ウェルズ・ファーゴ、チェース、バンク・オブ・アメリカがZelleの詐欺容疑で提訴

ウェルズ・ファーゴ、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカは、決済アプリ「Zelle」での未チェックの不正行為の疑いで、苦境に陥っている消費者金融保護局から訴訟を起こされており、トランプ次期政権が早ければ来月にも鎮圧する可能性がある法的対決を仕掛けている。

他の大手銀行4行とアプリを共同所有している3つの金融機関は、 訴訟で告発された Venmoなどの人気決済アプリと競合するため、適切な消費者保護策を講じずに2017年のサービス開始を急いだとして金曜日に訴えを起こした。訴訟によれば、その結果、過去 7 年間で 8 億 7,000 万ドルを超える詐欺関連の損失が発生しました。

CFPBのロヒット・チョプラ所長は、「ゼルは詐欺師にとっての宝の山となったが、被害者は自力で身を守るしかなくなることが多かった」と述べた。

91ページに及ぶ連邦訴訟では、3行の数十万人の消費者が詐欺に遭ったとして苦情を申し立てたが、「救済はほとんど拒否され、詐欺をした人物に連絡してお金を取り戻すように言われた人もいる」と主張している。 」 CFPBは、この3行が昨年のZelle活動の73％を占めたと発表した。

この訴訟は、銀行に代わってアプリを運営する早期警告サービスによって直ちに「法的および事実上欠陥がある」として攻撃され、この訴訟は犯罪者に偽の詐欺請求を「動機付け」、金融機関が支払わなければならないという逆効果になる可能性があると主張した。 −アプリのコストを引き上げ、Zelleを提供する信用組合や地域社会や少数派所有の銀行を追い出す。約2,200の金融機関が同サービスを利用している。

「Zelle は 1 億 4,300 万人の米国の登録消費者と中小企業から信頼されており、彼らのサービスが損なわれないよう、この理由のない訴訟を弁護する準備ができています」と、アーリー ウォーニングの広報担当者ジェーン コドス氏は述べました。被告。

バンク・オブ・アメリカは自身の声明で、「Zelle ネットワーク全体の取引の 99.95% 以上が問題なく完了している」と述べた。クライアントが問題を抱えている場合、私たちはクライアントと直接協力します。」

JPモルガン・チェースも疑惑を否定し、アーリー・ウォーニングが提起した政治的な含みをほのめかし、CFPBの行動は「政治的目的を追求するための最後の砦」であると述べた。ウェルズ・ファーゴはコメントを求めてメッセージを返していない。

金融危機後の2011年に設立されたCFPBは、高圧的な行動で経済成長を阻害する「暴走」機関として共和党から長年批判されてきた。

第一次トランプ政権は金融機関の抑制を図り、給料日貸し業者への規制強化を目的とした規則案を再草案した。消費者擁護団体が最終規制を検討 水で薄めた。トランプ新政権は来月就任すればゼル訴訟を終結させる可能性がある。

批評家の中には同庁を完全に廃止したいと考えている人もいる。いわゆる政府効率省（DOGE）を通じて連邦政府を合理化する取り組みを主導している億万長者のイーロン・マスク氏は、この政府効率省を次のように批判した。 X への 11 月の投稿 それは「CFPBを削除してください。」重複する規制当局が多すぎる。」

今年初め、最高裁判所は 努力を断った 給料日貸付業界団体は、議会支出ではなく銀行手数料によって資金が賄われている同局の組織が違憲であると宣言した。

消費者を獲得したと誇る同局 210億ドル以上の救済は最近、政権交代に先立って執行措置を強化している。

同社は月曜日、金融不正行為の疑いでウォルマートとロケット・モーゲージに対して個別に訴訟を起こした。そして今月初め 発行されたランドマークルール そうすれば、銀行当座貸越のコストがわずか5ドルまで下がる可能性がある。

これとは別に、退任するリナ・カーン委員長率いる連邦取引委員会は、 ロサンゼルスのキャッシュアプリDave Inc.を訴えた。 先月、同社は請求する手数料や提供する金額について、経済的に弱い立場にある顧客を誤解させたとして非難した。同社は容疑を否認している。

CFPBは訴訟の中で、Zelleは適切な保護策がなければ、詐欺師がサービスにサインアップする際に複数の電子メールアドレスや携帯電話番号を作成することを許可しており、同じまたは異なる銀行口座にリンクできるため、消費者は誰に送金しているのか分からないままになっていると主張した。に。

銀行は詐欺師に関する情報を共有しておらず、犯罪者を制限したり追跡したりするのが遅すぎるため、銀行は再犯者が銀行間を行き来することを許可していると主張した。また、さらなる詐欺を防ぐために受け取った数十万件の苦情に対応していないとも主張した。

これに対し、Early Warningは「非常に効果的な多層的な詐欺や詐欺防止対策」を行っており、その結果、2023年には取引量が27%増加したにもかかわらず、詐欺や詐欺の報告は50%近く減少したと主張した。

同社は、訴訟が起こされる前に同局と「関わり、協力するためにあらゆる努力」を行ってきたと述べたが、これは同局の「過剰な規制のパターンと慣行」の一部であると述べた。

同局の訴訟は、 国立消費者法センターから賞賛されるその中で、「CFPBは、大手銀行に不正行為の主張を真剣に受け止めてもらい、苦労して稼いだお金を返還してもらうことができなかった人々のために立ち上がっている。 CFPBは大手銀行によって被害を受けた一般の人々を支援しています。」

同庁創設の先頭に立ったエリザベス・ウォーレン上院議員は、 先週弁護に出た そしてトランプ大統領に対し、クレジットカードの金利を一時的に10％に制限することで米国の家族を支援するために政府機関と協力するよう求めた。これは選挙期間中の公約だった。

「それはこの国中の何百万もの家族にとって大きな後押しとなるだろう」とマサチューセッツ州民主党は述べた。 「もし彼がここでの言葉に忠実であれば、そして我々は彼らを彼の言葉に従うべきだと思う、そのときCFPBは彼がそうするのを助けることができるだろう。」