住宅保険の保険料は、気候変動、建築コスト、インフレの影響で近年急速に上昇している。価格ショックは不動産市場にも波及し、災害に脆弱な地域の住宅価格が下落し、保険会社が危険な場所の住宅所有者を手放す事態につながっている。
こうした力関係が別の問題を曖昧にしています。住宅保険市場は、住宅を襲う災害のリスクよりもむしろ顧客の個人歴によって定義される境界線に沿って 2 つに分かれています。
通常、支払いを怠ったり多額の借金を抱えたりして信用履歴が弱いアメリカ人は、現在、住んでいる場所に関係なく、保険料の支払い額が大幅に増えていることが、新しい研究で判明した。信用履歴が低い人は住宅をまったく購入できないことが多いが、約580から669の「まあまあ」スコアを持つ人は、場所によっては約800点以上の「優れた」スコアを持つ人に比べて2倍の金額を払っている。そしてそのギャップは拡大している。
同じ住宅の所有者が保険料を支払うために大幅に異なる料金を支払う理由と、一部の州が保険会社の信用データの使用をどのように禁止しているかについては、当社の略歴のリンクをご覧ください。
クレア・ブラウンとミラ・ロジャナサクルによる視覚化/ニューヨーク・タイムズ。写真提供者: @timgruber
#インスタグラム