チャーリー・ジャヴィス：JPモルガンから数百万ドルを詐取した起業家が無罪を主張、200万ドルの保釈金で釈放

フランク、そのウェブサイトについて聞いたことがありますか? 通常は数時間かかる連邦学生援助の申請手続きを、5 分以内に完了できるように学生が支援します。この手続きは、常に非常に難しいことで有名です。

この計画全体が詐欺だったことが判明し、フランクの創業者チャーリー・ジャヴィス（31歳）は、2021年に同事業を1億7500万ドルで売却した銀行大手JPモルガンから訴訟を起こされ、現在懲役100年の判決に直面している。

ジャヴィスは今年4月3日に逮捕されたが、4月4日の初出廷以来、200万ドルの保釈金で釈放されている。先月、 裁判記録彼女は銀行詐欺、証券詐欺、電信詐欺、共謀罪の容疑に対して無罪を主張した。

検察側が「この事件の処分の可能性について」被告の弁護士と交渉中であることを示唆した後、大陪審は5月18日に被告を起訴した。

JPモルガンのジェイミー・ダイモンCEOはフランクの買収を「大きな間違い」と評した。この世界的な投資銀行は1月に同社を閉鎖した。

すべてはこうして始まった

ジャヴィスはニューヨークの裕福な家庭に生まれ、私立のフランス系アメリカ人学校に通っていました。彼女の起業家精神は 10 代の頃から顕著でした。彼女はタイ旅行中に最初の事業をすでに思いついていました。彼女はまだ高校生でした。

ジャヴィスは、発展途上国の人々が融資を受けられないことにすぐに気づき、海外旅行から戻ると、マイクロファイナンス商品を立ち上げる計画を立てました。彼女の解決策は、恵まれない人々に小額で低金利の安全な融資を提供することで、その事業は PoverUp と名付けられました。

このオンライン プラットフォームは、マイクロファイナンスを活用して「マウスをクリックするだけで貧困をなくす」という社会的利益を目指す非営利団体として位置づけられていました。学生からの少額の寄付金を利用してローンを作成し、支払うというアイデアでした。しかし、現実は大きく異なり、これについては後ほど説明します。

高校卒業後、ジャヴィスはウォートン校で金融と法律の学士号を取得しました。同時に、彼女のベンチャーは注目を集め始め、最終的にはインク誌で特集記事を組まれることになりました。

ちょうどその頃、Fast Company は彼女を最もクリエイティブな 100 人の 1 人に挙げ、ジャヴィスが初めてメディアの注目を集めました。その後すぐに、急速に高まる彼女の人気はピーター ティール財団の目に留まり、同財団は学生に大学を中退して起業家の夢を追うために 10 万ドルを提供しました。

しかし、タンブラーの投稿によると、ジャヴィスは学校に残るためにコンテストから撤退したという。賞金は逃したが、奨学金獲得は以前よりもはるかに大きなメディアの注目を集めた。

ウォートンを卒業後、ジャヴィスは市場のギャップを探り、複数のビジネスアイデアを評価した後、ついに連邦学生援助の無料申請書 (FAFSA) を発見しました。

FAFSA に基づき、連邦学生援助局は毎年 1,300 万人の学生に 2,490 億ドル以上の連邦援助金を支給しています。しかし、複雑な申請手続きが大きな問題となっており、学生が毎年何十億ドルもの援助金を請求しないままにしています。

ジャヴィスにとって、これは未開拓の市場であり、彼女は学生たちに、申請手続き全体を 5 分以内に短縮するソリューションを提供することで支援することにした。彼女は以前 CBSNewYork に、「完全に無料です。すべての学生が恩恵を受けられることは私たちにとって本当に重要です。学生が納税申告書の写真を撮れば、私たちが税金の計算をすべて行います。計算ミスがあると、非常に複雑な確認作業に陥る可能性があります」と語っていた。

2016年に設立されたジャヴィスのオンラインプラットフォームは、学生が自分が受けられる援助額を知るのに役立った。その後、学生は学校に行き、請求額を確認し、埋めるべき財政ギャップを計算することができる。このアプローチはフランクの核となるアイデアとなり、彼女は「フランクという名前は正直という意味だから付けた」と説明した。

彼女は、メディア露出によって高まった起業家としての地位と人脈を活用して、プロジェクトのための資金を簡単に確保することができました。Frank プラットフォームは 2,000 万ドル以上を調達し、30 万人以上のユーザーを獲得しました。

