スイスで家を購入または購入するとき、バイヤーはしばしば任期を満たします 「第2住宅ローン」。一見技術的に聞こえるのは、不動産資金調達の重要な部分です。
この記事では、2番目の住宅ローンの意味、それが最初の住宅ローンとどのように異なるか、あなたに適用されるルールと、返済時に考慮しなければならないことを説明します。
2番目の住宅ローンとは何ですか？
死ぬ 2。モートテケ 不動産価値の3分の2を超える資金調達の一部であり、購入価格の最大80％までです。スイスでは、銀行は通常、不動産価値の最大80％を住宅ローンで資金を提供することができます。 66〜80パーセントの範囲は二次と見なされるため、「2番目の住宅ローン」として別々に扱われます。
例：CHF 1,000,000のアパートを購入します。
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それらの66％= CHF 660,000（1番目の住宅ローン）
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それらの80％= CHF 800,000差= CHF 140,000（2番目の住宅ローン）
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エクイティ：少なくとも200,000 chf
1。と2番目の住宅ローンの違い
2番目の住宅ローンは、いくつかのポイントで1つ目とは異なります。
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償却義務： 通常、2番目の住宅ローンが必要です 15年以内 またはまで 退職 完全に返済することができます。
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リスクアセスメント： 2番目の住宅ローンは「下位」であるため、銀行はここでより高いリスクがあります。緊急販売の場合、この部分は最後に返済されます。
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条件： 一部の銀行は、顧客の信用力と財産価値に応じて、2番目の住宅ローンのより高い金利を簡単に要求します。
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融資制限： 2番目の住宅ローンは、購入価格の66％から80％の範囲を決して超えてはなりません。さらに、残りは公平からカバーする必要があります。
2番目の住宅ローンの返済 – それが機能する方法です
償却は通常、最大15年の期間にわたって一定の分割払いで行われます。この返済は2つの方法で行うことができます。
1。直接償却：罪悪感は継続的に減少します。あなたの利子支出は長年にわたって減少します。
2。間接償却：銀行に直接お金を返済する代わりに、あなたはそれを投資します。 B.バウンドプロビジョニング（列3a）。期間の終了後、住宅ローンは金額で返済されます。この方法は、税務上の目的で魅力的です。
最初の住宅ローンでのみ資金を提供できますか？
はい、それは可能です – 少なくともあなたがいれば 34％の公平性 最初の住宅ローンは、購入価格の最大3分の2しかカバーしていないためです。 2番目の住宅ローンなしでやりたい場合は、より多くの独自の資金を調達する必要があります。これにより、毎月の負担が軽減され、計画セキュリティが増加します。
2番目の住宅ローンの利点
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エクイティリクエストの低下： 20％の株式で不動産を購入できます
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早期の不動産の獲得を可能にします： 若いバイヤーにとって特に魅力的です
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Flexible AmortisationsModelle： 直接的または間接的な返済が可能です
欠点とリスク
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必須の返済： 償却は交渉できません
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追加の財政的負担： 純粋な1,1番目の住宅ローンよりも毎月高いコスト
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制限された柔軟性： 早期退職または障害が発生した場合、残存債務は問題になる可能性があります
結論
2番目の住宅ローンは、スイスの不動産資金調達の不可欠な部分です。これにより、比較的低い公平性で購入を可能にしますが、特に15年以内に返済する義務を明確に義務付けます。適切に計画している場合は、移植性を確認し、返済モデルを比較する場合は、2番目の住宅ローンを賢明かつ安全に使用できます。
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