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シンガポールで快適に引退する予定ですか？

シンガポール - あなたは50代で、子供たちは成長し、手から離れており、住宅ローンはほぼ返済され、快適な退職が手招きされますが、人生の次の章は予期せぬ課題をもたらすことができます。彼が引退するのに十分すぎると思っていた友人は、彼女の年配の両親と扶養兄弟の世話をする予定よりも早く仕事を止めなければなりませんでした。このような驚きは、寿命が長くなり、生活費が長くなるとともに、最高の計画計画を脱線させ、あなたの黄金時代の準備をこれまで以上に重要にすることができます。退職への道は、あなたの貯蓄がどこまで伸びるかを理解することから、中央積立基金（CPF）とさまざまな政府支援スキームを理解するまで、すぐに注意を払う必要があります。ヘルスケアが重要な焦点になります。 HSBC Life Singaporeの最高経営責任者であるHarpreet Bindra氏によると、重大な病気と長期ケアをカバーする包括的な保険プランが非常に重要です。これは、予期しない医療緊急事態の経済的影響を相殺し、貯蓄を枯渇させることなく必要なケアへのアクセスを確保するのに役立ちます。 AIAシンガポールのチーフマーケティングおよび医療責任者であるイルマハディクスマ女史は、「退職は単なるフィニッシュラインではありません。積極的な収入なしにあなたの人生の新しい、潜在的に数十年にわたる章の始まりを示しています」と思い出させます。それで、あなたは本当に快適な退職にどれだけ必要ですか？専門家は、これについて、そして新しい保険プランを獲得するために退職することに近い人々にとって理にかなっているかどうかについて、落ち着いたアドバイスを持っています。100万ドルの巣の卵は、長い間、一般的な野心的な退職目標でした。これは現金と流動資産で多く、退職者は退職後20年にわたって月に4,000ドル以上の快適な撤回を期待できます。他の退職金も約550,000〜190万ドルに盗まれています。幸いなことに、全国長寿保険年金スキームであるCPF Lifeは、シンガポール人と永住者に、彼らが住んでいる限り65歳からの月収を提供します。 2025年に55に達した場合、現在のCPF強化退職金426,000ドルを計画している場合、65歳からの退職所得を大きなジャンプに与えることができます。そうすることで、月に3,300ドルを受け取ることができます。DBSの調査では、CPFの支払いの中央値が退職者の顧客の費用の中央値の半分以上をカバーしていることがわかりました。 2023年の世帯費用調査によると、65歳以上の非労働者がいる世帯は、月額平均2,349ドルを費やしました。これは、CPFの支払いを補完するために、ユニットトラストやその他の投資などの収入を生み出すソリューションによって、野心的なニーズを補完する必要があることを意味します。「十分」を構成するものは、深く個人的なものです。「一部の人にとっては、旅行、頻繁に外食し、趣味を追求することが含まれる場合があります。他の人にとっては、心配なく本質的な財政的ニーズをカバーすることを意味する可能性があります」とBindra氏は言います。「覚えておくべき重要なことは、個人が今日の生活費だけでなく、今後何年も計画する必要があるということです。」焦点は普遍的な数字を打つことではなく、あなたのニーズに合わせて調整され、人生の段階を進化させるのに十分な柔軟性のある計画を構築することにもっと焦点を当てるべきです。富と健康の両方を統合して、自信を持って未来に直面するのに役立つと彼は言います。プルデンシャルシンガポールの製品管理責任者であるジェイソンリム氏は、あなたの財政的準備を決定するためにいくつかの質問をすることを提案します。あなたの希望する退職ライフスタイルと推定費用は何ですか？このライフスタイルに資金を提供するのに十分な収入の流れや節約がありますか？退職のための適切な健康保険の補償はありますか？あなたはどれだけの債務または負債を持っていますか、そしてあなたはそれらにどのようにサービスを提供しますか？予期しない費用を賄うための緊急基金はありますか？故スターターの間で最も広範な神話は、20代または30代で複利のために黄金の窓を見逃した場合、今から始めることは無意味であるということです。しかし、財務計画は旅であり、人種ではありません。あなたは複合の魔法を完全に活用することはできないかもしれませんが、あなたは確かに不作為の麻痺を避けることができます。「彼らの地平線に関係なく、退職者が退職の準備をするために前の退職者が取ることができるステップが常にあります」と、Manulife Singaporeの最高製品責任者であるThomas Lee氏は言います。たとえば、現在の純資産の計算などの控えめなアクションでさえ、基礎を築くと彼は付け加えます。そこから、資産、負債、および将来の収入の明確な目の在庫は、無力感を代理店に変えることができます。次のステップは、目標をマップし、CPFアカウントのトッピングから定期的な貯蓄プランの設定に至るまで、現実的なアクションを決定することです。人生が遅くなるにつれて、私たちの費用も減ると考えるのは誤りです。 CPFの退職と健康の研究は、医療、住宅の修正、そしてますます孫を助けたり、以前に延期された余暇を楽しんだりすることで、支出が後年に頻繁に加速することを示しています。