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2025-02-02 10:00:00
国勢調査によると、アメリカの世帯の中央値は、当座預金口座と普通預金口座で10,000ドルの残高を持っています。 見積もり。過去数年間、この金額を高収益普通預金口座に保管している人は、年間4％近くの年間利息、つまり年間約400ドルを獲得しています。
しかし、平均貯蓄口座の金利は0.4％に近いです。そして、米国の3つの最大の銀行、バンクオブアメリカ、チェイス、ウェルズファーゴは、標準普通預金口座で0.01％を提供しています。これは、10,000ドルのデポジットで年間1ドルの利子になります。
銀行は、多数の支店やATMのような特典でこれらの悲惨な料金を補っていますが、顧客の多くがより良い取引を求めていないことも知っています 慣性から。
現在、消費者金融保護局 言う 1つの銀行、Capital Oneは、意図的に混乱を引き起こし、顧客が同じ銀行のより高い賃金口座に切り替えることを知らないように、あまりにも遠すぎました。ここに彼らが関心を持って得たものの違いは次のとおりです。
消費者局 1月中旬にキャピタル1を訴えた、銀行は、360パフォーマンスの節約と呼ばれる新しい高利回りアカウントを作成することで顧客を誤解したが、既存のアカウントである360の節約を、低金利で衰弱させると主張している。銀行は以前、そのアカウントを「国内で最も貯蓄率の1つ」を持っていると宣伝していました。
代理店 推定 その資本は、各360普通預金口座を360パフォーマンス普通預金口座に自動的に変換しないことにより、20億ドルを支払うことを避けました。
銀行 言った それは、消費者局の訴訟で行われた特性に反対し、法廷での請求に異議を唱えるでしょう。
360の普通預金口座が同じ銀行の新しいアカウントと比較されたのと同じように、これまでに達した最低レートは0.3％であり、ほとんどの大手銀行が支払う名目レートの約30倍でした。
これらの銀行は0.01％未満を支払うことはほとんどありません。貯蓄法の真実は、金利を最も近い小数点に開示することを要求するため、単に0％をリストせずに0.01％を下回る金利を挙げることはできません。
銀行は、顧客が一般的にアカウントの詳細に注意を払っていないことを知っています。 a 勉強 Capital Oneによって委託されたことで、多くの人が普通預金口座を月に1回未満にチェックし、約半数が彼らがどのような関心を稼いでいるのかわからないことがわかりました。
顧客の不注意から利益を上げることは違法ですか？それとも、銀行であるという通常のビジネスだけですか？
ユタ大学の法学教授であるクリストファー・ピーターソンは、以前の事件で消費者局で働いていたが、アカウントが「最高の貯蓄率」を持っている広告のように、元の360普通預金口座で行われた特定の請求資本を述べた。銀行は損害賠償の責任を負います。 2023年までに、レートは全国平均よりも低かった。
このケースで提起された質問の1つは、キャピタルワンかどうかです 将来の元のアカウントで「最高の貯蓄率」を提供し続ける義務がありました。銀行の広告は将来の料金については言及していませんでした。しかし、2010年のドッド・フランク法は、「金融サービスプロバイダーは、消費者が提供されている製品を理解できないという不合理な利点をとることに対して責任を負うことができる」と述べた。
消費者局は、銀行が支店の従業員に新しい口座に関する情報をボランティアではないように指示したと主張しています。また、顧客は料金なしでいつでも口座を切り替えることができましたが、銀行は、代理店が調査を開始するまで、既存の顧客に新しい口座について電子メールを送信しませんでした。
多くの顧客は、おそらく連邦準備制度が行っていることと普通預金口座の料金を比較していません。 2020年に連邦基金率が低下したとき、Capital Oneの360節の節約率はそれに伴い低下しました。しかし、2022年に金利が再び上昇し始めたとき、360の節約率は再び競争力のあるレベルに近づくことはありませんでした。 （360 Performance Savingsアカウントは、料金を大幅に引き上げました。）
これは、バイデン政権の衰退日に消費者局によってもたらされた最初のそのような事件です。規制問題で銀行を代表する弁護士であるスコット・ピアソンは、この機関は資本を訴えることで「彼らの権限を越えた」と述べた。
ピアソン氏は、銀行が住宅ローンを借り換える資格があるたびに顧客に警告することは期待されていないと指摘しました。 「金融機関は顧客に受託者の義務を負わないと言っている多くの判例法があります」と彼は言いました。 「他の場所でより良い取引を得ることができるか、彼らがあなたにより良い取引をすることができるとあなたに言うのは銀行の仕事だと誰が考えるのか、誰かがなぜだろう。それは私の見解では、一種の衝撃的で前例のない理論です。」
今のところ、最大の銀行のほとんどは、非常に低金利を提供しながら、将来のために貯蓄することについて曖昧な広告を特徴としています。たとえば、Chaseは顧客が普通預金口座にサインアップして「利息を稼ぐ」ことを奨励していますが、標準金利は0.01％です。
過去10年間で、0.01％の年間利息を獲得する口座は、一貫して競争力のある貯蓄口座に同じお金が保管されていた場合、約2,000ドルと比較してわずか10ドルを獲得していました。
消費者金融保護局の訴訟の法的理論がテストされるかどうかは明らかではありません。土曜日に、代理店のディレクターであるロヒト・チョプラはそうでした 解雇 トランプ政権と新しい監督は、既存の請求を追求する際に攻撃的でないことを選択することができました。トランプ大統領の多くの同盟国は、昨年宣言したイーロン・マスクを含む局に批判的でした。CFPBを削除します」ソーシャルメディアで。
#なぜ銀行があなたが注意を払っていないことを望んでいるかもしれない理由