この金額を超えると、ハムスター回し車から外れます。

二度と働かないでください – 不労所得の夢。しかし、どれくらいの金額があれば経済的に自立できるのでしょうか？ ETFから金まで：回し車から抜け出すための具体的な数字。

ドイツでは働かずに資産だけで暮らす人の数が増え続けている。 2010年には約40万人だったが、連邦統計局は現在、年金受給者を除いた経済的に自立した成人を約90万人と数えている。

しかし実際に仕事を辞めるにはどれくらいの地位が必要なのでしょうか？答えは投資戦略によって大きく異なりますが、67 万ユーロから数百万ユーロの間です。

経済的自由とはどういう意味ですか?

経済的自立とは本質的に、受動的収入源が個人の生活費を恒久的にカバーすることを意味します。

重要なのは資産の絶対額だけではなく、何よりもインフレや税金を差し引いた後のリターンです。フォーカスによれば、純利益は年間予算を達成し、インフレを相殺するのに十分でなければならない。つまり、利益は絶対的に毎年増加するはずである。

魔法の数字: 年間支出の 25 倍

科学に基づいた経験則は、テキサス州のトリニティ大学から提供されています。 「Finanztip」が報じているように、投資家は長期的に資本を大幅に減らすことなく、分散したポートフォリオの約4％を毎年引き出すことができる。

この結果、単純な公式が得られます。年間支出の 25 倍を節約した人は誰でも、理論的にはそのお金で永住できるということです。年間要件が 50,000 ユーロの場合、これは固定資産 125 万ユーロに相当します。

投資タイプのリターン比較

適切な投資戦略を選択することで、経済的自由のために必要な資本が決まります。 『wmn』によると、ドイツの平均的な世帯は年間約3万4000ユーロが必要だという。資産クラスに応じて、必要な資産は大きく異なります。 1. 毎日のお金 (3.5 ～ 4% の収益): 380 万から 640 万ユーロ 2.

国債 (リターン 4.7%): 約 240 万ユーロ 3. 高配当株 (リターン 6%): 約 140 万ユーロ 4. ETF (過去のリターン 10.7%): 約 670,000 ユーロ 5. 金 (歴史的価値の上昇率 8.7%): 500,000 ～ 780,000 ユーロ 6. 不動産投資: 1.0 ～ 930万ユーロ。

最も効率的な戦略としてのETF

数字は、ETF が資本投資と収益の最適な比率を提供することを示しています。 「フォーカス」の文書によると、DAX は設立以来、平均年間収益率 10.7% を達成しています。

インフレと税金を差し引いた純利益は約 8.7% になります。理論的には、34,000 ユーロの不労所得を得るには、670,000 ユーロの投資資産で十分ですが、これは他の形態の投資よりも大幅に少額です。

自由の代償

しかし、この戦略には代償が伴います。ETF のリターンは大きく変動するため、不労所得が予測できなくなります。

また、リターンは販売によってのみ実現されるため、時間の経過とともに実体は消滅します。 「Finanztip」によれば、投資家は市場が弱い局面に備えてバッファーを計画し、理想的には資本を保護するためにリターンの一部のみを引き出す必要があるという。

ビジネスパンクチェック

無職で収入が得られるという夢は魅力的に聞こえますが、現実はより複雑です。 ほとんどの計算では、市場のボラティリティ、健康リスク、予期せぬ出費などの重要な要素が無視されます。 現実的なアプローチには、理論モデルが示唆するよりも少なくとも 30% 多くの資本が必要です。 さらに、実際には、経済的に自由な人々が、より自己決定的な方法で働き続けていることが示されています。

本当の価値は仕事を完全に辞めることではなく、選択の自由にあります。投資家は「働くか働かないか」という二者択一ではなく、最初はパートタイム、次にプロジェクトの仕事、最後に完全な選択の自由という段階的な移行を目指すべきです。 最も賢明な戦略は、受動的収入と自ら選択した仕事のハイブリッド モデルです。これにより、リスクが最小限に抑えられ、生活の質が最大化されます。

よくある質問

• 平均的な収入を持つ人々にとって、経済的自由はどれほど現実的でしょうか?
  経済的自由は平均的な所得者であれば達成可能ですが、15 ～ 25 年間にわたる継続的な貯蓄が必要です。純利益の30～40％の貯蓄率とETF戦略により、平均的な所得者でも十分な資産を築くことができます。鍵となるのは、早めに始めて支出を抑制することです。
• どの投資形態がセキュリティと必要な資本の最適な比率を提供しますか?
  世界のインデックスに基づいた分散型 ETF ポートフォリオは、最適なリターンとリスクの比率を提供します。年間予算 34,000 ユーロに対して約 670,000 ～ 800,000 ユーロと、翌日物資金や債券よりも必要な資本が大幅に少なくなります。市場の状況に応じて柔軟なレート（3〜4％）で引き出し戦略を立てることが重要です。
• 部分的に不労所得で生活したい場合、ポートフォリオをどのように構成すればよいでしょうか?
  60％の広範囲に分散されたETF、20％の高配当個別株、20％の安定化債券または金からなるハイブリッドポートフォリオは、最適なバランスを提供します。配当金は経常経費をカバーし、ETF は長期的な成長を保証します。移行にあたっては、完全に仕事を辞めるのではなく、パートタイムの削減が推奨されています。
• 経済的自立を計画する際には、どのような税金の側面を考慮する必要がありますか?
  税金の最適化は非常に重要です。貯蓄枠 (1 人あたり 1,000 ユーロ) を利用し、税金の繰り延べのために ETF を長期保有し、資金を蓄積することを検討してください。出金する際は、税負担を最小限に抑えるために、配当金、部分売却、場合によっては非課税の金売却（1年後）を組み合わせることをお勧めします。
• 長期的な経済的独立性を維持しながら、インフレから資産を守るにはどうすればよいでしょうか?
  インフレ防止には動的な投資戦略が必要です。資産の少なくとも 70% を実物資産 (株式、ETF、場合によっては金) に投資する必要があります。引き出し額を毎年 2 ～ 3% 増やして、一部をインフレ連動債券に保管する計画を立ててください。資産配分を毎年見直し、インフレ率の変化に合わせて調整します。

クエル: 「wmn.de」、