クレジットスコアを素早く上げる方法: 銀行が知られたくない4つの秘密

米連邦準備制度理事会（FRB）の積極的な金融引き締め政策以来、高金利とインフレが進み、支払い滞納が増え、債務水準が上昇している。さらに、昨年の平均FICO信用スコアは、未払いのクレジットカード残高が延滞へと移行し続けたため、10年ぶりに低下した。 2022年以降。

信用スコアはあなたの信用度を決定します。貸し手はあなたの信用プロファイルをチェックして、あなたがどのように責任を持って借金を負い、返済しているかを把握します。支払いの遅れ、クレジット残高の高利用、新しいカードの頻繁な申請などの要因は、信用スコアに影響します。

貸し手は、あなたのクレジットカードの使用状況をTransUnionやEquifaxなどの信用調査機関に報告します。これらの機関は、一般的な FICO フェア アイザック コーポレーションが考案したモデルです。貸し手の 90% 以上が FICO クレジット スコアをチェックして、個人がクレジット商品の利用資格があるかどうかを判断します。

クレジット スコアを改善したいが、クレジットカードの利用を減らすための支援が必要であったり、毎月の最低支払額に縛られているとします。その場合、すぐに結果が出る戦略をいくつかご紹介します。

1. 承認ユーザーになる

クレジット スコアが高く、クレジット限度額も高い友人や家族に、その人のカードの正規ユーザーになってもらうよう頼むことができます。もちろん、なぜこのお願いが必要なのか、カードの使用条件をその人に説明する必要があります。ただし、この方法はクレジット ファイルが少ない (新しいクレジット プロファイル) 人にとって最も効果的です。

あなたを正規ユーザーとして承認した口座保有者は、あなたのクレジットスコアを向上させるために、あなたにカードの使用を許可したり口座番号を提供したりする必要はありません。あなたが正規ユーザーになり、そのクレジット口座の貸し手が信用調査機関に活動を報告すると、結果が現れ始めます。

口座保有者のクレジット利用状況を TransUnion、Experian、Equifax などの主要な信用調査機関すべてに報告すると、最良の結果が得られます。

すでに何年も前の信用報告書があり、債務の不適切な管理や貸し手からの悪い評価から回復しようとしている場合、この戦略の影響は限られる可能性があることに留意してください。

2. より高い信用限度額の対象となるかどうかを確認する

クレジット限度額を引き上げると、残高は変わらないため、クレジット利用率は下がります。クレジット利用率は 30% FICO クレジット スコアを決定する際に、返済履歴に次いで重視されます (35%)。

給与が上がったり、貸し手との関係が良好であれば、既存のカードのクレジット限度額を引き上げられる可能性が高まります。貸し手に連絡して限度額を引き上げ、クレジットスコアに影響が出ないようにソフトクレジットチェックを依頼することもできます。

新しい限度額が信用調査会社に報告されると、良い結果が早くも得られる可能性がありますが、限度額が上がると、危険な支出習慣をチェックする責任も大きくなることを認識してください。

3. 家賃の支払いを信用調査会社に報告する

家賃の支払いを期日通りに行っているなら、その努力を信用調査機関に伝えて、信用報告書に載せてもらってはいかがでしょうか?

すべての主要信用調査機関は、情報を受け取った場合、あなたの家賃支払いの詳細をあなたの信用報告書に追加します。借主または家主のどちらが開始したかに関係なく、家賃報告サービスでは、期限通りの家賃支払いがあなたの信用報告書に含まれます。

FICO や VantageScore などの信用スコアリング会社では、賃貸料データを使用して信用スコアを計算する方法が異なっていることを知っておくことが重要です。最も人気のある FICO 8 スコアリング モデルでは、賃貸料は要素として考慮されません。ただし、VantageScore のスコアリング システムと並んで、FICO 9 および FICO 10 モデルでは、賃貸料を考慮して信用スコアを計算します。

FICO 8 スコアが家賃の支払いを考慮しないとしても、クレジット レポートに長期間の家賃支払いの記録があることは役に立ちます。さらに、クレジット レポートに家賃支払いデータがあると、家主が期日通りに支払いができる入居者を好む可能性があるため、再度賃貸する場合にも役立ちます。

Azibo、Bilt Rewards、Self などの家賃報告サービスを使用すると、家賃の支払い記録が構築され、クレジット スコアにプラスの影響が現れるまでに数か月かかる場合があります。

4. クレジットビルダープログラムに登録する

クレジット ビルダー スキームのコンセプトは、単に自分自身にお金を貸してクレジット スコアを高めることです。一定の期間内に特定の金利で別の口座に返済したい金額を選択し、各支払いはサービス プロバイダーによって信用調査機関に報告されます。

貸し手は返済期間後に元金を返済し、場合によっては利息の一部も返済します。

しかし、信用スコアと報告プラットフォーム クレジットセサミ クレジットビルダープログラムを次のレベルに引き上げました。他のプログラムとは異なり、Credit Sesameの特許取得済みの 信用構築者 デビット カードによる食料品、ガソリン、公共料金などの購入を信用機関に報告することで、負債の概念を排除します。

登録時にプロバイダーは信用調査を実施したり保証金を要求したりしません。また、Sesame Cash プリペイド デビット カードに資金を追加するため、利息の支払いは一切発生しません。

このカードで支払うと、日常の買い物でクレジットが蓄積され、キャッシュバック特典、ATM 手数料無料引き出し、購入価格保護補償の対象にもなります。

良いクレジット スコアには、低金利のローンや保険料の確保に役立つ以外にも、多くの利点があります。また、特に金融関係の職種の場合、高いスコアは就職の際のアピール力を高め、携帯電話の契約や公共料金を敷金の支払いなしで利用できるというメリットもあります。

これらの戦略の中には、良い結果が出るまでに数週間から数か月かかるものもありますが、追加の費用がかかることはほとんどなく、実装にかかる労力も最小限です。

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