スペイン銀行は、スペインの金融セクター全体がDANAの影響を受ける地域にさらされるエクスポージャを計算した。つまり、影響を受けた地域でどれだけのローン、クレジット、住宅ローンを抱えているかということです。その額は200億ユーロに達する。
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これは企業のエクスポージャの最大値ですが、その影響は行政が実施している対策に依存するため、企業がその量の資金すべてをリスクにさらしているという意味ではありません。この 200 億件のうち、半分以上の 130 億件が、影響を受けた人口の世帯に相当します。さらに72億ドルが企業に支払われます。具体的には、被災地域には融資が積極的に行われている企業が2万3000社あると推計している。一方、家庭では見積もりを立てるのがさらに難しいと監督筋は正当化する。スペイン銀行の計算によると、これらの町には 472,000 人の住宅ローン所有者がいますが、同時に複数の所有者がいる可能性もあります。
「援助のアイデアがわかれば、経済的影響を見積もることができる」と監督当局の関係者も認めている。彼らがはっきりと認識しているのは、これらの数字が高いという事実にもかかわらず、「スペインのような金融システムにとって、これは吸収できるものである」ということだ。現時点ではスペイン銀行は企業別の具体的なデータを持っておらず、その影響は実施される対策に大きく左右されると強調している。
保険に加入していない人や企業もいるだろうが、「通常のことは、損失を吸収する順序はまず保険補償コンソーシアムであるということだ」と前出の関係者は指摘する。これに、ERTEなどの所得支援策や財務上の義務、家賃や直接援助などのその他の費用が追加されます。 「援助の範囲が分からない限り、全体的な影響を知ることは難しい」と彼らは繰り返す。
金融セクターによるそうした措置の 1 つは、一時停止です。政府のペドロ・サンチェス大統領はすでに今週火曜日、金融機関との合意を発表しており、これにより家族や企業はローンや住宅ローンの支払いを3か月間全額延期し、さらに9か月間は利息のみを支払うことができるようになる。例として、月々の支払いが 600 ユーロである 115,000 ユーロの住宅ローンを指定しました。 「最初の３カ月間は１ユーロも支払わない」が、次の９カ月間は３００ユーロを支払うことになる。同氏によると、この措置は3万の企業と数千の家庭に影響を与えるという。
スペイン銀行は、一時停止は「効果的な措置」であり得ると考えているが、規制の観点からは法的支援が必要であり、そのため、それは企業のみによる譲歩プロセスではなく、その期間は状況次第であると明言している。モラトリアムが及ぼしている影響。
この種の危機や損害を軽減するための銀行手続きに関して、スペイン銀行は、銀行はコストを伴う措置を講じる必要があると想定しているが、それによって物理的リスクの顕在化を防ぎ、発生すると想定されるリスクについても報告する必要がある。
例えば、企業はローンや住宅ローンを付与する際に想定するリスクを計算する必要があり、評価を受け、環境への影響の可能性も含めた評価を組み込む必要があります。実際、スペイン銀行は、同等の住宅においては、エネルギー効率証明書が住宅価格に影響を与えるという証拠がすでにあると想定しています。スペインにはデータがないが、前述の情報筋は、米国では洪水が発生しやすい地域の住宅価格が低いと推測している。
金利低下による影響の軽減
スペイン銀行も安定性報告書の中で、金利低下が金融機関に与える影響に焦点を当てている。最初、彼はそれが減少したことに気づきました。
「金利低下が銀行の収益性に及ぼす影響は、限定的かつ緩やかなものとなるだろう。なぜなら、単位利益に対する潜在的な悪影響は、活動量と減損引当金のより有利な展開によって、少なくとも部分的には相殺されるからである」さまざまな金利リスク管理手段を持つ事業体を抱えています」と彼は詳しく説明します。 「スペイン銀行のストレステストの結果は、実際、スペインの銀行セクターがこの種のシナリオの下でも有機資本創出能力を維持することを示している。」
銀行の業績は記録的な数字を維持している。サンタンデール、BBVA、サバデル、バンキンター、カイシャバンクの 5 つの大手企業は、今年の最初の 9 か月間で 236 億 5,600 万ユーロの利益を追加しました。
スペイン銀行は分析の中で今年上半期に焦点を当てており、「金融政策金利引き上げのプロセスにより、スペイン銀行の収益性が全般的に向上した」と指摘している。他の欧州諸国と比較して、企業は依然として平均を大幅に上回っています。」
「スペインの銀行の収益性という点でのこのプラスの差は、CET1ソルベンシー比率という点での相対的な地位の改善にはつながっていない」と監督当局は警告する。 「良好な収益性予測により、銀行の支払能力の潜在的な強化や、カウンターシクリカルな資本バッファーの発動などの追加資本要件の順守が促進されるだろう。」
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