サラさんは「マネーミュール」詐欺で貯金を失った。オーストラリアの大手銀行は彼女を無視したと彼女は言う | 詐欺

サラ自身が認めているように、彼女はいつもの彼女ではなかった。彼女が同僚に勧められた計画に5万ドルを投資することを決心したとき、彼女の夫は集中的な医療ケアを必要とした。彼女は、アクセスを許可されたオンラインポータルで仮想通貨投資とその収益を確認できたため、医療費を賄うための収入を提供できる合法的な制度だと安心した。しかし、彼女が資金を引き出すことを決めたとき、この制度の運営者は、手数料の支払い、最低残高規則の遵守、保険など、さまざまな要件を満たすためにさらに資金を要求した。運営者は、彼女が従わない場合は当初の投資額を保持すると脅した。「彼らは私のお金を引き出すために、もっともっと投資するよう要求し続けました」と、身元を保護するために名前を変えたサラさんは言う。「詐欺師たちは厳しい期限を告げるので、息をつく暇もありません。私はただ屈服したのです。」「当時は冷静に考えられなかったので、住宅ローンを借り換え、条件を満たそうと友人や家族からどんどんお金を借り始めました。」昨年8月のわずか数週間にわたる一連の急速な取引で、サラさんはウェストパックの口座からANZ銀行やナショナル・オーストラリア銀行の口座を含む一連のオーストラリアの銀行口座に80万ドル以上を送金した。そのお金は今ではもうなくなっており、ほぼ間違いなく海外にあり、当局の手の届かないところにある。サラさんはウエストパック銀行に激怒しており、10年以上も口座が使われてきた方法から大きく逸脱した取引をなぜ止めるためにもっと対策を取らなかったのかを知りたいと考えている。しかし彼女は、詐欺師が「ミュール口座」を運営することを許可した受取銀行の行動にも不満を抱いている。ミュール口座は通常、盗まれた個人情報を使って作成されたり、資金を迅速に海外に移すために雇われた人々によって開設されたりする。サラさんは受取銀行の顧客ではないため、銀行は彼女に情報を開示しないと言います。また、ミュールアカウントは詐欺の重要な歯車であるにもかかわらず、彼らには苦情処理プロセスに参加する義務はない。「どの銀行も一度もこれを疑わしい取引として報告しませんでした。銀行システムはどちらの側もこれを疑わしい取引として検出しませんでした」と彼女は言う。銀行に責任を負わせる改革を推進アルバネーゼ政府は今後数カ月以内に、詐欺行為が起こった場合の銀行や通信会社を含む企業部門の責任を規定する強制的な業界規範を発表する予定である。オーストラリア銀行協会は、規範はすべての業界にわたって責任と潜在的な補償を比例配分すべきだと述べている。消費者に焦点を当てた団体「チョイス」と「消費者行動法律センター」は、金融機関が詐欺被害の顧客のほとんどに速やかに補償しなければならない英国の法律にオーストラリアの法律を近づけ、銀行がより多くの被害者に補償することを望んでいる。英国では、自己負担の銀行顧客は重大な過失があった場合にのみ責任を問われるが、これはオーストラリアの同等の法律よりもはるかに厳しい基準である。改革推進の背後にある基本原則は、人々は故意に詐欺に遭うわけではないということ、そしてますます巧妙化する手口に対抗する手段を持っているのは銀行と通信会社や技術プラットフォームなどの企業だけであるということ。企業がこの問題に適切に取り組む唯一の方法は、損失に対する金銭的責任を負うことであるという見方がある。英国の規則では、ミュール口座をホストする受取銀行にも、払い戻し費用の負担を義務付けている。オーストラリア金融苦情処理局（Afca）の広報担当者は、苦情処理機関には詐欺取引における受取銀行の行動を調査する権限がないと述べている。「リコールシステムが実際にどのように機能すべきかを含め、受取銀行の役割については具体的かつ明確な義務が定められるべきだ」と広報担当者は言う。