バラ色のメガネを使用して計画し、あなたの生活費が魔法のように半分になると仮定すると、厄介な驚きを設定します。代わりに、支出に関する保守的な見積もりを目指し、インフレ、新しい趣味、旅行、または予期せぬ家族の義務の要因を目指します。退職前の最も一般的な間違いは、医療費を過小評価し、貯蓄がどれだけ続くかを過大評価することです。シンガポール人はMedishield Lifeまたは統合されたシールド計画の対象となり、政府の補助金にアクセスできますが、これらの安全網はすべての費用がカバーされているわけではないため、十分ではありません。「たとえば、外来患者の費用は、特にかなりの現金支出を必要とする主要な病気に苦しんでいる場合、合計する可能性があります」とリー氏は言います。雇用中に会社が提供する保険の補償に依存しているシンガポール人は、より高い医療ニーズが浮かび上がるのと同じように、これが退職時に通常失効することを覚えておく必要があります。退職者は、すべての投資を保証付きの保守的なものまたは資産に移動することが一般的です。Hadikusuma氏は、これらのオプションはより高い確実性を提供するかもしれないが、彼らの利益はしばしば低く、インフレに追いつかないかもしれないと言います。私たちが長生きしているため、退職は20年以上にわたって伸びる可能性があるため、その時間を通してあなたのお金は成長し続ける必要があります。リスクの高い資産は、インフレと市場の変動に耐え、より良い長期的なリターンを提供する可能性があります。「より良いアプローチは、急激なシフトを行うのではなく、退職年の間に徐々に投資リスクを減らし、退職前と退職中に十分に多様な収入源を確保することを保証することです」と彼女は付け加えます。退職は一回限りのイベントではなく、定期的なレビューと調整を必要とする進化する戦略であるため、早期かつ一貫した計画は不可欠です。これにより、あなたの計画は退職を通して堅牢で関連性を維持し、後年の自信、尊厳、自由を提供します。保護のニーズを確認するのに遅すぎることはありませんが、退職に近づくにつれて、ヘルスケアの補償に集中することが重要です。健康リスクは年齢とともに増加するため、費用を管理し、自己負担コストを削減するのに適した医療保険があることを確認してください。50代で生命保険を購入することは、扶養家族や負債がない場合、最良の選択ではないかもしれません、とHadikusuma氏は言います。「これらの資金を健康関連の補償に向け、CPFの補充、収入を生み出す投資の構築、または緊急資金の強化をより実用的にすることがより実用的かもしれません」と彼女は付け加えます。生命保険が必要な場合は、より短いプレミアム条件でプランを選択し、退職キャッシュフローまたはMedisaveバランスで保険料を購入できるようにします。とはいえ、扶養家族がいる場合は、退職前に財務義務を完了することができる5年または10年の短いプレミアム条件で計画を検討できます、と彼女は言います。目標は、現在の財務を過剰に伸ばすことなく適切な保護を提供する計画を特定することです、とビンドラ氏は付け加えます。快適な退職を確保するために順調に進んでいるかどうかを確認するための優れたゲージは、CPFの寿命の支払い、貯蓄、投資、保険を含む退職の予想される月収を調べることです。FWD保険シンガポールによると、通常、現在の支出の70％から90％の範囲の推定費用と比較してください。予想される収入がこれらのニーズを満たしているか、それを超えているかどうか、インフレとヘルスケアコストのためのバッファーが追加されているかどうかは順調に進んでいる可能性があります。これがあなたを助けるためのリストです：追加の財政的コミットメントなしで引き続きカバレッジを提供し続けるため、完全に支払われた保険料を備えたポリシー。これには、保護、貯蓄、生命保険が含まれます。退職年に継続的なプレミアム支払いを必要とするポリシー。これらの支払いがあなたの退職所得を負担する可能性が高い場合は、保険料の支払いを下げる可能性のある補償額を調整することを検討してください、とHadikusuma氏は言います。健康保険料は通常年齢とともに上昇し、コストが持続不可能になった場合は、医療のニーズと予算の両方に合わせた計画に切り替えることを検討してください。決定を下す前に、常に信頼できる金融コンサルタントから専門的なアドバイスを求めてください。保護保険と健康保険の両方において、重要な考慮事項はプレミアムの持続可能性です。退職中は保険料を快適に維持できるようにします。必要に応じて、退職前に補償レベルまたは福利厚生を調整することを検討してください。予定外の医療費に対する保護には、多くの場合、退職前の重大な病気のカバーなどの追加のポリシーを確保する必要があります。早期に応募するほど、カバーがより手頃な（および特定の）カバー。雇用主の特典のみに依存している、または公共医療の補償範囲でさえ、かなりの盲点が残る可能性があります。2025年に実施されたManulife Asiaの調査では、シンガポール人がリスクを鋭く認識していることがわかりました。それにもかかわらず、財産外の資産のほぼ半分はまだ現金で保持されています。20年以上にわたるインフレの侵食効果を考慮すると、ほとんど理想的ではありません。多くの人が、長期収入のための多様な投資の必要性を認識しています。Manulife…

