信用報告書は、住宅を購入したり、事業を始めたり、自動車ローンを借りようとしている何百万人ものアメリカ人にとって、経済の門番として機能します。これらの報告書に不正確または間違いが含まれている場合、消費者はローンの拒否から金利の上昇まで、深刻な経済的影響に直面する可能性があります。
公正信用報告法は、信用報告会社に対する明確な法的要件を定めています。彼らは、アメリカ人に関してまとめた詳細な書類の正確性を保証し、消費者に自分たちの情報へのアクセスを提供し、消費者に不正確なデータを修正する権利を与えなければなりません。これらの中核となる規定は、信用報告書の情報が正しい人物に関するものであり、間違いが雇用拒否などの現実世界の結果につながらないことを保証することで、消費者を保護します。
私たちは、信用調査会社が、自社の悪いデータが消費者に損害を与える場合に責任を逃れようとして、連邦裁判所に数多くの疑わしい主張を認めさせようと繰り返し試みてきたことを見てきました。
本日、私たちは信用調査会社が法律に抜け穴を作ることに成功しないようにするための法廷準備書面を提出しました。このケースでは、消費者は、信用調査会社であるトランスユニオンが自分のものではない電話番号を信用報告書に記載し、不正な電話番号の情報源を提供せず、実際の電話番号も記載したと主張しています。他人の信用報告書に記載され、押しつけがましい債権回収の電話をかけられることになる。
これに対しトランスユニオンは、電話番号、社会保障番号、住所、さらには名前自体など、報告書の中で特定の情報源を人々に提供する必要はないと主張した。私たちの法廷準備書面では、これは誤りであると説明しています。議会は消費者報告会社に対し、電話番号や同様の情報の出所を開示するよう明確に要求しており、裁判所は、法律の保護は明らかに消費者の個人識別情報を含む信用報告書の情報に適用されると認定した。
議会は、消費者報告会社に消費者の信用報告書の情報源を開示することを義務付けることで、信用報告制度の透明性を促進しようとした。この情報にアクセスできなければ、消費者は自分に関する誤った情報を報告している可能性のある人物を見つけることができません。そして、人々のデータが他の誰かのデータと混同されると、それは単なる小さな不便さではなく、経済生活に広範囲にわたる影響を与える可能性のある問題になります。
トランスユニオンはまた、信用報告書の情報が正確であることを確認するという要件は、電話番号などの個人識別情報には適用されないと主張している。 CFPBの準備書面は、議会の精度要件の範囲がそれほど限定されていない理由を説明している。
この問題に関する私たちの準備書面は、法律に違反した場合に信用報告会社が責任を負うことを保証するCFPBの取り組みの一環です。 CFPBは先週、消費者紛争の適切な調査を不法に怠ったとして信用調査会社エクスペリアンを告訴した。昨年、CFPBは、データブローカーが消費者の機密情報を販売する場合には公正信用報告法の対象となることを明確にし、データブローカーがアメリカ国民の機密の個人情報や財務情報を詐欺師、ストーカー、スパイに販売することを阻止する規則を提案した。 CFPBはまた、昨年、虚偽、不完全、古い情報を身元調査報告書に記載してはならないこと、また、個人の完全な信用報告書を要請に応じて提供しなければならないことを業界に明確にするガイダンスを発行した。そして2023年、CFPBはトランスユニオンの賃貸審査子会社に対し、とりわけ賃貸経歴調査報告書の立ち退き記録の正確性を最大限に確保するための措置を講じなかったとして訴訟を起こした。
CFPBは今後も信用調査会社が職務を怠った場合の責任を追及していく。
ケースは アローラ対トランスユニオン、No. 23-2590 (第 7 巡回部)。
消費者金融商品またはサービスに関して問題が発生した場合は、CFPB に苦情を提出できます。
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