) 定期的にあなたとコミュニケーションを開始し、あなたが設定した経済的目標を達成する方法についてのアドバイスやヒントを送信するアプリ。
- コンサルティングシナリオ。 各シナリオで何をすべきかを段階的に説明します。
FIT ゾーンは、モバイル デジタル アドバイスのセンターです。 スポジテルナ取締役会のメンバーでリテールバンキングを担当するダニエラ・ペシュコバ氏によると、このデータは、支店の銀行員が個別のアドバイスに使用する個人顧客の財務健全性に関する同じデータと連携するという。 同氏は、財務面で助けが必要な顧客は、理想的には支店の銀行員に相談し、必要なことを正確に解決してもらうことが必要だと付け加えた。
FITゾーンの顧客が「200万円で退職したい」、あるいは「給与6分の資金準備金を維持できるようにしたい」という目標を設定した場合、FITゾーンと彼の銀行家の両方がその目標達成を支援してくれるだろう、と付け加えた。ペシュコバ。
アドバイスさせていただきます。 私たちが持っているもので
Měška の編集者は、このアプリケーションが財務コーチの機能などで何ができるかを検討しました。 老後の安全のためのガイドが欲しいということで同意した後、最初のウェルカムメールが届き、モバイル通知、モバイル Georgi メッセージ、電子メールなど、さまざまな形式で毎週平均 2 ～ 3 通のメッセージを受け取ることが通知されました。
その直後、携帯電話でジョージを開くと、最初のメッセージがすぐに表示されました。 クイズ「老後の準備はできていますか？」 私たちを待っていました。 彼は、退職後に備えて最低いくら貯蓄すべきか、理想的な貯蓄方法、国が年金貯蓄にいくら拠出しているのか、どの投資商品が追加年金貯蓄の一部であるかなど、5つの質問について私たちを指導してくれました。
チェスカ・スポジテルナ氏はこれまでのところ、老後の保障を提供できる唯一の方法は年金であると認識しているが、新年からはすでに新ルールによる長期投資商品（DIP）の交渉が可能になっている。 しかし、彼はまだスポジェクと交渉できていない。
おい、ジョージ！
同貯蓄銀行は現在、AIデジタルアドバイザー「ヘイ・ジョージ」のパイロットテストを行っている。 時間が経てば、彼は感情を使いながら、実際のカウンセラーと同じようにクライアントと会話できるようになるはずです。
試験運用の一環として、ヘイ・ジョージは顧客の個人データを扱わないが、普通預金と定期口座のメリットの比較など、一般的な金融の話題についてアドバイスすることはできる。 ダニエラ・ペシュコバ氏は、銀行と規制当局の両方が現在、真にパーソナライズされたアドバイスのために AI を使用する可能性を分析していると述べ、人工知能における個人金融アドバイスの将来を見ていると付け加えた。 「ヘイ・ジョージ」は今年すでに銀行の顧客とコミュニケーションを開始するはずだ。
やあ、ジョージ。 人工知能があなたに話しかけています
著者: チェスカ・スポジテルナ、as
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2024-01-17 17:31:07