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クレジットカウンセリング対債務救済：借り手にとってどちらが良いですか？

クレジットカウンセリングと債務救済は、取るべきスマートルートですが、1つのオプションは他のオプションよりも意味があります。ゲッティイメージズ借金にdrれているのは簡単です。今日の金利と価格の上昇により、購入を請求してお金を借りるというプレッシャーは強いです。残念ながら、その負債は本当の問題を引き起こす可能性があります - 特にあなたがあなたの支払いを最新の状態に保つことができない場合。それがあなたが扱っているものなら、クレジットカウンセラーまたは債務救済プロバイダーを入隊することが役立つ可能性があります。以下に、これらのオプションがどのように比較され、いつ他のオプションを選択できるかを説明します。助けが必要ですか？今日のオプションについての債務救済の専門家とチャットしてください。なぜ借り手にとってクレジットカウンセリングが良いのかクレジットカウンセリングは、財政を順調に進めるのに役立つ専門的なサービスです。「彼らは、予算編成、債務管理計画、金融教育、パーソナライズされたアドバイス、破産の避けを支援することができます」と、GreenPath Financial Wellnessのパフォーマンスと品質保証の専門家であるTayri Martinez-Orza氏は述べています。一般的に、クレジットカウンセリング機関は非営利組織です。彼らは、無料のサービス（債務分析など）や債務管理計画を提供する場合があります。これは、少額の月額料金で返済を合理化し、金利を下げることができます。たとえば、グリーンパスは、債務管理計画（DMP）に対して月平均28ドルを請求します、とMartinez-Orzaは言います。クレジットカウンセリングは、「誰かが負債に圧倒されたり、クレジットカードの残高が高い、財政的ストレスに直面しているか、単に2番目の目が自分の財政状況を見てもらいたい」場合、良い選択肢になる傾向があります」とマルティネス・オルザは言います。クレジットカウンセリングは、債務問題の根本に到達したい場合、そしてさらに重要なことに、債務が再び蓄積するのを防ぐ場合に、より良い選択肢になるかもしれません。「良いクレジットカウンセラーは、「なぜ」に対処するために、借金の「何」を超えて見えるでしょう」と、リサの金融コーチ＆プランナーの金融コーチ兼プランナーであるリサ・ホイットリーは言います。「クレジットカウンセラーは、現実的な債務返済を含む予算の策定を支援することを期待する必要があります。債務を支払い計画で優先する債務を提案し、必要に応じて、債務の統合を通じて債務のコストを削減するオプションを特定します。」利用可能な債務救済ソリューションの詳細をご覧ください。借り手にとって債務救済がより良い理由債務救済会社もいくつかのサービスを提供しています。債務和解は、あなたが借りているよりも少ない債務を返済することを可能にし、すべての債務を1つのローンの支払いに巻き込む債務整理は、最も一般的なものの2つです。債務の整理は、低金利ローンを取得してから、それを使用してより高い利益の債務を返済することで、技術的に自分で行うことができることですが、債務決済が求めているものである場合、債務救済会社は良いものになる可能性がありますオプション。「債務決済会社は毎月一定の金額を集め、通常、債権者が和解の申し出をするのに十分な場合にのみ交渉します」とマルティネス・オルザは言います。「これは、資金を前もって不足させたり、一貫して貯蓄に苦しんでいる人にとって有益です。」債務決済により、目標は、あなたが元々支払っていたよりも少ない支払いをすることです。「同社はあなたの代表として行動し、あなたの債権者とコミュニケーションを取り、あなたの債務を大幅に下げる和解に到達するためにあなたに代わって働いています」と、国家債務救済のチーフコンプライアンスおよび消費者問題責任者であるナタリア・ブラウンは言います。「入植地との交渉に成功することにより、あなたが支払うべき元の金額よりも大幅に少ない支払いをすることができます。」の研究によるとアメリカ債務解決協会、債務決済プログラムに登録されている平均消費者は、登録された総債務の約32％の削減を見ました。クレジットカウンセリングと債務救済を決定する方法クレジットカウンセリングと債務救済は、必ずしも2つの異なるタイプの企業から提供されていますが、必ずしも2つの別々のオプションではありません。クレジットカウンセリングは通常、非営利団体によって提供されますが、債務救済は一般に債務救済会社によって提供されます。ただし、場合によっては、両方のタイプのサービスを使用することは賢い場合があります。「債務救済は、クレジットカウンセリングの代替品ではなく、より広範な財務計画の一部としてクレジットカウンセラーが示唆する特定のツールセットである」とホイットリーは言う。どちらか一方を決定しようとしている場合、それはあなたの借金がどれほど大きくなるかになるかもしれません。バランスが少ないと、自分で債務を統合したり、解決したりすることで、この問題に取り組むことができるかもしれません。より大きな負債があれば、あなたのために債権者との債務救済の専門家の仕事をすることがより良い選択肢かもしれません。注意してください：債務救済サービスは無料で提供されません。会社は、サービスの費用を賄うために、通常は交渉された債務の一部である料金を請求します。債務救済会社が取引を交渉している間、債務の支払いを停止することがしばしば要求されることが多いため、あなたのクレジットは債務救済で打撃を受ける可能性があります。「すぐに大規模な購入を行うか、何らかの理由で強力なクレジットスコアを必要とする場合、債務決済を回避することは賢明かもしれません。あなたの負債のいずれかがあなたが借りているよりも少ないために解決された場合、税の影響があるかもしれないので、あなたが準備してください。これは、IRSが寛容な債務課税所得を考慮しているためです。「債務解決による信用カウンセリングと債務救済はどちらも個人が債務を管理するのに役立ちますが、最良の選択肢は各人の独自の状況に依存します」とブラウンは言います。「債務決済を検討している人にとっては、評判の良い会社からガイダンスを求めて、情報に基づいた決定を下し、財政的な幸福を保護していることを確認することが重要です。」アリー・エール Aly J. Yaleは、CBSNews.comのManaging Your Moneyセクションの貢献ライターであり、投資、住宅購入、ローンなど、さまざまな個人金融のトピックをカバーしています。 #クレジットカウンセリング対債務救済借り手にとってどちらが良いですか

