ベネッサ・ウォン著
「取引に1ドルも使う前に、必ず『自分自身のお金を払う』ようにしてください」とファイナンシャル・プランナーは言う
あるファイナンシャル・プランナーは「企業は収益を改善するためにブラックフライデーを利用する。あなたもそうすべきだ」と勧める。
多くのアメリカ人が今後数週間でクレジットカードの請求額、そして多くの場合借金が膨らむ準備をしているため、金融専門家らは、人々は買い物に出かける前に自分のお金に投資することで、今年のホリデーシーズンに別のアプローチを試みることができると述べている。
マーケットウォッチは金融の専門家に、今年のブラック フライデーに「まず自分で支払う」方法、つまり、どれくらいのお金を費やさなければならないかを決める前に貯蓄または投資する予算計画戦略を尋ねました。 KPMGの調査では、57％の人がこのホリデーシーズンに自分のために買い物をする予定で、平均379ドルを支出していると回答していることから、自分への贈り物の方法を見直すかどうか検討する価値があるかもしれない。
人々は、より多くのお金を節約することが、2026 年の経済的な最大の決意であると述べており、最近の YouGov/MarketWatch 調査では、より多くの人が、より多くのお金を使うよりも多くのお金を節約するほうが幸せだと答えていますが、年末の消費はしばしば人々を後退させます。 LendingTree（TREE）の調査によると、昨年アメリカ人の約36％がホリデーローンを負い、その平均残高は1,181ドルだった。しかし、多くのアメリカ人は今新たに高額な借金を負う余裕がありません。実際、Bankrate の調査では、33% の人々が緊急貯蓄よりもクレジットカードによる借金の方が多いのです。
「企業は収益を向上させるためにブラック フライデーを利用します。あなたもそうすべきです。」ベンジャミン ダニエル、ファイナンシャル プランナー
経済的幸福の向上に重点を置いているのであれば、1 番目のことに気を配るのは有益です。「取引に 1 ドルを費やす前に、必ず『自分自身にお金を払う』ようにしてください」とファイナンシャル プランナーのベンジャミン ダニエル氏はアドバイスします。 「企業は収益を向上させるためにブラック フライデーを利用します。あなたもそうすべきです。」
買い物をする前に、またはブラック フライデーの「最高の」セールの無数のリストを夢中になってスクロールする前に、ダニエルズ氏は、数分かけて自分の財務を強化する 1 つの方法を見つけることを推奨しました。 「もしかしたらチェック中かもしれない [that] 年末の締め切り前に、雇用主と退職計画を一致させることができます。キャンセルする未使用のサブスクリプションを見つけます。緊急資金にさらに 50 ドル追加します。何を選択するにしても、将来の自分に投資する、小さくて意味のある一歩を踏み出してください」と彼はマーケットウォッチに語った。
今年の「削減目標」を 10% から 20% に設定し、その差額を投資口座に預けます。Ashley Agnew、Centerpoint Advisors
もう 1 つのアプローチは、昨年に比べて休暇の予算を減らし、重要なことに、その差額を投資することです。センターポイント・アドバイザーズの金融セラピスト、アシュリー・アグニュー氏は、昨年のショッピングシーズンの銀行とクレジットカードの利用明細を見直し、今年の「削減目標」を10％から20％に設定し、目標を達成できたら差額を投資口座に預けることを提案した。 「成長と貢献の間では、前年比でこれを達成することが重要になる可能性があります [to] 数千ドルの投資節約ができました」と彼女は言いました。
「ギフトに 50 ドルを費やし、Roth IRA に 50 ドルを投資してください。」Jamie Bosse、CGN Advisors
CGNアドバイザーズのファイナンシャルプランナー、ジェイミー・ボッセ氏は、経済的な柔軟性があれば、人々は独自の個人的な「マッチングプログラム」を作成できると提案した。 「ギフトに50ドルを費やし、Roth IRAに50ドルを注ぎ込みます」と彼女は言いました。
マーケットウォッチが接触したファイナンシャルプランナーは全員、買い物を始める前にホリデー予算を立て、無謀な取引探しや衝動買いに巻き込まれないように、購入予定の商品の明確なリストを守ることの重要性を強調していた。
「おっと基金」を作りましょう。メリッサ・コックス、未来を見据えた富
Future-Focused Wealth社のファイナンシャル・プランナー、メリッサ・コックス氏は、浪費の傾向がある人は、可能であれば、現金があるうちに「おっと資金」としてまとまった金額を今すぐに貯めておくとよいと語る。 「いつも誰かが忘れ去られたり、直前の集まりに招待されたりするんです」と彼女はマーケットウォッチに語った。このお金を取っておくと、「不必要なクレジットカードの使用や経済的罪悪感を防ぐことができる」と彼女は述べた。
こちらをご覧ください：アメリカ人が借金を重ねる中、クレジットカードとの関係をリセットするための5つの精神的なトリック
この時期、自分のことを優先するアプローチは型破りかもしれないが、家計をきちんと整えることは、実は自分自身や愛する人たちへの素晴らしい「贈り物」である、とファイナンシャル・セラピストのクリスティン・ハーグローブ氏は語った。 「あなたはより自由に感じ、より幸せに暮らし、できるときはもっと寛大に与えることができるでしょう」とハーグローブ氏は語った。 Empower が 6 月に実施した調査によると、人々はお金のことを考えるのに 1 日に約 4 時間を費やしていることがわかりました。
ウェルススパイア・アドバイザーズのファイナンシャル・プランナー、ジュリー・ウィリアムズ氏は、取引を追うのではなく、「顧客にはホリデーシーズンに何が最も重要かを考えるよう勧めている」と語った。 「今年は、休日のやるべきことリストに対する考え方を変えるチャンスかもしれません。」
-ヴェネッサ・ウォン
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