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2025-06-23 10:00:00
オーストラリア政府は、2006年のマネーロンダリングおよびテロ対策資金調達法（AML/CTF法）に大きな改革を導入しました。 2026年3月31日から、「指定された非金融ビジネスと職業（DNFBPS）」として定義されたビジネスの新しいコホートは、「Tranche 2」規制の対象となります。
これらのビジネスにとって、これらの改革の準備は単なる規制上の義務ではなく、堅牢なデータ保護とコンプライアンスの尺度と批判的に絡み合う戦略的義務です。
AML/CTFの改革とは何ですか？
改革は、深刻で組織化された犯罪からの持続的で進化する脅威に対処するように設計されています。これらの犯罪行為は、合法的な企業を活用して犯罪の収益の起源を曖昧にし、資金をさらなる犯罪行為に導きました。
改革は、犯罪者を違法行為の利益を否定し、資金が犯罪者やテロリストの手に届かないようにするための国の努力の中心的な柱です。
AML/CTF法は現在、金融機関やギャンブル企業などのマネーロンダリングおよびテロ融資のために高リスクと特定されたセクターの企業を規制しています。
今後の「Tranche 2」改革は、AML/CTF体制を拡大して追加の高リスクサービスを含め、規制の範囲の下でより多くの職業をもたらします。これらの「指定された非金融ビジネスと職業（DNFBPS）」は、現在、金融犯罪との闘いにおいて重要であると認識されています。それらは次のとおりです：
- 不動産の専門家： 不動産エージェント、バイヤーのエージェント、不動産の販売、購入、または譲渡の仲介に関与する不動産開発者など。
- 貴金属と貴重な石のディーラー： これには、貴金属や石で作られた宝石品質の石や製品を扱う人々が含まれます。
- プロのサービスプロバイダー： これは、行為の範囲を大幅に拡大する広範なカテゴリであり、以下を含みます。
- 弁護士/輸送業者： 不動産を購入、販売、譲渡するための取引の計画または実行に関連するサービス、または企業または法的取り決めの団体の金融取引の支援。
- 会計士： クライアントのお金、口座、または財産の管理または取引を含む特定のサービスを提供する場合。
- 信託と会社のサービスプロバイダー： 違法な目的で悪用される可能性のある企業および信託の形成、運用、または管理を支援する人々。
これらのセクターを含めることは、犯罪者によって長い間搾取されてきた重要な脆弱性を閉鎖することを目的としており、オーストラリアは、金融行動タスクフォース（FATF）のような団体によって設定された国際基準との密接な整合をもたらすことを目的としています。これらの「指定されたサービス」を提供するすべての企業は、「報告エンティティ」として分類され、Austracに登録し、AML/CTF法の要件に準拠する義務があります。
企業は従うために何をする必要がありますか？
オーストラリアのAML/CTF改革の影響を受ける企業は、義務を満たし、重大な罰則を回避するために、一連の重要な報告およびコンプライアンス措置を講じる必要があります。これらの措置は、マネーロンダリングとテロの資金調達のリスクを特定、緩和、および管理するのに役立つように設計されています。
これには、特定の操作、性質、サイズ、複雑さに合わせた書かれたAML/CTFプログラムの開発が含まれます。このプログラムは、顧客、サービス、配送チャネル、および地理的取引によってもたらされるマネーロンダリングおよびテロ融資（ML/TF）のリスクを特定して評価する必要があります。また、デューデリジェンス、トレーニング、監査、ガバナンスなどのコンプライアンスのために行われる対策を特定する必要があります。
主要なコンプライアンス要件は、Austracに報告されます。レポートエンティティは、該当する場合は次のレポートを提出する必要があります。
疑わしい問題レポート（SMRS）： 人が自分が主張している人ではないと疑うために「合理的な根拠」がある場合、または取引または活動は犯罪行為、犯罪の収益、脱税、詐欺、またはテロの資金調達に関連している場合。
しきい値トランザクションレポート（TTRS）： 10,000ドル以上（または外貨に相当する）を含む物理通貨取引（現金）に必要です。
国際資金移転指導報告書（IFTI）： 電子的に送信された場合、または送金サービスプロバイダーによって、価値に関係なく、海外に送金または受け取るための指示が必要です。