執筆 nipponese 更新 2025年2月7日

クレジットカウンセリングと債務救済は、取るべきスマートルートですが、1つのオプションは他のオプションよりも意味があります。ゲッティイメージズ

借金にdrれているのは簡単です。今日の金利と価格の上昇により、購入を請求してお金を借りるというプレッシャーは強いです。残念ながら、その負債は本当の問題を引き起こす可能性があります – 特にあなたがあなたの支払いを最新の状態に保つことができない場合。

それがあなたが扱っているものなら、クレジットカウンセラーまたは債務救済プロバイダーを入隊することが役立つ可能性があります。以下に、これらのオプションがどのように比較され、いつ他のオプションを選択できるかを説明します。

助けが必要ですか？今日のオプションについての債務救済の専門家とチャットしてください。

なぜ借り手にとってクレジットカウンセリングが良いのか

クレジットカウンセリングは、財政を順調に進めるのに役立つ専門的なサービスです。

「彼らは、予算編成、債務管理計画、金融教育、パーソナライズされたアドバイス、破産の避けを支援することができます」と、GreenPath Financial Wellnessのパフォーマンスと品質保証の専門家であるTayri Martinez-Orza氏は述べています。

一般的に、クレジットカウンセリング機関は非営利組織です。彼らは、無料のサービス（債務分析など）や債務管理計画を提供する場合があります。これは、少額の月額料金で返済を合理化し、金利を下げることができます。たとえば、グリーンパスは、債務管理計画（DMP）に対して月平均28ドルを請求します、とMartinez-Orzaは言います。

クレジットカウンセリングは、「誰かが負債に圧倒されたり、クレジットカードの残高が高い、財政的ストレスに直面しているか、単に2番目の目が自分の財政状況を見てもらいたい」場合、良い選択肢になる傾向があります」とマルティネス・オルザは言います。