同社は大成功を収めたように見え、ジャヴィスはあらゆる機会を利用して、スタートアップ界の新星として自らを宣伝した。

彼女は2021年にインサイダーに自身の考えを振り返った。「私は大学卒業後、ビジネス経験がないから失敗するだろうと言われたにもかかわらず、金融の仕事は断ってビジネスを立ち上げ、資金を調達しました」とジャヴィスさんは語った。

2017年、大きな危険信号が浮上した。米国教育省は、フランクが学生に政府の公式ウェブサイトと関連があると誤解させる可能性があるとして、停止命令を出した。事件後、フランクはマーケティング手法を速やかに変更し、米国政府とは一切関係がないことを明確にした。

同年12月、ジャヴィスはニューヨークタイムズ紙に「FAFSAに関する最も紛らわしい8つのこと」と題する意見記事を寄稿した。この記事は後に、援助プロセスに関する不正確な点を指摘し、大幅な訂正を受けた。

では、FAFSA を専門とする会社の CEO は、なぜこれほど多くの間違いを犯したのでしょうか。ジャヴィスはメディアツアー中だったため、一般大衆はあまり気に留めませんでしたが、彼女は頻繁に記事やポッドキャストに登場し、その結果、2019 年にはフォーブスの権威ある 30 歳未満の 30 人のリストに選ばれました。

JPモルガンを騙す

2021年までに、ジャヴィスは自身のベンチャー企業の売却の可能性を模索し、他でもないJPモルガンとの面談の約束を取り付けることができた。この大手銀行は、フランクを、急成長している学生向け金融商品のニッチ市場で存在感を高めるチャンスと見ていた。

会議中、ジャヴィスは何も隠さず、自社を「顧客獲得マシン」として売り込み、4年間で425万人以上の顧客を獲得した。また、自社は「 [their] 「どの貸し手、大学、雇用主よりも学生に有利です。」

この提案は成功し、数回の会議を経て、彼女はついにJPモルガンを説得して、1億7500万ドルという巨額で自分の会社を買収させた。しかし、契約を締結するということは、銀行がジャヴィスの主張についてデューデリジェンスを実施することを意味しており、当然のことながら銀行はジャヴィスが主張する425万人の顧客が登録したことを確認することから始めた。

これは、同社の価格の大部分が顧客基盤の質に関係していたためです。しかし、JPモルガンが何百万人もの学生のリストを要求したとき、奇妙なことが起こりました。Javice はプライバシーの懸念を理由にリストの提供を拒否しました。後になって明らかになったのは、ユーザーの数は 400 万人ではなく、30 万人未満だったということです。

2021年7月、チャーリーは取引を進めるためのデータを提示しなければならなかった。困難な状況に陥った彼女は、実際の数字を共有して利益のある取引を失うリスクを冒すか、数字を捏造して買収を完了するかの決断を迫られた。

以前の入札者は、実際の数字を見て交渉から撤退した。別の潜在的な買い手を失うことを恐れた彼女は、うまくやり遂げようとデータを偽造することを選んだ。何百万もの偽の電子メールで顧客基盤を作るのは大規模な詐欺だが、ジャヴィス氏や彼女の最高成長責任者オリヴィエ・アマール氏は、計画を進めることを思いとどまらなかった。

当初、アマール氏は偽アカウントの作成を会社のトップエンジニアに依頼したが、危険を感じたエンジニアは依頼の合法性を疑問視した。ジャヴィス氏が「オレンジ色のジャンプスーツを着る人はいない」と保証したにもかかわらず、エンジニアは譲らず、要求に応じなかった。

ジャヴィスのバックアップは、データ問題に対する「創造的解決策」を専門とするニューヨークの教授だった。教授の協力を得て、彼らは本物のプロフィールに基づいて新たな偽の顧客情報を生成するアルゴリズムを使用し、400万以上の偽アカウントを作成した。

彼らはリストをかき集めてJPモルガンに送り、大手銀行がそれを買い取った。ジャヴィスは教授の努力に対して1万8000ドルを支払い、給料日を待っていた。しかし、彼らはまだ自分たちの足跡を隠さなければならなかった。

ジャヴィス氏は、第三者が分析を終えた直後に偽の顧客リストの破棄を命じた。一方、アマール氏は、他のデータセットがうまくいかなかった場合の緊急時対応策として、さらに10万5000ドルを費やして、450万人の学生のデータセットを別途入手した。

