• ドナルド・トランプ大統領は、クレジットカード発行会社に対し、銀行の最も収益性の高い事業分野の1つを対象として、金利を1年間10％に制限するよう求めている。
• この提案は議員からは稀に超党派の関心を集めたが、銀行業界からは信用へのアクセスの低下について厳しい警告が発せられた。
• 政権が新たな法律なしにどのようにして貸し手に迅速な金利引き下げを強制できるかは依然として不明である。
住宅コストの引き下げを目的とした市場を混乱させる発表が1週間続いた後、ドナルド・トランプ大統領は、消費者にとってのもう一つの経済的プレッシャーポイントであるクレジットカードの金利に注意を向けた。
トランプ大統領はソーシャルメディアへの投稿で、JPモルガン・チェース、キャピタル・ワン・ファイナンシャル、シティグループなどの大手発行体を真っ向から視野に入れ、クレジットカード金融業者に対し1月20日までに金利の上限を10％に設定するよう要求した。
アメリカ国民がインフレが続く中、高い借り入れコストに苦しんでいる中、近年20％を超えて推移しているクレジットカード金利は、両側の議員にとってますます目に見えるターゲットとなっている。
業界は慎重だが毅然とした対応を行う
銀行業界団体は、深刻な結果を警告しながらも、金利上限をめぐる過去の争いよりも慎重な態度で対応した。
銀行政策研究所と 消費者銀行協会 金曜日遅くの共同声明で述べた。 「同時に、10％の金利上限は信用の利用可能性を低下させ、クレジットカードに依存し大切にしている何百万ものアメリカの家族や中小企業の経営者にとって壊滅的なものであることを証拠が示しています。」
業界は長年、金利の大幅低下により銀行は融資基準の厳格化を余儀なくされ、高リスクの借り手には給料日貸しや質屋以外の選択肢が減ると主張してきた。
高い料金は消費者に実質コストをもたらす
予期せぬ出費の管理にクレジットカードを利用している消費者にとって、残高を維持するコストは高額になる可能性があります。 FRBによると、昨年末のクレジットカードの平均金利は約21％だった。
このレートで、10,000 ドルの残高を 3 年間持ち続けると、3,500 ドル以上の利息が発生します。対照的に、フレディマックによると、もう一つの一般的な消費者ローンである30年固定住宅ローンの平均金利は6％をわずかに上回る水準にある。
銀行は、この差はリスクを反映していると主張している。クレジットカード債務は無担保であるため、借り手が債務不履行になった場合に貸し手は回収するための担保がありません。
カードローンは主要な収益源となっている
クレジットカードの償却率が 10% を超えたため、金融危機時には損失が深刻でしたが、それ以来、カード ローンは消費者銀行の中で最も収益性の高い分野の 1 つになりました。
JPモルガンは、2024年の2000億ドル以上のクレジットカードローンの純利回りが9.73％と報告しており、カードサービスと自動車部門の収益255億ドルの大部分を占めている。同行はまた、クレジットカードの償却額として約70億ドルを記録した。
その収益性の高さから、同事業は消費者コストの抑制を求める政治家の頻繁な標的となっている。
施行までの道筋は依然として不透明
昨年、上限金利に向けた立法努力が停滞した後、トランプ大統領が大統領の強気な説教壇を利用する以外に、どうやって金融業者に数日以内に利下げを強制できるのかは不明だ。
10％の上限が課された場合、その影響は借り手と貸し手によって大きく異なるだろう。銀行政策研究所によると、よりリスクの高い消費者は、クレジットラインの取り消しや減額、最低支払額の引き上げや新たな手数料に直面する可能性が高い 分析。
同グループは、2019年の連邦準備理事会のデータを使用して、10％の上限があれば約1,430万人の人々と家族の信用利用可能性が減少すると推定した。
小規模でサブプライムに焦点を当てた金融業者は矢面に立つ可能性がある
によると、低所得者やリスクの高い借り手に焦点を当てた金融業者が最も大きな打撃を受ける可能性が高いという。 ブルームバーグ・インテリジェンス アナリストのヒマンシュ・バクシ氏。これらには、Capital One、ストアカード専門の Synchrony Financial、Bread Financial などが含まれます。
信用組合も深刻な影響について警告している。アメリカ信用組合のスコット・シンプソン会長は、10％の上限が設定されれば、ほとんどの金融機関はクレジットカード融資を維持できなくなると述べた。
「各機関は、ほとんどの消費者に10％の金利でクレジットカードを提供できなくなるだろう」とシンプソン氏は述べた。
#トランプ大統領住宅からクレジットカード債務に焦点を移し10の金利を夢見る