ハイタッチのハイテクは、銀行が中小企業に勝つのに役立ちます

金融サービスの環境全体で、デジタル変革はすべてを変えました。

この基本的かつ技術的な変化により、小規模から中規模のビジネス（SMB）が金融機関（FI）と存在する関係の継続的な再調整が生じています。

これは、国家銀行の巨人よりもコミュニティ銀行と信用組合（CU）を支持できる再校正です。

「SMBは銀行を望んでいるだけではありません。彼らはパートナーを望んでいます」 デビッド・デュロフ、変換のSVP I2C、pymntsに語った。 「そして、コミュニティ銀行と信用組合は、そのパートナーになるとユニークに立てています。」

コミュニティバンクへの移行は、実際的な懸念によって推進されています。国立銀行の支配にもかかわらず、高額の手数料とパーソナライズの欠如は、地元の銀行と信用組合の潜在的な開口部、つまり大きな問題点のままです。結局のところ、多くのSMB、特に農村部や収益の低下は、国立銀行から必要なサポートのレベルを見つけるのに苦労しています

Durovyによると、地元の銀行と信用組合の魅力は、パーソナライズされたサービスと地元の専門知識を提供する能力に根ざしています。

「もしあなたが全国的なブランドで銀行を銀行に預けているなら、あなたがその個人的なつながりを感じないことは驚くことではありません」と彼は言いました。 「毎回同じ銀行家を獲得することはありません。あなたの市場やビジネスを最初の名前で知っている人を獲得しません。しかし、地元の銀行や信用組合環境では、それを得ることができます。」

その強みにもかかわらず、コミュニティバンクとCUSは、特にデジタルサービスにおいて、課題に直面しています。彼らのデジタルプラットフォームは、多くの場合、国内および地域の銀行のプラットフォームに遅れをとっています。しかし、個人的なタッチを犠牲にすることなくデジタルイノベーションを活用することにより、コミュニティバンクと信用組合は、SMBの頼りになる金融パートナーとして自分自身を位置づけ、その関連性を取り戻すことができます。

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SMBがコミュニティバンクを選択している理由

によると 研究 Pymnts IntelligenceとI2Cから、SMBは料金の減少とより良いサービスを望んでいます。そこで、コミュニティバンクは、より大きなレガシーFIに比べて輝きます。彼らの魅力にもかかわらず、コミュニティ銀行とCUは重大な課題に直面しています。それらと大規模な金融機関との間のデジタルサービスの提供のギャップを埋めることです。

「今日のSMBは、デジタルネイティブで育った起業家によって運営されています。それらのいくつかは、ドライブスルーATMテラーを使用したことがありません。彼らはビジネスを始めるまで、銀行家と個人的な関係を持っていませんでした。デジタル格差が非常に重要である」とデュロビーは言った。

歴史的に、小規模な機関には最先端のテクノロジーにアクセスするための規模がありませんでした。しかし、現代の銀行としてのサービス（BAAS）プロバイダーとフィンテックパートナーシップにより、中規模および小規模の銀行でさえ競争力のあるデジタルサービスを展開できるようになりました。

「次世代のプロバイダーを活用することにより、コミュニティ銀行と信用組合は、かつて大手プレーヤーのために予約されていた同じリアルタイムの支払い、デジタル貸出、AI主導のカスタマーサポートツールにアクセスできるようになりました」とDurovy氏は言います。

「素晴らしいことは、今日、デジタルツールと高度なサービスオプションが国立銀行だけではないということです」と彼は付け加えました。 「I2Cのような企業は、レガシープレーヤーが以前に対応したことのない方法で、これらの能力を組合やコミュニティバンクを信用する能力にもたらしています。」

同時に、コミュニティ銀行にはユニークな利点があります。標準化されたソリューションを提供するNational Banksとは異なり、地元の機関はデジタルツールを彼らが知られているハイタッチサービスと統合できます。

「デジタルバンキングに関しては、私たちの個人的な生活についてよく考えていますが、これらのツールの多くはまだSMBに完全にさらされていません」とDurovy氏は言います。 「オンデマンドの運転資本ソリューションからリアルタイムの流動性管理まで、SMBは金融サービスへのシームレスなアクセスを必要とします。彼らが現場にいるか、クライアントの前で、またはビジネスのために用品を購入しています。」

彼は、「モバイルやデジタルツールを内部で提供される個人サービスと結婚することは、コミュニティ銀行と信用組合が本当に差別化できる場所だ」と付け加えました。

テクノロジーのギャップは依然として挑戦であり、機会です

デジタルトランスフォーメーションは重要ですが、評判は依然としてSMBが金融パートナーを選択する理由の決定的な要因です。しかし、金融サービス部門の評判を定義するものは何ですか？

「評判は最終的に信頼に要約されます」とデュロビーは言いました。 「そして、信頼は一貫したサービス提供によって構築されます。それが取引承認率、稼働率、または単にSMBがビジネスの旅に出ているかどうかにかかわらず。」

国立銀行は、その規模のおかげで、SMBが必要とする実践的なサポートを提供するのに苦労するかもしれません。一方、コミュニティバンクは、地元の関与に焦点を当てたもので、一貫した信頼できるサービスを通じて信頼を強化できます。

「それは、その個人的な関係を持つことだけではありません – 握手、最初の名前の基礎 – は、それらの関係を裏付ける体系的なサポートについてです」とドゥロビーは言いました。

都市部でさえ、コミュニティ銀行はパーソナライズされたサービスに関しては優位性を維持しています。

「主要な大都市圏に応えている限り、市場をカバーしているという認識があります。しかし、すべての小さなコミュニティを合計すると、彼らは国民経済のかなりの部分を表していることが判明しました」とDurovyは言いました。 「それが地元の銀行業務が重要な理由です。」