バイデン氏、退職に関する偏ったアドバイスを抑制する新たな財務顧問規則

米国では金融に関するアドバイスを求める人の数がパンデミック以来急増しており、現在も増え続けている。 登る 急速に。 によると 研究 Statista によると、米国の金融アドバイザリー市場の運用資産 (AUM) は、前年の 56 兆 8,300 億ドルから 2024 年には 62 兆 6,100 億ドルに達する可能性があります。

財務上のアドバイスを求める人が増えているため、顧客の利益を最優先に取り組んでくれる信頼できる財務アドバイザーの存在が重要になっています。 しかし、現在の法律では、より高い手数料を支払うものの、顧客である非受託者アドバイザーに最適ではない投資をアドバイザーが推奨することが認められています。 対照的に、受託アドバイザーはクライアントの最善の利益のために行動することが法的に義務付けられています。

あ 最近の ある投資商品である固定インデックス年金に関する経済顧問評議会による分析では、顧客よりも自分たちに利益をもたらすファイナンシャル・アドバイザーからの矛盾したアドバイスにより、節約者は年間最大 50 億ドルのコストがかかる可能性があることが示されました。

4月25日、バイデン政権は米国労働省が最終決定したと発表した。 退職保障規定 従業員退職所得保障法および内国歳入法に基づき、ファイナンシャル・アドバイザーおよびブローカーが受託者基準を遵守しなければならない場合の範囲を更新することにより、規制が強化されます。 投資アドバイス受託者の定義の改訂では、2024年9月23日から、退職金制度加入者や個人退職口座保有者に補償付きの投資アドバイスを提供するアドバイザーが対象となる。

この動きは、退職に備えて貯蓄し、卵の巣を育てるために財務上のアドバイスに依存している数百万人の米国の労働者を保護することを目的としている。 この規則により、受託者の役割で投資アドバイスを提供するファイナンシャル・アドバイザーが賢明なアドバイスを提供し、過剰な請求や誤解を招く発言を回避し、顧客の最善の利益を優先することが保証される可能性がある。

この新しい規則は、401(k) が存在しなかった 1975 年に書かれた投資アドバイス受託者の定義を更新します。 政府は、ファイナンシャル・アドバイザーに受託者基準の遵守を義務付けることで、退職後の資産の軌道に影響を与える可能性のある偏ったアドバイスから投資家を守ることができると考えている。

「アメリカの労働者とその家族は、退職後の貯蓄をする際に投資専門家の助言を頼りにしている」と労働長官代行のジュリー・スー氏は述べた。「この規則は、退職後の投資家を不適切な投資推奨や有害な利益相反から守るものだ」

同政権は、この規則が約500万人の貯蓄者にプラスの影響を与え、米国の退職金口座を年間0.2～1.2％、生涯で最大20％強化すると予想している。

従業員給付保障担当次官補のリサ・M・ゴメス氏は、投資と退職後のダイナミックな状況を強調し、「労働者が何十年も働くような安心した退職金を得ることができるように」こうした急速な変化に適切に対応することが重要であると強調した。

ホワイトハウスは、退職後の投資家を貯蓄目標に合わせて誘導するアドバイザーには公正な報酬が与えられるべきだと認めたが、ウォール街はこの発表を歓迎しなかった。 複数の金融機関はこの判決に反論し、最終的には「数百万人の労働者や退職者の退職後の貯蓄の努力を妨げる」可能性があると警告した。

「残念ながら、私たちの予備調査によると、この規制により、多くの消費者が信頼できる専門的な支援を受けることが不可能ではないにしても、はるかに高価になり、困難になるようです。」 によると Insured Retirement Institute の社長兼 CEO、ウェイン・チョパス氏に贈ります。

チョパス氏は、労働省がオバマ政権時代の2016年にも同様の規則を施行し、その結果1000万人以上の退職金口座保有者が優先金融アドバイザーへのアクセスを失ったと指摘した。 しかし、この規則は 2 年後に撤回されました。

その直後、労働省当局者らは、新しい金融退職規制はオバマ時代の規制とは大きく異なると回答した。

「これらのルールは、すでに CFP 専門家向けに設定されているのと同じ基準の多くを備えています。」 言った バージニア州在住の認定ファイナンシャルプランナー、アンドリュー・フィンチャー氏。 「実務基準が金融専門業界内の他の人々を含めるより広い網を網羅するようになるのは素晴らしいことです。」

CFP 認定は、何十年にもわたってファイナンシャル アドバイザーの卓越性の基準として認識されてきました。 CFP は厳しいトレーニングを受け、クライアントを第一に優先するよう努めます。