アイルランドの住宅危機が親からの贈り物によってどのように影響を受けているか – アイルランド時代

お母さんとお父さんの銀行はしばらくしています。はい、それは何年も存在していたかもしれませんが、ますます、裕福なブーマーとジェネレーションXersは、子どもたちの財政的見通しを決定する上で常に重要な役割を果たしていると引用されています。これは、両親が持っている人とそうでない人との間に大きな格差を生み出しています。 今月、ニューヨークの雑誌は、親が「ニューヨーク市の子供たちに数兆ドルをゆっくりと移す」ことを検討し、最近、Financial Timesは状況を古いテレビドラマ、2階の階に例えました。 20世紀初頭のイングランドの上流階級とその召使について。この場合、「2階」の人々は、複数の階の家を所有する余裕があり、「階下」の人々はアパートを借りて立ち往生しています。先週、英国の建築協会スキップトングループは、潜在的な初めてのバイヤーの10人に1人だけが、財政的支援を家族に頼らずに不動産のはしごに乗る余裕があることを示す調査を発表しました。ここアイルランドでは、2階と階下の間のギャップは常に拡大しているようです。新しい推定では、毎年50億ユーロ相当の贈り物がアイルランドの不動産市場に注がれていることを示しています。これらはすべて、すでに高価な不動産市場をさらに高価にしています。「親の贈り物は違いを生み出しています...誰もそれが住宅価格のインフレに貢献している要因であることを否定することはできません」とダブリンのダウリング・ファイナンシャル住宅ローンブローカーのマネージングディレクター、マイケル・ダウリングは言います。より大きな贈り物私たちが話す直前に、ダウリングは、彼がテーブルにかなりの金額をもたらしている家の申請書にカップルと一緒に働いていたと言います。それは典型的な贈り物ではありません - ダウリングはこれを約50,000ユーロから60,000ユーロにします - しかし、それもそれほど珍しいことではありません。「私はそれを言うだろう [giving gifts] 過去5年間で特に顕著になってきましたが、今では非常に重要になっています」と彼は言い、ダブリン市場での経験では、「10のうち少なくとも7つは [purchasers] 今、贈り物を手に入れています」。在庫が不足しているため、家族の贈り物の恩恵を受ける人は、それらの利益のない人と同じ財産を追いかけるため、不平等な競技場が生まれます。Mortgage Broker Doddl.ieの最高経営責任者であるMartina Hennessy氏は、今日の贈り物が一般的であり、3分の1が家を買うときに贈り物を受け取っていると言います。贈り物を受け取った人のほぼ85％は、彼女の経験で100,000ユーロのしきい値を獲得しており、平均贈り物は27,000ユーロでした。しかし、それは15％が100,000ユーロを超える贈り物を受け取ったことを意味します。そして、このコホートの中で、平均的な贈り物は驚異的な198,000ユーロでした。DNG StillorganのパートナーであるBrian Dempseyは、ママとパパの銀行からの贈り物が「今日の市場で家を買う上で極めて重要な役割を果たす」と言います。「以前は約10,000ユーロから15,000ユーロの価値がありましたが、今ではかなり多くです」と彼は言います。複数の人がそれに入札しているときの家の購入。公式の統計を手に入れることは困難です。 2021年に、銀行および支払い連盟アイルランド（BPFI）は、その年の最初の6か月で1億4900万ユーロの家族から財政的な助けを得たことを示していることを示しています。トレードアップは6億550万ユーロ近くになりました。年間ベースでは、これは年間約4億2,000万ユーロの贈り物を意味していました。約4年前に早送りし、業界の専門家は、贈り物の規模が5億をはるかに超えているに違いないと述べています。裕福なブーマー与えようとしている人が与えていることは明らかです。「将来の相続とは対照的に、今ではそうする手段を持っている多くの親が今贈り物を提供するように、贈り物は手頃な価格のギャップを埋めます」とヘネシーは言います。現在、アイルランドの預金で約1,550億ユーロがあり、そのような預金の収益率の低下は、死ぬまで待つのではなく、子供の人生に大きな影響を与えることができるときに、財源を持っている人々を贈る人々を奨励するかもしれません。結局のところ、団塊世代と世代Xの多くは、それ自体が住宅価格の急激な上昇の恩恵を受けています。最終的に、この相続財産は、住宅市場へのアクセスに関して、不平等の上昇に直接的な影響を及ぼしていますたとえば、1982年に戻って、ブラックロックのグローブローンにある5床の戸建ての家を79,000ポンドで購入できます。その家はおそらく100万ユーロ以上で販売されるでしょう。もちろん、インフレはこの利益の一部を占めています。中央統計局（CSO）によると、1982年に100,000ポンドが301,785ユーロの価値があります - しかし、そのプロパティにはまだ大きな利益があります。そして、そのような住宅所有者の多くは、かなり前に住宅ローンの支払いを終えました。 