オープンファイナンス、利点とリスクの転換点

また、 PSD2 開発のための規制基盤を確立したオープンバンキング ヨーロッパ同様に 私を信じて 扉を開くべきであるオープンファイナンス欧州議会と理事会の規則案は、 顧客の財務データへのアクセス （財務データアクセス 金融デジタル化法（Fida）が発効するまでにはまだ長い道のりがあるが、PSD2と同様に、金融セクターのデジタル化を決定的に促進することを目的としている。

アップデート 決済サービス指令 2019年9月に発効し、Psd1に代わるPsd2では、いわゆる第三者が 現在のアカウントデータにアクセスする当然、口座保有者の同意が必要ですが、その適用範囲は基本的に 決済部門。 Fida規制は、金融ビジネスのあらゆる側面に関係するオープンバンキングの自然な進化であるオープンファイナンスのゲームのルールを確立することを目指しています。国民が当座預金口座を開設した信用機関以外の企業も、国民のデータにアクセスして、融資や住宅ローン、投資商品、保険、社会保障ソリューション、暗号資産を提供できるようになります。

詳細には、Fida 規制は、顧客が金融機関やフィンテック企業などのデータ ユーザーとデータを共有して、新しい金融商品や新しい金融サービスを受け取る可能性 (義務ではない) を規定しています。顧客は、データへのアクセス (およびアクセスの目的) を完全に制御できます。このシステムを効果的にすべての人に公開するには (つまり「オープン」金融を定義するには)、ユーザー データを利用できるようにする必要があるだけでなく、共有を容易にするために標準化する必要があります。

「データ保有者」、つまり元々データを保有している銀行も、データ利用者が「合理的な」料金を請求できる効率的なインターフェースを作成する必要がある。最後に、この法律は、 データ侵害に対する明確な責任規定 e 紛争解決メカニズム責任リスクがデータ保有者にとってデータを公開することの阻害要因とならないようにするためです。

「この提案は、ユーザーにとってより革新的な金融商品やサービスにつながり、金融セクターの競争を刺激するだろう」と欧州委員会はメモに記している。「例えば、消費者はより優れた個人金融管理やアドバイスの恩恵を受けるだろう。マッチングサービスや新商品への切り替えなど、これまでは煩わしかったプロセスは、自動化された住宅ローン申請処理など、よりシームレスで費用対効果の高いものになるだろう。中小企業も、信用度データへのアクセスが容易になることで、より競争力のあるローンなど、より幅広い金融サービスや商品にアクセスできるようになるだろう。」

新しい法律の施行時期については、現時点では正確な期限を予測することは困難です。提案された規制の発効は、最終文書の公表から18か月後に予定されており、その立法プロセスでは、6月8日〜9日の差し迫った選挙期限も考慮する必要があります。「オープンファイナンスは今や「いつ」の問題であり、「もし」ではなく「いつ」の問題であり、これは業界にとっていくつかの基本的な戦略的意味合いを持っています」と彼は説明します。 ジャンフランコ・テシトーレ規制戦略センターミラノリーダーディ デロイト – 豊富なデータを持つ企業は、この新しいエコシステムでどのような役割を果たしたいかを決める必要があります。金融サービス以外の企業との競争により、より高度なデータマイニング機能を持ち、顧客関係を掌握したいと考える新規参入者が現れる可能性があります。オープンファイナンスは、第三者との資産管理の現在のプロセスに有利に働く可能性があり、より即時的になり、顧客の特性と実際のニーズに関してよりタイムリーな販売ソリューションの構築に有利になります。

コンサルタント会社の専門家によると、FIDA規制は多くの利点といくつかのリスクをもたらすだろう。まず第一に、 革新への意欲 それは 競争の激化、 i 秒から i データのセキュリティとプライバシーの問題。 そして、まさに重要な問題において、イタリアプライベートバンキング協会 (Aipb) 「この提案には十分な予防策が含まれていない」 機会主義的または操作的な行動 市場運営者が競合他社の製品や商業活動に関する情報を収集するために財務データにアクセスすることを望む – 業界団体の文書で読んだ – データ所有者とユーザーに適用される責任制度 また、EUレベルでは、Fida規則の範囲内で調和される必要がある。データ漏洩、個人データの不正使用、またはFida規則の遵守違反があった場合、データ使用者は厳格な責任制度の対象となるべきである。」テキストはまだ議論中であるため、すべての変更にはまだ時間がある。