取引が成立すると、ジャヴィスはJPモルガンのマネージングディレクターとして1000万ドルを受け取り、さらに2000万ドルの留任ボーナスを受け取る資格を得た。アマールも同銀行のエグゼクティブディレクターのポストをオファーされ、300万ドルの留任ボーナスに加えて500万ドルを受け取った。

その頃、ジャヴィスはソーシャルメディアで「起業家がおとぎ話のような新たな始まり（終わりではなく）を迎えるのは毎日あることではない」と自慢していた。彼女にとってこの栄光の幻想は、始まったのと同じくらい早く終わった。

数か月後、JPモルガンはフランクとそのチームを業務に統合するのに忙しく、獲得した膨大な顧客基盤を活用する準備をしていました。銀行はフランクの顧客 40 万人に広告メールを送信し、何かがおかしいことに気付きました。メールの 20% しか届かず、開封されたのはわずか 1% だったため、さらに詳しい調査が行われることになりました。

その過程で、JPモルガンはニューヨークの教授との電子メールのやり取りを発見し、アマール氏とジャヴィス氏の両名をJPモルガンの役職から停職に追い込んだ。同銀行は2022年12月に両名を告訴した。

ジャヴィス氏は報復し、解雇は不当だと主張して反訴した。しかし、裁判所は彼女に不利な証拠が十分であると認めた。2023年4月、彼女は「会社の顧客数を虚偽かつ大幅に水増しし、JPモルガンに会社を買収するよう詐欺的に誘導した」として4件の別々の罪で有罪判決を受けた。

法的文書には、「ジャヴィス氏は毎回嘘をつき、何度も詐欺を重ねてJPモルガンを騙した」とも記されている。

最初から詐欺

彼女の清廉潔白なイメージは単なる幻想だった。彼女を知る人物が後にこうコメントしている。「まさに彼女がやってきたこと、ずっとやってきたこと、そして今、 [she] それで捕まったんだ。」

彼女のマイクロローンベンチャーであるPoverUpを覚えているだろうか？その会社は正式に登録されたことはなく、顧客や提携契約があると主張しているにもかかわらず、存在の記録もない。彼女が協力したと主張するパートナー数名は、Javiceが誰なのか知らないし、PoverUpと契約を結んでいないと述べている。

さらに、彼女は2013年にウォートン誌に対し、PoverUpは友人や家族から30万ドルを調達したと語ったが、元取締役は同社が融資を一切行わなかったことを確認した。

ピーター・ティール奨学金もジャヴィスがでっち上げた話だ。彼女は奨学金を断ったと主張したが、助成金を監督したマイケル・ギブソンはフォーブス誌の記事で「彼女に奨学金のオファーは一度もなかったのに、彼女がそんなことを言いふらしていることが気になる」と述べた。

「彼女の性格からして、私たちは彼女が本格的に始められるとは思っていませんでした」と彼は付け加えた。伝えられるところによると、彼女のチームは奨学金審査のための宝探しゲームで不正行為をしたという。ギブソン氏は「面白いのは、宝探しゲームで不正行為をするのはかなり小さなことだということです。しかし、今や彼女がもっと大きな、壮大なスケールで非難されているのは奇妙です」と語った。

こうした失敗にもかかわらず、彼女はフランクを続けました。当初は、若い労働者と仕事の機会を結びつける求人検索ウェブサイトでした。その後、信用スコアのウェブサイトになり、援助プログラムの申請をする学生を支援する場所として位置づけられました。

Insider によると、当初は厳しいスタートだった。ベンチャー企業は資金を使い果たし、Javice は従業員への給与支払いを停止せざるを得なくなった。Frank での最初の投資家会議に出席した人物が、Javice は実際にはまったく登録していないのに何千もの登録があると主張して製品を宣伝したと発言したことで、事態はさらに悪化した。

会合に出席していた何人かの人々が彼女の主張について問いただすと、ジャヴィスは「いいか、この老人たちはわかっていない。これが仕組みだ。うまくいくまで偽るのだ」と答えたと伝えられている。

10 年以上にわたり、彼女はイメージを巧みに作り上げ、物語を変えて、ほとんどすべての論争をかわした。チャーリー・ジャヴィスの物語は、彼女のマーケティングの才能が経営能力を上回ったことを明らかにする。彼女はトップに上り詰めたが、手に負えないことを引き受けてしまった。JP モルガンを騙した時、彼女の短命な成功はついにそこで終わった。