執筆 nipponese 更新 2025年8月9日

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2025-08-08 22:01:00

シンガポール – あなたは50代で、子供たちは成長し、手から離れており、住宅ローンはほぼ返済され、快適な退職が手招きされますが、人生の次の章は予期せぬ課題をもたらすことができます。

彼が引退するのに十分すぎると思っていた友人は、彼女の年配の両親と扶養兄弟の世話をする予定よりも早く仕事を止めなければなりませんでした。

このような驚きは、寿命が長くなり、生活費が長くなるとともに、最高の計画計画を脱線させ、あなたの黄金時代の準備をこれまで以上に重要にすることができます。

退職への道は、あなたの貯蓄がどこまで伸びるかを理解することから、中央積立基金（CPF）とさまざまな政府支援スキームを理解するまで、すぐに注意を払う必要があります。

ヘルスケアが重要な焦点になります。 HSBC Life Singaporeの最高経営責任者であるHarpreet Bindra氏によると、重大な病気と長期ケアをカバーする包括的な保険プランが非常に重要です。これは、予期しない医療緊急事態の経済的影響を相殺し、貯蓄を枯渇させることなく必要なケアへのアクセスを確保するのに役立ちます。

AIAシンガポールのチーフマーケティングおよび医療責任者であるイルマハディクスマ女史は、「退職は単なるフィニッシュラインではありません。積極的な収入なしにあなたの人生の新しい、潜在的に数十年にわたる章の始まりを示しています」と思い出させます。

それで、あなたは本当に快適な退職にどれだけ必要ですか？専門家は、これについて、そして新しい保険プランを獲得するために退職することに近い人々にとって理にかなっているかどうかについて、落ち着いたアドバイスを持っています。

100万ドルの巣の卵は、長い間、一般的な野心的な退職目標でした。これは現金と流動資産で多く、退職者は退職後20年にわたって月に4,000ドル以上の快適な撤回を期待できます。

他の退職金も約550,000〜190万ドルに盗まれています。

幸いなことに、全国長寿保険年金スキームであるCPF Lifeは、シンガポール人と永住者に、彼らが住んでいる限り65歳からの月収を提供します。

2025年に55に達した場合、現在のCPF強化退職金426,000ドルを計画している場合、65歳からの退職所得を大きなジャンプに与えることができます。そうすることで、月に3,300ドルを受け取ることができます。