「この分野における政府の取り組みの成果を見るのを楽しみにしています。」消費者行動法律センターの政策・キャンペーン担当ディレクター、タニア・クラーク氏は、政府は今年後半に予定されているより包括的な政策を発表する前に、受取銀行をAFCAプロセスに直ちに組み込むことができると述べている。「これは大きな穴であり、十分な支持があれば簡単な改革で簡単に埋められる」とクラーク氏は言う。「彼らは受取銀行の顧客ではないので、無力感を感じることが多いのです。」彼女は、より広範な改革は 顧客が詐欺師に金銭を奪われた場合、銀行は金銭的責任を負うべきである盗まれた資金を洗浄するために銀行システムが使用されていることを考えると、これは当然のことです。「顧客ではなく銀行がシステムを強化し、顧客が抜け穴に落ちて詐欺師の格好の標的にならないようにする必要がある」とクラーク氏は言う。「犯罪被害者は自分を責め、しばしば恥辱感を抱きます。その仕打ちは非常に強力であるため、その瞬間に気づくことはできません。何が起こったのかに気付いたときには、もう手遅れなのです。」犠牲者は重荷を背負うサラさんの許可を得て、サラさんの実名と詳細情報は、プライバシー上の理由から彼女の件について直接コメントすることは制限されているものの、関係銀行に回答のために提供された。Afca のプロセスの詳細も公表されておらず、彼女の銀行の対応が適切であったかどうかについては意見の相違が生じる可能性が高い。ウエストパック銀行の広報担当者は、同銀行は詐欺防止対策に多額の投資を行っており、当局や規制当局と協力していると述べた。「顧客が詐欺師に資金を送金した場合、当社は可能な限り顧客に代わって資金を回収できるよう全力を尽くします」と広報担当者は述べた。「また、多額の支払いを行う人は、常に細心の注意を払うようお勧めします。」受取銀行は、可能な場合には資金を回収するよう努めていると述べている。ANZの広報担当者は、資金を回収できるかどうかは、報告の早さなど、さまざまな要因に左右されると述べた。「多くの場合、サイバー犯罪者は数分以内に資金を送金したり、それを使って暗号通貨を購入したりします」と広報担当者は述べた。NABの集団調査担当幹部クリス・シーハン氏は、オーストラリアは詐欺が蔓延している最中であり、詐欺チェーンのあらゆる部分にわたる集団行動だけが犯罪を未然に防ぐのに役立つと述べている。「個別の事例についてはコメントできないが、マネーミュールが関与する詐欺の撲滅に取り組んでいる」とシーハン氏は言う。「私たちのチームは、他の銀行が顧客のために主導する詐欺調査をサポートするなど、盗まれたお金を取り戻すために常にできることはすべて行います。資金が海外や暗号通貨プラットフォームに頻繁に送金される場合、これは困難になる可能性があります。」リサーチ・バイ・チョイスによると、詐欺の被害者は、通信会社、テクノロジープラットフォーム、銀行などの大企業が被害者を保護できなかったために重荷を背負わされ、調査対象となった被害者の半数以上が、詐欺に遭う前の数日間は個人的なストレスを感じていたと述べている。詐欺師はウェブサイト、ソーシャルメディア、テキストメッセージ、電話などを通じて人々と接触する傾向があり、銀行口座は通常、資金の送金に役割を果たします。30代のサラさんは、現在苦情処理機関に提出されている手続き全体を通じて、銀行側は「彼女を無視し」、共感を示さず、一切の責任も受け入れなかったと語る。「注意義務は全くありませんでした」と彼女は言う。「私がこのことを彼らに報告したとき、誰も私が支払いをした理由を尋ねたり、私生活に大きな変化があったかどうかを尋ねたりしませんでした。」「銀行は単なるロボットで、人間ではありません。しかし、この事件の最後には人間がいて、この詐欺によって私の生涯の貯金がすべて奪われました。」 #サラさんはマネーミュール詐欺で貯金を失ったオーストラリアの大手銀行は彼女を無視したと彼女は言う #詐欺