CSOの数によると、アイルランドの約680,000の家が国勢調査2022年に住宅ローンなしで所有されていたことが示されています。価格の膨張その場合、不動産市場に流れるこのすべての才能のあるお金が住宅価格の上昇に貢献していることに驚くことではありません。単純なレベルでは、住宅価格が高いほど預金が高くなります。 CSOからの数字は、年間から2024年11月まで、住宅価格は全国で9.4％上昇したことを示しています。これにより、州全体の価格の中央値は350,000ユーロ、ダブリンで470,000ユーロになりました。わずか2年前の2022年11月、全国価格の中央値はわずか299,500ユーロでした。そして、贈り物のおかげで、住宅購入者は借用に関しては常に自分自身を伸ばす必要はありません。中央銀行の数字は、現在、住宅購入者が通常、かなり高い頭金で家を購入することを示しています。昨年の第1四半期の初めてのバイヤーローンの価値に対する平均ローンは80％未満であり、典型的な20％の預金を示しています。そして、2回目のバイヤーにとってはさらに66％で、約34％の典型的な頭金を反映していました。南ダブリンのDúnLaoghaireで住宅価格の中央値は約655,000ユーロで、これは初めての購入者に131,000ユーロ、トレーダーアッパーの222,000ユーロの預金を示唆しています。そのようなお金を節約することは、賃料が記録的な最高の状態にあるときは困難です。新しいテナントの平均賃料は、昨年の第1四半期に1か月あたり1,612ユーロ、ダブリンで2,128ユーロでした。しかし、贈与のレベルは、一部の初めてのバイヤーが現在、典型的なスターターのホームステージをスキップし、永遠に家の家、そして長期的に家に向かってまっすぐに行くことを意味します。したがって、彼らは少なく借りません。彼らはギフトを使用して、より高価な物件を購入します。「ダブリンのある部分での生活の違いは、別の部分と比較して違いになる可能性があります」とダウリングは付け加えます。プレッシャーギフトギビングの規模は、多くの親が子供たちが本当にそれを買う余裕がなくても、財産のはしごに乗るのを助ける義務を感じることができるようになりました。「絶対に、彼らが贈り物を得ることに期待されている」とダウリングは言う。 「私たちがカップルに会うとき、彼らは今、プロセスの一環として「そして私たちは贈り物を手に入れます」と言います。」これにより、両親は、自分の退職のために自分で資金を必要とする可能性があるときに財政的圧力をかける可能性があります。「贈り物は今や非常に一般的で非常に大きいので、人々は注意する必要があります」とダウリングは言います。デンプシーは、プレッシャーがあることに同意します。つまり、一部の親は、意図していた以上に多くを与えることができます。「贈り物の金額が変わると思います」と彼は言い、一部の親は20,000ユーロの贈り物にコミットするかもしれませんが、最終的には梯子に子供を連れて行くために€50,000を渡さなければならないと付け加えました。カップルが家を買うための法的取り決めがない場合がある場合、別の問題が発生する可能性があります。「カップルが結婚していないとき、親のセットから贈り物をすることにしばしば不本意があります」とダウリングは言います。結局のところ、関係が崩壊し、家が売られている場合、贈り物として与えられたお金を取り戻すことは難しい場合があります。 」そしてそれを返してください。「理想的な世界では、彼らは両方とも同じ贈り物をもたらすでしょう」とダウリングは言います。「しかし、実際にはそうではありません」。また、カップルはダウリングに来て、「贈り物だと言って論文に署名しますが、側にはローン契約があります。」場合によっては、ダウリングによると、これは親が自分の利益を保護したいと思っているからです。また、人々は、贈り物ではなくローンとしてお金を渡すことにより、相続税の非課税のしきい値を回避しようとしているかもしれません。ただし、収益にはそのようなローンに関する確固たるガイドラインがあることに注意する必要があります。また、金銭が贈り物であると言う法的文書に署名して、その後、融資が行われる可能性があります。小さな贈り物の免除を使用しようとする方が良いです。これにより、カップルの両親が年間約12,000ユーロの免税貯蓄を提供することができます。最終的に、この相続財産は、住宅市場へのアクセスに関して、不平等の上昇に直接的な影響を与えています。政府の支援は、最大500,000ユーロの新規購入で最大30,000ユーロの税金のリベートを提供する支援など、預金の手頃な価格のギャップを埋めるのに役立ちます。しかし、新しい家の供給が予想よりも低いため、基準を満たす家を見つけることは必ずしもそれほど簡単ではありません。たとえば、myhome.ieを簡単に検索すると、ダブリンでは500,000ユーロ未満の価格で販売されている新しい開発が5つしか販売されていません。これにより、住宅のはしごに乗ることができなくなります。 「その社会的格差は続くだろう」とダウリングは言う。 #アイルランドの住宅危機が親からの贈り物によってどのように影響を受けているか #アイルランド時代