ベルギー人は法定年金に依存しすぎている: そうすれば老後は何も不足することはない | マイガイド

Spaargids.be先進国の中で、我が国ほど高齢者が法定年金に依存している国はありません。 65歳以上の人にとって、それは収入の85.8パーセントを占めます。ベルギーの国家財政の状況を考えると、この状況はプレッシャーにさらされているように見えます。これに対してどうすれば賢く対応できるでしょうか? Spaargids.be アドバイスを与えます。

ベルギー人、61.1歳で引退

経済協力開発機構（OECD）は、年金報告書 38の加盟国の状況。それによると、2022年時点で65歳以上のベルギー人は収入のほぼ86％を政府から受け取る年金に依存していることが判明した。これほど高いところは他にありませんでした。これがベルギーの数字と最も一致していた国は、ルクセンブルク (83.1%)、オーストリア (82.3%)、フィンランド (80.3%) でした。これは、フランス (78.1%)、ドイツ (68%)、オランダ (42.7%) などの近隣諸国でははるかに低かったです。

我が国の 65 歳以上の人々が集団として法定年金に大きく依存している理由の 1 つは、彼らが労働市場から急速に撤退していることです。ベルギー人は平均して61.1歳で退職します。ルクセンブルク (60.5%) とフランス (60.7%) だけが、これをさらに迅速に実行しています。ドイツは63.7歳まで、オランダは65歳まで延期している。ランキングのトップは日本とアイスランドだ。平均して、そこの国民は68.3歳まで退職しません。

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マイホームを持つことが退職後の貯蓄の最良の形態である

法定年金への依存度が高いことは、我が国にとって大きな課題となっています。ピンチです。高齢化の波は、今後数年間でさらに多くの人が退職することを意味し、その結果、年金の支払いに必要な公的支出が我が国の国民所得の12％強から15％強に増加することになる。同時に、ベルギーの国家財政には大幅な追加支出の余地はほとんどなく、賃金に対する社会控除はすでに高額です。

これは、将来の退職者がより自分自身に頼らなければならないことを意味します。この文脈でのプラスの側面は、ベルギー人の 70% 以上がすでにマイホームを所有していることです。これは、このグループが年金から家賃を支払う必要がないことを意味します。マイホームを持つことは、退職後の貯蓄として最良の形態であると考えられています。

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83% が団体保険または VAPZ に加入

さらに、現役時代に積み立てた追加の年金資産を当てにできるベルギー人が増えています。これは労働人口の83パーセントに相当する434万6千人の同胞にすでに当てはまっている。これは、団体保険、従業員のための無料補足年金 (VAPW)、自営業者のための無料補足年金 (VAPZ)、または個人年金コミットメント (IPT) を通じて行われます。

FSMAの最近の調査によると、補足年金を積み立てて退職年齢に近づいている人（55歳から64歳の年齢層）の平均取得準備金は5万8,997ユーロであることが示されている。ただし、この世界平均には大きな違いが隠されています。関係者の半数については、金額は 10,115 ユーロを超えません。男性と女性の間にも大きな違いがあります。男性の場合、その年齢カテゴリーの平均獲得貯蓄額は 73,929 ユーロです。これは女性の平均37,561ユーロの2倍です。

会社員は雇用主の年金制度に自動的に加入しますが、自営業者は自分で付加年金を支払う必要があります。それらのほとんどに最も適切な制度は、自営業者のための無料補足年金 (VAPZ) です。彼らは、3 年前の職業上の純収入の最大 8.17 パーセントを、2024 年の最大 3,965.77 ユーロまで預金することができます。その後、所得から預金額を差し引いて、税金が安くなるようにすることができます。したがって、それが属する最も高い階層の税率で税制優遇が提供されます。

ヒント：ここでは、VAPZ の多数のオファーを見つけることができます。

年金貯蓄：最大30％減税

勤務状況に関係なく、退職年齢近くに追加年金を積み立てるための方式は他にもたくさんあります。彼らは財政的にも奨励されています。

最もよく知られているのは年金貯蓄で、2 つの方式から選択できます。 1つ目は保険会社の貯蓄型保険です。その場合、保証された基本収益を受け取ることになりますが、保険会社があなたの預金を再投資して利益を得ることができ、財務状況がそれを可能にしている場合には、利益分配が追加される可能性があります。言い換えれば、貯蓄された資本は決して減ることはありません。

もう 1 つの選択肢は、銀行の年金貯蓄基金または保険会社のブランチ 23 投資保険契約を選択することです。その場合、あなたの預金は債券と株式でファンドに投資されます。したがって、リターンは完全にこれらの債券と株式の発展に依存します。これは、株式市場がマイナスの場合には、（非常に）プラスになる可能性があるが、（非常に）マイナスになる可能性があることを意味します。

参加者は支払うべき税金が減額されます。最大 1,020 ユーロの金額を入金した場合、割引額は入金金額の 30% となります。 1,020 ユーロから最大 1,310 ユーロまでの金額の場合、支払額の 25 パーセントが減税されます。

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長期貯蓄による 735 ユーロの税制優遇

税制上の優遇措置が得られるもう 1 つの方法は、長期的な貯蓄です。これは、いわゆるブランチ21貯蓄保険を通じて保険会社から加入することができます。これにより、預金に対する基本金利が保証されます。さらに、会社があなたの預金を再投資して利益を得ることができ、財務状況がそれを可能にしている場合は、利益分配を受け取ることができます。年金貯蓄保険と同じ制度です。

長期貯蓄に費やした金額に応じて、減税を受けることができます。これは入金金額の 30% に相当します。絶対最大額の 2,450 ユーロを入金する人は、735 ユーロ少ない税金を支払わなければなりません。

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