年間を通じて退職後の生活に備えて貯蓄しておくと、減税効果が得られることをご存知ですか?これは貯蓄者信用と呼ばれるもので、すべての納税者がそれについて知っておくべきことがたくさんあります。
税額控除は、連邦政府と州政府が納税者の財政的負担を軽減できる最大の方法の 1 つです。これらのクレジットの中で最もよく知られているものの 1 つは、主にその不確実な将来に関する報道のおかげで、児童税額控除です。これには連邦版と州レベルのバージョンがあるところもあります。ただし、これが唯一のクレジットというわけではありません。年間を通して退職後の貯蓄を勤勉または寛大に行っていた場合、貯蓄者クレジットにより、税金の季節にそのお金の一部が戻ってくることがあります。
経済的な幸福に関しては、特に快適な老後を過ごすための貯蓄に必要な金額については、どんな些細なことでも重要です。によると 2022 年のデータに関する連邦準備制度の調査従来の退職年齢である65歳までに、アメリカ人は平均60万9,000ドルを貯蓄しており、中央値は20万ドルでした。 Fidelity からの見積もりを推奨 人々は現在のライフスタイルを快適に維持するために、67 歳までに年収の約 10 倍を貯蓄していると考えられます。
貯蓄者のクレジットとは何ですか?
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正式には退職貯蓄クレジットとして知られるこのクレジットは、一定の所得基準以下の納税者に、適格な退職金制度に投資した金額に基づいて納税額を相殺するものです。
このクレジットは返金不可です。つまり、資格のある金額は、支払うべき税金の額のみを減らすことができます。児童税額控除の一部のように、還付義務のある金額を増やすことはできません。
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セーバーズクレジットを利用できるのは誰ですか?
IRS は、学生ではなく、他人の扶養家族でもない成人が貯蓄クレジットを受け取る資格があると規定しています。これは、あなたが 18 歳以上であり、学生とみなされる基準を満たしていない必要があることを意味します。つまり、フルタイムで学校に在籍しているか、「学校または教育機関が提供するフルタイムの農場研修コースを受講している」かのいずれかです。 1 年のうち 5 暦月のいずれかの部分については、州、郡、または地方自治体の機関」。
親または保護者は、課税年度末までにあなたが 19 歳未満、またはフルタイムの学生で 24 歳未満で、少なくとも年の半分以上一緒に住んでいた場合、あなたを扶養家族として申請できます。
貯蓄クレジットはいくらもらえますか?
貯蓄者クレジットから得られる金額は、課税年度中に退職後に備えて貯蓄した金額の割合として計算されます。このパーセンテージは、調整後の総所得レベルによって決まります。つまり、稼いだ金額から退職後に備えて貯蓄した金額を差し引いた金額です。
さまざまな所得階層は、最低所得者の 50% から始まり、高所得者では 20%、10% に減少します。各ブラケットの資格を得るために必要な金額は、あなたの申告ステータスがどのようなものであるか（夫婦で共同申告、世帯主として申告、またはその他の申告タイプ）によって異なります。ただし、特定の収入レベルを超えると、貯蓄者クレジットの資格がなくなります。共同申告中に 76,500 ドルを超える収入がある場合。世帯主として 57,375 ドル以上の収入がある場合。または、他のすべての申告タイプの場合は、38,250 ドル以上の収益がある場合に適用されます。
各貯蓄者の信用収入階層を内訳した完全なグラフは次のとおりです。 IRSのウェブサイトで入手可能。
詳細については、どの電気自動車が EV 税額控除に役立つかを調べてください。
#この税額控除により退職後の貯蓄を税金の軽減に変えることができます