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2024-09-10 06:42:05
人々は、医療費や家の修繕などの予期せぬ出費を乗り切るため、または失業中に生活を維持するために緊急資金を貯蓄します。しかし、借入費用や生活費の高騰、比較的低調な賃金上昇、失業、予想を下回る求人数により、米国の家計は深刻な負担を強いられています。高騰するコストに対応するための圧力が高まることで、アメリカ人の緊急資金貯蓄能力が阻害されています。2024年のEmpower 調査 1,100人以上の米国成人を対象とした調査では、20%以上が緊急時の貯蓄がなく、37%が400ドルの緊急出費を賄えないことが明らかになりました。これは主に、高利のクレジットカード債務、インフレの上昇、それに伴うさまざまな必需品の価格上昇が原因です。
しかし、退職間近の人にとっては、401(k)や社会保障の引き出しの計画に重点を置くため、緊急資金の優先順位は低いかもしれません。金融の専門家は一般的に、3～6か月分の費用を賄うのに十分な緊急資金を維持することを推奨していますが、 認定ファイナンシャルプランナー LearnLuxの財務計画担当ディレクターは、インサイダーで次のように説明した。 役職 緊急資金の貯蓄は退職後の状況の変化を予測するものである。彼女は、退職を控えている人は 12 か月分の費用を賄える緊急資金を貯めることを推奨している。働いている間は緊急資金を少額に抑えて経済的な困難を乗り越えられるかもしれないが、予想外の出費に備えて流動性の高い貯蓄を多く持つことは、退職後の安心感を高めることになる。
「退職者や退職間近の人には、一般的に 12 か月分の流動費を手元に用意しておくことをお勧めします」とウィートン氏は言う。緊急資金の現金は簡単に引き出せるものでなければならず、退職金や投資計画に結び付けるべきではないと彼女は強調した。12 か月分の貯蓄は、緊急資金を積み立てる際にほとんどの人が目標とする額よりはるかに大きいが、ウィートン氏は「誰もが保持したい現金の額について安心できるレベルを持っている」ため、その見積もりを超えても構わないと考えている。
緊急資金は退職後に新たな用途を持つ可能性がある
現在の米国の労働者とは異なり、退職者は緊急資金を取り出さなければならない新たな状況に直面する可能性がある。ウィートン氏は、市場が低迷しているときに退職プランから引き出すよりも、緊急資金に手をつける方が退職者にとって理にかなっているかもしれないと述べた。市場が低迷すると、401(k) や IRA ファンドへの投資などの資産価値が大幅に減少する可能性がある。「退職後の投資の多くを証券に投資している場合は、市場が低迷したときにそれらの口座から引き出さなくても済むように、もう少し現金のバッファーが欲しいと思うでしょう」と同氏は説明した。「回復させることもできます。」
医療費も退職後の計画の大きな部分を占める。メディケアや民間保険でカバーされない医療費は、自己負担になる可能性がある。「医療費が高くなることや、移動の問題に備える必要があります。あまり考えないかもしれませんが、多くの場合、それは必ずしもカバーされるわけではありません。移動の問題が起きると、自己負担しなければなりません」とウィートン氏は指摘し、緊急資金が役立つ場面だと付け加えた。通常よりも多額の緊急資金があれば、これらの費用のためにローンを組んだり、予定外の退職金を引き出さなくても済むかもしれない。
全体的に、彼女は、401(k) や同様の口座から多額の引き出しをすると退職後に長期的にマイナスの影響が出る可能性があるため、緊急資金は退職金口座の貯蓄を保護するのに十分な大きさであるのが理想的だと提案しています。予期せぬ出費で貯金を崩さないようにするたびに、何十年も苦労して稼いだお金が複利の力で増え続けるチャンスが生まれ、同時に緊急の支払いに使った緊急資金を補充する余裕が生まれます。
#ファイナンシャルプランナーが近々退職する人が緊急資金としてどれくらいの金額を用意しておくべきかを明かす