DBSの調査では、CPFの支払いの中央値が退職者の顧客の費用の中央値の半分以上をカバーしていることがわかりました。

2023年の世帯費用調査によると、65歳以上の非労働者がいる世帯は、月額平均2,349ドルを費やしました。

これは、CPFの支払いを補完するために、ユニットトラストやその他の投資などの収入を生み出すソリューションによって、野心的なニーズを補完する必要があることを意味します。

「十分」を構成するものは、深く個人的なものです。

「一部の人にとっては、旅行、頻繁に外食し、趣味を追求することが含まれる場合があります。他の人にとっては、心配なく本質的な財政的ニーズをカバーすることを意味する可能性があります」とBindra氏は言います。

「覚えておくべき重要なことは、個人が今日の生活費だけでなく、今後何年も計画する必要があるということです。」

焦点は普遍的な数字を打つことではなく、あなたのニーズに合わせて調整され、人生の段階を進化させるのに十分な柔軟性のある計画を構築することにもっと焦点を当てるべきです。富と健康の両方を統合して、自信を持って未来に直面するのに役立つと彼は言います。

プルデンシャルシンガポールの製品管理責任者であるジェイソンリム氏は、あなたの財政的準備を決定するためにいくつかの質問をすることを提案します。

あなたの希望する退職ライフスタイルと推定費用は何ですか？
このライフスタイルに資金を提供するのに十分な収入の流れや節約がありますか？
退職のための適切な健康保険の補償はありますか？
あなたはどれだけの債務または負債を持っていますか、そしてあなたはそれらにどのようにサービスを提供しますか？
予期しない費用を賄うための緊急基金はありますか？

故スターターの間で最も広範な神話は、20代または30代で複利のために黄金の窓を見逃した場合、今から始めることは無意味であるということです。

しかし、財務計画は旅であり、人種ではありません。あなたは複合の魔法を完全に活用することはできないかもしれませんが、あなたは確かに不作為の麻痺を避けることができます。

「彼らの地平線に関係なく、退職者が退職の準備をするために前の退職者が取ることができるステップが常にあります」と、Manulife Singaporeの最高製品責任者であるThomas Lee氏は言います。

たとえば、現在の純資産の計算などの控えめなアクションでさえ、基礎を築くと彼は付け加えます。そこから、資産、負債、および将来の収入の明確な目の在庫は、無力感を代理店に変えることができます。

次のステップは、目標をマップし、CPFアカウントのトッピングから定期的な貯蓄プランの設定に至るまで、現実的なアクションを決定することです。

人生が遅くなるにつれて、私たちの費用も減ると考えるのは誤りです。

CPFの退職と健康の研究は、医療、住宅の修正、そしてますます孫を助けたり、以前に延期された余暇を楽しんだりすることで、支出が後年に頻繁に加速することを示しています。

バラ色のメガネを使用して計画し、あなたの生活費が魔法のように半分になると仮定すると、厄介な驚きを設定します。

代わりに、支出に関する保守的な見積もりを目指し、インフレ、新しい趣味、旅行、または予期せぬ家族の義務の要因を目指します。

退職前の最も一般的な間違いは、医療費を過小評価し、貯蓄がどれだけ続くかを過大評価することです。

シンガポール人はMedishield Lifeまたは統合されたシールド計画の対象となり、政府の補助金にアクセスできますが、これらの安全網はすべての費用がカバーされているわけではないため、十分ではありません。

「たとえば、外来患者の費用は、特にかなりの現金支出を必要とする主要な病気に苦しんでいる場合、合計する可能性があります」とリー氏は言います。

雇用中に会社が提供する保険の補償に依存しているシンガポール人は、より高い医療ニーズが浮かび上がるのと同じように、これが退職時に通常失効することを覚えておく必要があります。

退職者は、すべての投資を保証付きの保守的なものまたは資産に移動することが一般的です。

Hadikusuma氏は、これらのオプションはより高い確実性を提供するかもしれないが、彼らの利益はしばしば低く、インフレに追いつかないかもしれないと言います。

私たちが長生きしているため、退職は20年以上にわたって伸びる可能性があるため、その時間を通してあなたのお金は成長し続ける必要があります。リスクの高い資産は、インフレと市場の変動に耐え、より良い長期的なリターンを提供する可能性があります。

「より良いアプローチは、急激なシフトを行うのではなく、退職年の間に徐々に投資リスクを減らし、退職前と退職中に十分に多様な収入源を確保することを保証することです」と彼女は付け加えます。

