マネーモビリティと組み込み決済のリキャストバンキング

インゴ支払い 最高経営責任者（CEO） ドリュー・エドワーズ 同氏はPYMNTSのカレン・ウェブスターに対し、銀行とは何か、つまり何をするのか、何ができるのかという定義そのものが変わりつつあると語った。

エドワーズ氏によると、銀行で働く人に「銀行は何をしているの？」と尋ねれば、銀行は融資を受けて預金を行うと答えるでしょう。 そしてその両方を同時に行うことが、銀行を他の金融サービス企業と区別することになります。

消費者にとって、それは「自分のお金を守り、物を買うためのユーティリティであるそのお金にアクセスする場所です」とエドワーズ氏は述べた。

信頼はすべてを結びつける接着剤です。 PYMNTS Intelligence と Ingo Payments のデータによると、消費者と中小企業の半数以上が大手国立銀行を利用しており、25% が小規模銀行と信用組合を選択しています。

複数のアカウントに資金を供給する

しかしエドワーズ氏は、現在の環境では、消費者は資金を複数のアカウントやセグメント、つまりサイロに分散して保持しており、それらのアカウントはさまざまなユースケースに対応していると付け加えた。

保有者の希望に応じてこれらの口座に資金が簡単に出入りできるように、資金の移動を可能にする必要性が高まっています。

マネーモビリティは、おそらく銀行業務が組み込み銀行業務を通じて特定の関係にまで拡張できることを意味するとエドワーズ氏は述べた。 組み込みバンキングは、支出の枠を超えて、ピアツーピア決済、小切手現金化、請求書の支払いに及ぶ本格的なデジタル バンキングへと移行しつつあります。

「預金口座の実用性の基準は、はるかに堅牢です」とエドワーズ氏は述べた。

同氏は、融資を超えた銀行業務の取引部分では、受取人が日常業務の管理を容易にできるため、送り手中心のエコシステムが繁栄していると述べた。

次に、組み込みオプションを採用して、現金チップの管理の複雑さを回避し、代わりにカードとデジタルウォレットを備えた従業員用の新しいアカウントを作成し、個人の携帯電話で開設して有効にするレストランを想像してみてください。

「従業員は向きを変えて取引に行くこともできるし、その口座を使って他の口座に資金を供給することもできる」とエドワーズ氏は語った。

概念としてのマネーモビリティは新しいものではありません。 数年前、 ペイパル アカウントが埋め込まれていました eBayのプラットフォームだ、とエドワーズ氏は語った。 ある意味、組み込みバンキングはそのモデルの最新版にすぎず、送金者と受取人の送金を摩擦なく、多くの場合コストもかからない方法で解決します。

送り手と受け手の関係に応じて、デジタルバンキングアプリをエコシステム内に埋め込んで銀行関係を削り取る、あるいは補完する機会があるとエドワーズ氏は述べた。 すべてがデジタルで、安全で、双方向に流れる必要があります。

「消費者がアプリをダウンロードし、アカウントでやりたいことをすべて実行できる市場競争力のあるデジタル体験をラップすれば、消費者は必ずしも気づいていなかった『意図を持った購入の瞬間』にいることになります。彼らはそれを持っていました」とエドワーズは言いました。

プラットフォーム、その中にはIngoが含まれており、消費者は請求書の支払い、友人とのお金の共有、アカウント間でのお金の移動、発行者/処理業者とデジタルウォレットのリンクを可能にし、顧客の把握と不正行為に対する防御機能が組み込まれていると同氏は述べた。

エドワーズ氏は、「この有用性は、銀行が長年行ってきたことに内在しているものであり、多くのネオバンクが実現に苦労してきたことである」と述べた。 「たとえば、雇用主と従業員の関係に銀行業務を組み込んで、いくつかの問題を解決したという魔法のような瞬間があります。」

その間、顧客獲得コストは削減され、「楽しい顧客体験」の結晶化を通じて定期的なユースケースが強化されると同氏は述べた。 デジタルウォレットを使用すると、通常なら遠く離れた銀行口座を簡単に集約できるため、ユーザーは残高を確認し、カードを選択し、資金の移動方法を把握できるようになります。

エドワーズ氏がウェブスターに語ったように、「ここには顧客獲得と銀行業務の新たな機会がある。」