スーパーファンド会員にサービスを提供する新しいクラスの金融アドバイザーを創設する政府改革

連邦政府が発表した変更に基づき、何百万人ものオーストラリア人がスーパーファンドを活用して、退職金や退職年金に関するさらなる財務上のアドバイスを受けることができるようになるが、その給付金は支払わなければならない。

スティーブン・ジョーンズ財務次官補は、銀行王立委員会の後に導入された改革について、恐ろしい話が明らかになったと述べた。 「サービスなしの料金」、 そのため、オーストラリア人は退職後の選択肢についてスーパーファンドからのアドバイスを得ることができない状況に陥っていた。

数カ月にわたる業界協議を経て、ジョーンズ氏は今議会で法律を改正し、限定的な金融アドバイスを提供できる卒業証書資格を持つファイナンシャルアドバイザーという新たなカテゴリーを創設すると述べた。

「それは私たちが解決しなければならない問題だ。何百万ドルではなく数千ドルを持っているオーストラリア人の大多数をどうやって確保するか。 [retirement[ savings can get some sensible, scaled advice which is appropriate to their circumstances at an affordable price.”

The law will be changed to clarify the rules on what advice topics can be paid for through superannuation and will allow super funds to “nudge” consumers at stages of their life when they may need greater advice.

The super funds will have the choice to charge members directly — through a direct fee on each member seeking advice — or collectively, by placing administrative fees on all super fund members. They will also be able to outsource the advice if they choose.

Asked why Australians should trust superannuation funds at a time when Australia’s $4 trillion superannuation industry faced a crackdown from corporate watchdog ASIC after damaging allegations about Cbus taking more than a year to pay thousands of death and disability claims, Mr Jones said he had already put super funds on notice that they needed to lift their game.

He said these government changes would hopefully make it easier for super funds to give their members better service.

“We’re putting a lot of pressure on the funds to improve their service arrangements,” Mr Jones said.

“Let’s be frank: A lot of funds have been pretty ordinary [in how they treat members]。

「ファンドもサービス提供組織となるよう劇的に移行する必要があるが、そのペースからは程遠い。

「私たちはこれらすべての問題について多大な圧力をかけており、基金に火の中に足を突っ込んでいます。なぜなら、オーストラリア人は多額の退職貯蓄を利用する権利があるだけでなく、彼らが所属する基金からの優れたサービスも受けるべきだと考えているからです」 。」

法律に基づく手数料の上限なし

ジョーンズ氏は、45歳から54歳のオーストラリア人の5人に4人が経済的なアドバイスを必要としているが、それを受ける余裕がなかった一方、18歳から34歳のオーストラリア人の74％がアドバイスのニーズが満たされていないことを示す調査結果を指摘した。

同氏は、手頃な価格のアドバイスがなければ、オーストラリア人はアドバイスを受けられず、生活水準の低下につながるか、危険な情報源や詐欺師にアドバイスを求めることになるだろうと述べた。

“彼らは [Australians] 彼らは最善の決定を下せなかったり、壊滅的に間違った決定を下して詐欺師や詐欺師に引っかかったりして、何百万ドルもの損失を被っています。」

一部の利害関係者は、スーパーファンドからのアドバイスの質が低く、請求される手数料が高すぎる可能性があると懸念しているが、財務次長は、今回の変更はより手頃な価格でアドバイスを受けられるようにするためのものだと述べた。

ジョーンズ氏は、新しいクラスのアドバイザーは継続的な手数料の請求や手数料の受け取りは認められないと述べた。しかし、同氏は、手数料は法律に基づいて制限されることはないと述べた。

同氏は、これがスーパーファンドの営利拠点になるとは考えておらず、法律に基づく現在の規制により、ファンドが会員の利益にならない形で資金を支出することはできないと述べた。

同氏は、必要に応じて健全性規制当局APRAに制限を設けるよう要請すると述べた。

ジョーンズ氏は、「規制当局には、この機能や料金請求の取り決め、あるいは規制で扱うべき事項についてのガイダンスを発表する能力があるだろう」と述べた。

特定のアドバイスは「ブラックリスト」に登録されます

ジョーンズ氏は、卒業証書を持つこの新しいクラスの顧問が与えることができるアドバイスに制限を設ける法案を今期可決したいと述べた。

スーパーファンドは、健全性の規制を受けた団体が発行する商品に関するアドバイスの提供に限定される。

また、ファンドは、規制で規定されるブラックリストを通じて、管理投資スキームや自己管理の年金基金の設立など、より複雑なテーマに関するアドバイスを提供することも禁止される。

新しいクラスのアドバイザーは、新規顧客に対する顧客主導のエンゲージメントに限定され、顧客に電話をかけたり、一方的にアドバイスを提供したりするために使用されることはありません。

また、ライセンシーは、アドバイザーが専門知識と権限の範囲内でのみアドバイスを提供することを保証するために、民事罰を伴う追加の監視および監督義務の対象となります。

以前のFuture of Financial Advice（FOFA）改革では、個人的なアドバイスを提供する際に顧客の最善の利益を考慮して行動するという特定の法的要件（「最善の利益の義務」）がありました。

ジョーンズ氏は、ファンドが助言できる内容について法的により明確にするために最善の利益義務が更新されるだろうと述べた。

そして政府は、アドバイザーが消費者にアドバイスを提供する前に通過しなければならないさまざまな手順である「セーフハーバー手順」を削除するだろう。

ジョーンズ氏は、これらのテストは善意によるものだが、たとえそれが顧客の利益にならない場合でも、財務上のアドバイスは常に包括的でなければならないと解釈されていると述べた。

「現時点では、スーパーファンドに電話をかけて、ファンドに何が入っているのかについて非常に基本的な質問をすることはできますが、退職後の戦略をどのように管理するかについてのより詳細な質問はできません。 」とジョーンズ氏は語った。

「これらはオーストラリア人が日常的に直面している一般的な問題であり、私たちはそれに対処するより良い方法を持たなければなりません。」

同氏は、オーストラリアには現在約1万6000人のファイナンシャル・アドバイザーがおり、その数を2倍にするのは良いことだと述べた。

「私たちが行うこれらの変化が人々を金融アドバイス業界に引き戻し、彼らが実践する必要のある卒業証書と専門資格の両方を取得する道を与えることを願っています。」

ジョーンズ氏は、利害関係者と幅広く協議し、一部の参加者は発表前に情報を漏らさないという機密保持契約に署名したと述べた。