スーパーファンドは、財務上の意思決定を支援するために「ナッジ」を使用しています。これはどのように機能するのでしょうか?

昨年末、連邦政府は 対策 オーストラリア国民が金融アドバイスにアクセスしやすくなるようにするため。

その一環として、政府は、特に就職時や退職が近づいているときに、加入者が退職後の投資や年金にもっと積極的に関わるよう、スーパーファンドが「ナッジ」を活用することを望んでいる。

変更を含む法律はまだ協議段階ですが、スーパーファンドは スタッフのスキルアップ 顧客サービスを向上させるために他の変更を加えなければ、政府による取り締まりを受けるリスクがある。

資金の使用を指示する ナッジ理論 オーストラリアの500万人以上が退職に向かっている中、スーパーに関するアドバイスを行う。

ナッジ理論とは何ですか?

ナッジは、人々が別の選択肢を選ぶ自由を奪うことなく、「より良い」選択肢を選ぶように促すために使用されます。

たとえば、メンバーに自発的な寄付のメリットについて定期的にリマインダーを送信することで、メンバーが寄付する金額を増やすことができます。この促しにより、メンバーは寄付を増やしやすくなり（より良い選択肢）、同時に寄付しないという選択肢も残すことができます。

会計補佐 スティーブン・ジョーンズ 説明 政府の改革が必要だったのは、いわゆる「金融インフルエンサー」が、アドバイザーに支払う余裕のないオーストラリア人にソーシャルメディアのプラットフォーム上で規制されていない金融アドバイスを提供していたためだ。

人々の利益を守る

研究によって裏付けられているように、ナッジによってオーストラリア人がスーパーに関与するのに役立つ方法は 3 つあります。

1. 将来の自分を視覚化する

これは若者に自分自身のことを考えてもらうことを含みます 未来の自分 そして、退職後の生活を思い描きます。これにより、スーパーに積極的に関与することの長期的なメリットを認識するのに役立ちます。

例えば、老化フィルターソフトウェアを使用して、ファンドメンバーに年をとったときの姿を見せることで、この視覚化をより現実的にすることができます。 将来の自分に対する理解を深め、エンゲージメントを高める。

2. 簡素化

金融商品や年金制度が複雑になる可能性があることは誰もが知っています。提示される情報や選択肢によって、 決断不能これにより、人々は決断を遅らせたり、決断を放棄したりすることになります。プロセスを簡素化することで、ファンドは人々がスーパーにもっと積極的に関わるよう動機付けることができます。

例えば、人々に自発的な寄付をしてもらうには、基金が次のようなことを推奨する方が効果的かもしれない。 給与の特定の割合 複数の選択肢を提供するのではなく、3％、4％、または5％の増額を決定することは、特に貧困層の人々にとって、非常に困難なことです。 金融リテラシー。

3. 言語と枠組み

オプションの設定方法とスーパーファンドが使用する言語は、会員の関与に大きな影響を与える可能性があります。

オーストラリア人は、いくら寄付したいかと聞かれれば、より多くの自発的な寄付をする可能性が高いかもしれない。 スーパーに「投資」する どれだけ「貢献」または「追加」したいかではなく、

「投資」という言葉は人々に将来の利益について考えさせ、より高い貢献をするよう動機付けます。

オプションのラベル付け方法も影響を与える可能性がある 会員のエンゲージメント そして意思決定。

たとえば、「4% の拠出で貧困ラインを上回ることができる」「10% の拠出でオーストラリアの基準に照らして快適な老後生活が可能になる」など、さまざまな任意拠出の具体的なメリットを強調すると、人々が拠出する意思を高めることができます。

ナッジの倫理的使用

の 金融サービス評議会 政府がスーパーファンドに加入者に拠出金や投資について働きかけることを支持するが、限界もあると述べている。

ナッジに関するパラメータを設定する必要がある […] 言語が適切であり、最終的に債務不履行に至らないことを確認するためです。

たとえば、顧客に対して、退職が近づくにつれて、どの退職商品を利用したいかを決める必要があることを知らせることは、適切な促しとなりますが、顧客に連絡して、退職時に商品に加入することを知らせることは、必ずしも適切とは言えません。

同評議会は、スーパーファンドが認識することの重要性を強調している。 人民の自治 「ソフト」または「ハード」なナッジを行うとき。

ソフト ナッジとは、投資オプションの見直しを促す電子メール リマインダーを送信するなど、圧力をかけずに適切な選択を行えるよう人々を導くことを目的とした、穏やかなプロンプトとリマインダーです。ハード ナッジは、より直接的なガイダンスです。これには、特定の投資オプションの推奨が含まれる場合があります。

これらの違いにもかかわらず、 ナッジの倫理的使用 人々が簡単に脱退できるようにすることで、人々の自律性を尊重しながら参加を奨励すべきである。

ナッジの使用は、年金基金の加入者の関与を高める貴重な機会となります。

将来の自己イメージ、簡素化、言語フレーミングなどを通じて、倫理的なナッジはメンバーに行動を起こす動機を与え、退職移行をうまく乗り越え、退職目標を達成する自信を高めることにつながります。