国境を越えたムーブメントレポート（CBMS）： オーストラリアに出入りする10,000ドル以上の価値のある金融商品（たとえば、物理的な通貨または担い手交渉可能な機器など）の物理的、郵送、または出荷時に提出されます。
Austracコンプライアンスレポート： 毎年、企業は、前の暦年（1月1日から12月31日）のAML/CTFの義務をどのように満たしているかをまとめたコンプライアンスレポートを提出する必要があります。このレポートは通常、翌年の1月1日から3月31日までの間です。
さらに、顧客の識別と検証手順の厳格な記録、実施されたトランザクション、AML/CTFプログラムのドキュメント、およびバリエーション、監査結果、レポートが不可欠です。これらの記録は、調査に必要な場合、法執行機関が容易に利用できる必要があります。
データセキュリティとAML/CTFコンプライアンス
これらの測定の有効性は、手続き上のコンプライアンスだけでなく、それらを支えるデータの整合性とセキュリティにかかっています。 ramp延するサイバー犯罪の時代において、データ保護は効果的なAML/CTFの準備の不可欠な要素として浮上しています。
企業は、運用効率を維持しようと努力しながら、これらの複雑な要件をナビゲートする必要があります。これは、効果的に対処されなければ、コストの増加と潜在的な評判の損害につながる可能性があります。したがって、合理化され、安全な、自動化されたソリューションの必要性は、これまで以上に重要ではありませんでした。
これらの常に存在するデータのリスクを効果的に緩和し、機密性の高いクライアント情報の整合性を確保するために、企業はデータ保護の全範囲に対処するベストプラクティス戦略を採用する必要があります。成功した実装から派生した主要な原則には、以下が含まれます。
- デジタルオンボーディング：手動プロセスを置き換え、データをより効果的に保護する安全なデジタルオンボーディングプラットフォームを実装します。
- クライアントコントロール： 動的な同意管理ツールを利用して、クライアントがデータ共有の好みを制御し、透明性と信頼を促進します。
- 検証： ドキュメント検証プロセスを自動化して、手動エラーを減らし、スタッフを解放します。
- AML/CTFチェック： アイデンティティの検証やトランザクション監視などのキーAML/CTFチェックを自動化する事前に構成されたコンプライアンスワークフローの統合。
- リアルタイム監視： リスクの露出を監視し、監査の準備を維持するために、ダッシュボードなどのリアルタイムコンプライアンス測定を活用します。継続的な監視を通じて、進化する規制要件に積極的に適応します。
- 暗号化： すべてのクライアントデータを暗号化し、認定担当者がのみアクセスできる安全なデジタルボールトに保存します。
- 監査証跡： 説明責任とデータガバナンスを強化するための包括的な監査証跡を維持します。
- 安全なデータ共有： 暗号化された通信チャネルを含む安全なデータ共有プロトコルの実装。
- トレーニング： データ保護とAML/CTFポリシーに関するスタッフに徹底的なトレーニングを提供します。
- サポート： シームレスな実装とデータ保護システムの継続的な使用のための専用のカスタマーサポートを提供します。
これらの包括的なコンプライアンス対策は実装が困難になるように思えるかもしれませんが、テクノロジーソリューションに寄りかかることは大きな助けになる可能性があります。オーウェンホッジの弁護士で、私たちは提携しています 私のデータボス AML/CTFの義務を満たすには、機密データを安全に処理し、手動エラーを最小限に抑え、監査可能なトレイルを提供し、集中型の安全なプラットフォームを介してクライアントのプライバシーを尊重します。
私たちの経験は、特に「Tranche 2」のためにAML/CTFを準備することで、大規模なコンプライアンスチームを雇う必要はなく、安全で統合されたソリューションへの意図的で先見の明のある投資が必要であることを示しています。
キーテイクアウト
オーストラリアのAML/CTF改革は、深刻な金融犯罪との戦いにおける重要な進化を表しています。
これらの義務を遵守しないと、実質的な民間および刑事罰金、差止命令、評判の損害など、重大な罰則につながる可能性があります。積極的な実装は、企業がこれらの改革をうまくナビゲートするために重要です。
データ保護に優先順位を付けることにより、企業はコンプライアンスの課題を、クライアント、評判、より広範なコミュニティを保護する機会に変換できます。
この記事は一般的な情報のみを提供します。
#オーストラリアの新しいAMLCTFルールの準備をします