クレジットカウンセリングは、債務問題の根本に到達したい場合、そしてさらに重要なことに、債務が再び蓄積するのを防ぐ場合に、より良い選択肢になるかもしれません。

「良いクレジットカウンセラーは、「なぜ」に対処するために、借金の「何」を超えて見えるでしょう」と、リサの金融コーチ＆プランナーの金融コーチ兼プランナーであるリサ・ホイットリーは言います。「クレジットカウンセラーは、現実的な債務返済を含む予算の策定を支援することを期待する必要があります。債務を支払い計画で優先する債務を提案し、必要に応じて、債務の統合を通じて債務のコストを削減するオプションを特定します。」

利用可能な債務救済ソリューションの詳細をご覧ください。

借り手にとって債務救済がより良い理由

債務救済会社もいくつかのサービスを提供しています。債務和解は、あなたが借りているよりも少ない債務を返済することを可能にし、すべての債務を1つのローンの支払いに巻き込む債務整理は、最も一般的なものの2つです。

債務の整理は、低金利ローンを取得してから、それを使用してより高い利益の債務を返済することで、技術的に自分で行うことができることですが、債務決済が求めているものである場合、債務救済会社は良いものになる可能性がありますオプション。

「債務決済会社は毎月一定の金額を集め、通常、債権者が和解の申し出をするのに十分な場合にのみ交渉します」とマルティネス・オルザは言います。「これは、資金を前もって不足させたり、一貫して貯蓄に苦しんでいる人にとって有益です。」

債務決済により、目標は、あなたが元々支払っていたよりも少ない支払いをすることです。

「同社はあなたの代表として行動し、あなたの債権者とコミュニケーションを取り、あなたの債務を大幅に下げる和解に到達するためにあなたに代わって働いています」と、国家債務救済のチーフコンプライアンスおよび消費者問題責任者であるナタリア・ブラウンは言います。「入植地との交渉に成功することにより、あなたが支払うべき元の金額よりも大幅に少ない支払いをすることができます。」

の研究によるとアメリカ債務解決協会、債務決済プログラムに登録されている平均消費者は、登録された総債務の約32％の削減を見ました。

クレジットカウンセリングと債務救済を決定する方法

クレジットカウンセリングと債務救済は、必ずしも2つの異なるタイプの企業から提供されていますが、必ずしも2つの別々のオプションではありません。クレジットカウンセリングは通常、非営利団体によって提供されますが、債務救済は一般に債務救済会社によって提供されます。ただし、場合によっては、両方のタイプのサービスを使用することは賢い場合があります。

「債務救済は、クレジットカウンセリングの代替品ではなく、より広範な財務計画の一部としてクレジットカウンセラーが示唆する特定のツールセットである」とホイットリーは言う。

どちらか一方を決定しようとしている場合、それはあなたの借金がどれほど大きくなるかになるかもしれません。バランスが少ないと、自分で債務を統合したり、解決したりすることで、この問題に取り組むことができるかもしれません。より大きな負債があれば、あなたのために債権者との債務救済の専門家の仕事をすることがより良い選択肢かもしれません。

注意してください：債務救済サービスは無料で提供されません。会社は、サービスの費用を賄うために、通常は交渉された債務の一部である料金を請求します。債務救済会社が取引を交渉している間、債務の支払いを停止することがしばしば要求されることが多いため、あなたのクレジットは債務救済で打撃を受ける可能性があります。

「すぐに大規模な購入を行うか、何らかの理由で強力なクレジットスコアを必要とする場合、債務決済を回避することは賢明かもしれません。

あなたの負債のいずれかがあなたが借りているよりも少ないために解決された場合、税の影響があるかもしれないので、あなたが準備してください。これは、IRSが寛容な債務課税所得を考慮しているためです。

「債務解決による信用カウンセリングと債務救済はどちらも個人が債務を管理するのに役立ちますが、最良の選択肢は各人の独自の状況に依存します」とブラウンは言います。「債務決済を検討している人にとっては、評判の良い会社からガイダンスを求めて、情報に基づいた決定を下し、財政的な幸福を保護していることを確認することが重要です。」

アリー・エール

Aly J. Yaleは、CBSNews.comのManaging Your Moneyセクションの貢献ライターであり、投資、住宅購入、ローンなど、さまざまな個人金融のトピックをカバーしています。