退職は一回限りのイベントではなく、定期的なレビューと調整を必要とする進化する戦略であるため、早期かつ一貫した計画は不可欠です。

これにより、あなたの計画は退職を通して堅牢で関連性を維持し、後年の自信、尊厳、自由を提供します。

保護のニーズを確認するのに遅すぎることはありませんが、退職に近づくにつれて、ヘルスケアの補償に集中することが重要です。健康リスクは年齢とともに増加するため、費用を管理し、自己負担コストを削減するのに適した医療保険があることを確認してください。

50代で生命保険を購入することは、扶養家族や負債がない場合、最良の選択ではないかもしれません、とHadikusuma氏は言います。

「これらの資金を健康関連の補償に向け、CPFの補充、収入を生み出す投資の構築、または緊急資金の強化をより実用的にすることがより実用的かもしれません」と彼女は付け加えます。

生命保険が必要な場合は、より短いプレミアム条件でプランを選択し、退職キャッシュフローまたはMedisaveバランスで保険料を購入できるようにします。

とはいえ、扶養家族がいる場合は、退職前に財務義務を完了することができる5年または10年の短いプレミアム条件で計画を検討できます、と彼女は言います。

目標は、現在の財務を過剰に伸ばすことなく適切な保護を提供する計画を特定することです、とビンドラ氏は付け加えます。

快適な退職を確保するために順調に進んでいるかどうかを確認するための優れたゲージは、CPFの寿命の支払い、貯蓄、投資、保険を含む退職の予想される月収を調べることです。

FWD保険シンガポールによると、通常、現在の支出の70％から90％の範囲の推定費用と比較してください。

予想される収入がこれらのニーズを満たしているか、それを超えているかどうか、インフレとヘルスケアコストのためのバッファーが追加されているかどうかは順調に進んでいる可能性があります。

これがあなたを助けるためのリストです：

追加の財政的コミットメントなしで引き続きカバレッジを提供し続けるため、完全に支払われた保険料を備えたポリシー。これには、保護、貯蓄、生命保険が含まれます。

退職年に継続的なプレミアム支払いを必要とするポリシー。これらの支払いがあなたの退職所得を負担する可能性が高い場合は、保険料の支払いを下げる可能性のある補償額を調整することを検討してください、とHadikusuma氏は言います。
健康保険料は通常年齢とともに上昇し、コストが持続不可能になった場合は、医療のニーズと予算の両方に合わせた計画に切り替えることを検討してください。決定を下す前に、常に信頼できる金融コンサルタントから専門的なアドバイスを求めてください。

保護保険と健康保険の両方において、重要な考慮事項はプレミアムの持続可能性です。退職中は保険料を快適に維持できるようにします。

必要に応じて、退職前に補償レベルまたは福利厚生を調整することを検討してください。

予定外の医療費に対する保護には、多くの場合、退職前の重大な病気のカバーなどの追加のポリシーを確保する必要があります。早期に応募するほど、カバーがより手頃な（および特定の）カバー。雇用主の特典のみに依存している、または公共医療の補償範囲でさえ、かなりの盲点が残る可能性があります。

2025年に実施されたManulife Asiaの調査では、シンガポール人がリスクを鋭く認識していることがわかりました。

それにもかかわらず、財産外の資産のほぼ半分はまだ現金で保持されています。20年以上にわたるインフレの侵食効果を考慮すると、ほとんど理想的ではありません。

多くの人が、長期収入のための多様な投資の必要性を認識しています。

Manulife Investments Singaporeの最高経営責任者であるKoh Hui Jian氏は、投資の多様化、持続可能な収入の流れの構築、アイドル現金のより良い利用を促進することは、将来の財務計画の根拠になる重要なステップであると言います。

「インフレと長寿の心のトップでは、早めに始めて、退職までさえ投資し続けることが重要です」と彼女は言います。

最終的に、専門家は、私たちの費用が管理しやすく、私たちの健康が最善であることを知っていると言います。

プルデンシャルのリム氏は次のように述べています。「saying sayingにもあるように、健康は富です。良い食事、運動、定期的な健康診断を通して健康を維持することで、健康ショックの可能性と深刻さを減らすことができます。