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より良いローン条件を逃していますか？これが貸し手が本当に望んでいるものです

ローンチェックリストは不完全な場合があります。承認率と拒否率の違いを生む追加の詳細を発見してください。 何が起こっていますか： 企業は、ローンアプリケーションを単純なドキュメントの提出物として扱うことにより、貸し手の価値を提供することに失敗することにより、より良い資金調達条件の機会を日常的に逃します。 なぜこれが重要なのか： アプリケーションのプレゼンテーションの低下は、実行可能なビジネスモデルを持つ信用に値する候補者であるにもかかわらず、より高い料金、資金の削減、または完全な拒否にコストがかかります。 主要なビジネスファイナンスブローカーによると、ビジネス借り手は、貸し手が評価しているが明示的に要求しないコンテキスト情報を提供できないことにより、最適ではないローン条件を確保しています。求められているものと承認オッズが改善されたものとの間のギャップは、ビジネスのコストとフル資金調達アクセスです。 ガス・ギルケソン、 Grow CapitalのCEOは、貸付の風景が示すと報告しています 継続的な動き 主要銀行がより保守的なリスク評価アプローチを採用するため、民間および非銀行のオプションに向けて。 「貸し手は、多くの場合、アプリケーションの一部として望むドキュメントのチェックリストを提供します。しかし、明示的に求められていなくても、条件が有利な条件で完全な資金を確保するための鍵は、そのチェックリストにコンテキストと追加情報を提供することです」と彼は言いました。 ギルクソンは、「貸し手が必ずしも求められるわけではないが、財政が承認されているかどうか、最終的な条件に大きな違いをもたらすことはない」と述べています。 チェックリストを超えて 「貸し手が必ずしも求められるわけではありませんが、財政が承認されているかどうか、そして最終的な契約条件に大きな違いをもたらすことはありません」とギルケソンは言いました。彼は、生の金融文書は、貸し手がリスクを正確に評価する必要があるストーリーの一部のみを伝えることを強調しています。数字、季節的なバリエーション、または異常な状況に関する説明的なコンテキストを提供する企業は、通常、より有利な考慮事項を受け取ります。 多くの企業は、孤立して見えるが、業界の文脈の中で完全に意味を持つ予測可能な収益の変動を経験しています。この背景を提供すると、貸し手はキャッシュフローパターンに関しては見られるのではなく、ビジネスモデルを理解するのに役立ちます。たとえば、造園事業は、季節のサービスパターンに不慣れな貸し手に警告する可能性のある冬の収入が劇的に減少したことを示している可能性があります。 急速な拡大は、市場の機会、戦略的パートナーシップ、または成長を促進する競争上の利点に関する適切なコンテキストなしにリスクが高いように見えることがあります。前年比で300％の成長を経験しているテクノロジーのスタートアップは、従来の貸し手にとって不安定に思えるかもしれませんが、市場の浸透とスケーラブルなビジネスモデルに関する適切なコンテキストを備えているため、同じ成長が強力な市場のポジショニングの証拠になります。 保険の適用範囲、多様な収益源、経験豊富な管理チーム、または強力な顧客関係に関する情報は、発生する前に貸し手の懸念に対処するのに役立ちます。貸し手が潜在的なリスクを特定するのを待つのではなく、積極的な企業はアプリケーションとともに緩和戦略を提示します。 このアプローチは、ローンアプリケーションをコンプライアンスエクササイズから説得力のあるビジネスケースに変換します。 非銀行の成長が加速します 「特に主要な銀行がよりリスク回避的で保守的になるにつれて、プライベートと非銀行の貸付への継続的なシフトが見られます」とギルケソンは言いました。オーストラリア準備銀行は、非銀行の貸し手をビジネスファイナンスの可用性への重要な貢献者として認識しています。これらの代替貸し手は、多くの場合、異なる評価基準と、従来の銀行と比較してより高速な決定のタイムラインを提供します。 主要銀行からのこの保守的なアプローチは、企業が自分の状況に合わせてよりよく一致する可能性のある代替資金源を探求する機会を生み出します。非銀行の貸し手は、歴史的な貸借対照表だけでなく、ビジネスキャッシュフローと将来の収益の可能性に頻繁に焦点を当てています。このシフトは、強力な運用パフォーマンスを持つ企業に利益をもたらしますが、資産ベース、特にサービスベースの企業またはテクノロジー企業が限られています。 代替貸し手は通常、数週間や数ヶ月ではなく数日以内に決定を提供できる合理化されたプロセスで動作します。運転資本または時間に敏感な成長資金への迅速なアクセスを必要とする企業にとって、この速度の利点は競争力のあるポジショニングを維持するために重要になります。 多くの非銀行の貸し手は、特定の業界やビジネスタイプを専門としており、特定のセクターの課題と機会をより深く理解しています。電子商取引ビジネスに焦点を当てたフィンテックの貸し手は、一般的な商業基準を通じて同じアプリケーションを評価する従来の銀行よりも、在庫ファイナンスサイクルをよりよく理解します。 テクノロジーがより洗練されたリスク評価アプローチを可能にするにつれて、貸付の状況は進化し続けています。代替貸し手は、販売パターン、顧客行動、運用指標などのリアルタイムのビジネスデータをますます使用して、資金調達の決定を下します。 資金調達を求める企業は、基本的なドキュメント要件を超える包括的なアプリケーションを準備する必要があります。これには、業界のコンテキストの提供、ビジネスモデルの詳細の説明、潜在的な貸し手の懸念への対処が含まれます。 より広い貸付の状況を理解することで、企業は特定の状況と成長段階に最適な資金源を特定するのに役立ちます。かなりの資産を持つ成熟した製造業は、従来の銀行貸付が最も競争力が最も高いと感じるかもしれませんが、急速に成長しているソフトウェア会社は、収益モデルの繰り返しに焦点を当てた代替貸し手の恩恵を受ける可能性があります。 重要な洞察は、すべての貸し手タイプにわたって一貫しています。コンテキストは、貸し手が機会とリスクの両方をより正確に理解するのに役立つ魅力的なビジネス物語にアプリケーションをドキュメントの提出から変換します。 私たちの物語を最新の状態に保ちます LinkedIn、 ツイッター、 Facebook そして Instagram。 #より良いローン条件を逃していますかこれが貸し手が本当に望んでいるものです