Swiss Life Hypoindex によると、住宅ローン金利は 12 月に今年 2 番目に大きな低下を記録し、10 分の 1 ポイント減の 5.22% となりました。
「年末には、金利は2022年5月以来の最低値に達した。この低下の背景には、複数の銀行の提示金利の引き下げがあり、これにより、おそらく2025年に住宅ローン市場が復活する土壌が準備されているだろう」住宅ローン金利はさらに低下すると予想される」とスイス・ライフ・セレクトの住宅ローンアナリスト、イジー・シコラ氏は指数の展開についてコメントした。
全体として、住宅ローン金利は今年０．８％ポイント低下した。比較のために、チェコ国立銀行 (ČNB) は同じ期間に主要な 2 週間物レポ金利を 2.75 パーセントポイント引き下げました。
「銀行はこの住宅ローン金利引き下げを部分的にしか反映していない。理由はいくつかある。その1つは、消費者信用法が定める期限前返済の際に顧客が支払う、意図的に発生したコストの上限が不十分だったことだ。もう1つの理由として考えられるのは、銀行は何年も利益率が低かったのに「改善」できるはずだ」とイジー・シコラ氏は付け加えた。
また、XTBのアナリスト、イジー・ティレチェク氏によると、銀行の利益率は大幅に増加したという。 「新型コロナウイルス感染症以前の最大2倍になる可能性がある」と同氏は推定した。当時、市場と銀行間の金利曲線は収束しつつありました。
チェスカ・スポジテルナの広報担当フィリップ・フルビ氏によると、同様の状況は昨年も発生したという。
「たとえば、2023 年には、銀行間ローンの価格は 5 ～ 6 パーセントの範囲でしたが、実質住宅ローン金利は 5.6 ～ 5.9 パーセントの範囲でした。したがって、多くの銀行にとって、実質マージンは上限の1％を下回る可能性があり、リスクと流通コストに関して、これらの銀行は事実上、顧客の住宅ローン価格に補助金を出している」と同氏は述べた。
住宅ローンアナリストのイジー・シコラ氏によると、年末が近づくにつれ、各銀行が今年の融資件数計画をすでに達成したことが影響した可能性があり、そのため銀行は融資開始の準備を始めたという。来年初めの住宅ローン市場。
月々の支払いが減った
平均金利の低下により、住宅ローンの月々の返済額も安くなりました。不動産の推定価格（LTV）の80％を上限に交渉された350万クラウンのローンの場合、満期は25年、12月の平均オファーレートは5.22％で、総額は20,909クラウンに達した。 2022年4月以来初めて21,000クラウンの基準を下回った
「住宅ローンに興味がある人にとって、12月に平均オファー金利が5.22パーセントに下がったおかげで、毎月銀行に支払わなければならない分割払いも減額されたのは確かにうれしいことだ。当時と比べて」金利が6.3パーセントを超えていた今年の初めには、満期25年で350万の住宅ローンの返済額は2,000クラウン以上安くなりました」とイジー・シコラ氏は付け加えた。
住宅ローンの価格に何が影響するか
スイス・ライフ・セレクトの商品部門責任者トム・カデジャベク氏によると、２０２５年の金利の動向は２つの要因に左右されるという。 1 つ目は、チェコ共和国と世界のマクロ経済環境と、それがチェコのインフレに与える影響です。
「チェコ国立銀行は、インフレ率が想定ほど低くないと判明した場合、金利解除をさらに遅らせる可能性があるとすでに発表している。アメリカの選挙後に弱体化しているチェコの王冠もその役割を果たすだろう。スイス・ライフ・セレクトのカデジャベク氏は、コルナ安はＣＮＢに利下げの一時停止や大幅な減速を強いる可能性があると述べた。
2025 年の住宅ローン金利の水準に影響を与える 2 つ目の要因は、チェコの銀行間の競争環境です。彼らは現在高い利益率を享受しており、まだ利益率を下げることを急いでいるようには見えません。競争圧力は弱く、大手銀行の反応が待たれている。しかし、利下げは銀行が以前の融資を共食いすることを意味する可能性がある。顧客がすぐに住宅ローンの借り換えを要求することになり、銀行に損失が生じるからだ。
「ここでも、モーゲージツーリズムの問題と、顧客が古いローンを事実上無料で借り換えできるという事実が再び示されている。この自由は一般に、顧客にとって金利の上昇を意味する。しかし、昨年の法改正でも解決には至らなかった」したがって、競争相手が積極的な価格設定政策を選択しない限り、銀行は大幅な金利引き下げを行わないという事実を当てにすることができます」とトム・カデジャベク氏は述べた。
スイス・ライフ・セレクトの商品部門責任者は「何も予想外のことが起こらなければ、来年も住宅ローン金利は５％を下回る緩やかな低下が予想される。しかし、３％から始まった金利はおそらく過去の記憶にとどまるだろう」と結論づけた。 。
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2024-12-05 23:01:00